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《合規(guī)培訓(xùn)-監(jiān)管紅線》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、合規(guī)培訓(xùn)監(jiān)管紅線2013年10月引言依法合規(guī)是保險公司經(jīng)營管理和健康可持續(xù)發(fā)展的保障，也是保險公司承擔(dān)的法定義務(wù)?！氨O(jiān)管紅線”是根據(jù)國家法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)管規(guī)定，必須遵守的強(qiáng)制性規(guī)定。樹立監(jiān)管紅線理念，就是要求我們的管理者和每一位員工、營銷員，無論市場競爭多么激烈，無論經(jīng)營壓力多么巨大、無論發(fā)展遇到多大困難、無論外部環(huán)境多么惡劣，堅持合規(guī)底線，遵守監(jiān)管紅線、堅持誠信理念應(yīng)當(dāng)是我們不能放棄的原則。主要內(nèi)容一、機(jī)構(gòu)管理二、財務(wù)管理三、產(chǎn)品管理四、銷售行為及銷售人員管理五、渠道業(yè)務(wù)管理六、售后服務(wù)管理七、其他合規(guī)管理要求主要內(nèi)容一、機(jī)構(gòu)管理一、
2、機(jī)構(gòu)管理保險經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍：保險公司不得超出保監(jiān)會依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營保險業(yè)務(wù)?！咭罁?jù)：《保險法》第九十五條一、機(jī)構(gòu)管理罰則：《保險法》第一百六十一條保險公司違反本法規(guī)定，超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款。逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。一、機(jī)構(gòu)管理分支機(jī)構(gòu)的管理保險公司的分支機(jī)構(gòu)不得違反規(guī)定跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)?！咭罁?jù)：《保險公司管理規(guī)定》（中
3、國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第1號）第四十二條罰則：《保險公司管理規(guī)定》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第1號）第六十九條責(zé)令改正、給予警告；違法所得1倍以上3倍以下罰款，最高不得超過3萬元；無違法所得，處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪，移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任一、機(jī)構(gòu)管理分支機(jī)構(gòu)的管理保險機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動——政策依據(jù)：《保險公司管理規(guī)定》第二十一條第三款罰則：同上保險公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所，必須及時履行向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)部門報批程序——政策依據(jù)：《保險法》第四十八條罰則：《保險法》第一百六十三條違反此項(xiàng)規(guī)定的保險
4、公司，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處一萬元以上十萬元以下的罰款。主要內(nèi)容二、財務(wù)管理二、財務(wù)管理資金管理保險公司必須實(shí)行資金“收支兩條線”管理——政策依據(jù)：《保險公司內(nèi)部控制管理準(zhǔn)則》（保監(jiān)發(fā)[2010]69號）第十二條收付費(fèi)管理保險公司除保監(jiān)會規(guī)定的情形外，應(yīng)采取非現(xiàn)金收付費(fèi)方式——政策依據(jù)：《關(guān)于加強(qiáng)人身保險收付費(fèi)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]97號）第一條第（二）款二、財務(wù)管理收付費(fèi)管理保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理業(yè)務(wù)人員和保險營銷員不得接受投保人委托代繳保險費(fèi)、代領(lǐng)保險金、不得接受被保險人或受益人委托代領(lǐng)保險金。——政策依據(jù)：《關(guān)于
5、加強(qiáng)人身保險收付費(fèi)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]97號）第一條第（三）款傭金和手續(xù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司或省級分公司通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式集中支付，保險公司不得以現(xiàn)金方式支付傭金和手續(xù)費(fèi)，省級以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金和手續(xù)費(fèi)。——政策依據(jù)：《保險公司財會工作規(guī)范》（保監(jiān)發(fā)[2012]8號）第三十九條主要內(nèi)容三、產(chǎn)品管理三、產(chǎn)品管理保險公司必須按照監(jiān)管規(guī)定履行人身保險新型產(chǎn)品信息披露義務(wù)保單利益演示應(yīng)當(dāng)堅持審慎的原則，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。——政策依據(jù)：《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（中國保險監(jiān)督
6、管理委員會令2009年第3號）第七條罰則：《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第3號）第三十五條除本辦法有關(guān)的回訪規(guī)定外，未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。三、產(chǎn)品管理新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理——政策依據(jù)：《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第3號）第十四條、第十五條、第十六條萬
7、能保險的產(chǎn)品說明書內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包含：風(fēng)險提示、產(chǎn)品基本特征、保單賬戶、利益演示、猶豫期及退保內(nèi)容?！咭罁?jù)：《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第3號）第二十五條保險公司每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報告，保單狀態(tài)報告應(yīng)當(dāng)包含保險單信息、報告期內(nèi)本保單賬戶價值變動情況、報告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率等內(nèi)容——政策依據(jù)：《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第3號）第二十八條四、銷售行為及銷售人員管理銷售行為管理保險公司在保險條款上出具批單或在保單上加批注時，應(yīng)符和監(jiān)管規(guī)定。
8、——政策依據(jù)：《關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2000]133號）第一條保險公司的業(yè)務(wù)宣傳材料應(yīng)由總公司或由其授權(quán)分公司印刷——政策依據(jù)：《關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)
