商業(yè)銀行合規(guī)風險防范

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1、商業(yè)銀行合規(guī)風險防范潘行長怎么了？6月30日下午，張小姐收到了一條短信：“尊敬的客戶，將軍支行7月1日起推出‘存款加送獎金活動’：儲蓄20萬元加送1200元獎金，儲蓄50萬元加送5000元獎金，存款越多，獎金越高！詳情咨詢潘行長熱線?！睌埓娑绦湃喊l(fā)后，次日下午3點，溫州銀監(jiān)局召開新聞發(fā)布會，宣布溫州甌海農村合作銀行潘行長被免職處理。2合規(guī)風險指因本行未能遵循外部法律規(guī)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。張美芳案(存款回扣能送嗎？）齊魯銀行案(禍起存單質押)3單位行賄罪:公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關、

2、團體為謀取不正當利益而行賄，或者違反國家規(guī)定，給予國家工作人員以回扣、手續(xù)費，情節(jié)嚴重的行為。4涉嫌下列情形之一的，應予立案：1．單位行賄數額在20萬元以上的；2．單位為謀取不正當利益而行賄，數額在10萬元以上不滿20萬元，但具有下列情形之一的：（1）為謀取非法利益而行賄的；（2）向三人以上行賄的；（3）向黨政領導、司法工作人員、行政執(zhí)法人員行賄的；（4）致使國家或者社會利益遭受重大損失的。5齊魯銀行案的教訓1、以人為本防內鬼2、不要掉入“優(yōu)質客戶”的大陷阱3、低風險業(yè)務出大問題銀監(jiān)會官員警告：再發(fā)“齊魯銀行案”將成行業(yè)滅

3、頂之災（推薦文章）6合規(guī)風險引發(fā)的違規(guī)成本監(jiān)管當局對于違規(guī)銀行（包括銀行員工）的監(jiān)管懲罰市場對于違規(guī)銀行的負面評價經濟損失78銀行違規(guī)案例1——巴林銀行案1995年2月27日，具有233年歷史、在全球范圍內掌管270多億英鎊的英國巴林銀行宣告破產。主要原因是巴林銀行違反監(jiān)管規(guī)定沒有將交易與清算業(yè)務分開，交易員里森既作為首席交易員，又負責其交易的清算工作。里森對于備用帳號使用后的惡性循環(huán)使公司的損失越來越大，最后造成損失超過14億美元，是巴林銀行全部資本及儲備金的1．2倍。9銀行違規(guī)案例2——中國銀行紐約分行2002年1月，

4、中國銀行紐約分行被美國財政部貨幣監(jiān)理署和中國人民銀行罰款2000萬美元，主要原因是中國銀行紐約分行原管理層違規(guī)經營。中國銀行香港分行原本打算在美國和香港兩地同步上市，但由于中國銀行紐約分行爆發(fā)違規(guī)貸款丑聞，被美國財政部貨幣監(jiān)理署調查并受到處罰，此事件嚴重影響了中國銀行的國際形象。為避免全球招股失敗，中銀香港放棄了在美國的上市計劃，僅在香港聯(lián)交所上市。10第一講信貸業(yè)務中的合規(guī)風險11一、商業(yè)銀行個貸業(yè)務的合規(guī)風險防范全面落實《個人貸款管理暫行辦法》（一）農戶、商戶個人貸款1、借款人的主體資格18-60周歲，具備完全民事行為

5、能力的自然人經工商行政管理部門核準登記，并有固定的生產經營場所的個人獨資企業(yè)主、個體工商戶、合伙企業(yè)主或有限公司個人股東。（合伙企業(yè)法）12《民法通則》規(guī)定：“個體工商戶、農村承包經營戶的債務，個人經營的，以個人財產承擔；家庭經營的，以家庭財產承擔?！币怨駛€人名義申請登記的個體工商戶和以個人名義承包的農村承包經營戶，用家庭共有財產投資，或者收益的主要部分供家庭成員享用的，視為家庭經營，其債務應以家庭共有財產清償。個體工商戶、農村承包經營戶的債務，如以其家庭共有財產承擔責任時，應當保留家庭成員的生活必需品和必要的生產工具。

6、132、保證人的主體資格《擔保法》第7條規(guī)定：“具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。14《擔保法》規(guī)定：以下單位不具有保證人資格：（1）國家機關不得為保證人；（2）學校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；擔保法司法解釋第16條也規(guī)定，從事經營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽定的保證合同應當認定為有效。（3）企業(yè)法人的分支機構，未經企業(yè)法人書面授權的，不得為保證人；（4）企業(yè)法人的職能部門不得為保證人；153、擔保方式的選擇保證、抵押、質

7、押、留置同一動產上同時存在抵押/質權和留置權時，根據法律及司法解釋的規(guī)定，留置權優(yōu)先于抵押/質權。因此，委托第三方保管的動產抵質押業(yè)務中，保管人如行使留置權，銀行優(yōu)先受償的財產價值相應減少。民族信用社案例162009年底永安市支行率先在全國郵儲試點開辦了林權抵押貸款業(yè)務。該支行已實施的林權貸款方式有兩種：一種是林權小額貸款辦理林權小額貸款，林農只要憑山林資源在本市內找到1~2名保證人或由3~5個林農一起組成聯(lián)保小組，由郵儲銀行的信貸員進行實地調查和信用評估后，每人即可獲得最高5萬元的小額貸款。一種為林權抵押貸款林權抵押貸款

8、則先由郵儲銀行的信貸員進行現場實地調查和信用評估，再由林權評估機構對林業(yè)資源進行評估，在辦理好林權證抵押登記手續(xù)并獲得市分行審批通過后，即可獲得貸款。17林權抵押貸款是指銀行以借款人或第三人依法擁有的森林資源資產(包括林地使用權和林木所有權)作為抵押物發(fā)放的貸款注意:1、以共有財產作抵押的（包括以聯(lián)合小