互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)助力網(wǎng)貸平臺的健康發(fā)展

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)助力網(wǎng)貸平臺的健康發(fā)展當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度框架基本搭建完成，存管、信息披露、備案是合規(guī)三大基本要求。截至2017年9月3日，網(wǎng)貸行業(yè)累計問題平臺已達3372家，其中，超過6成是由于平臺失聯(lián)導(dǎo)致。規(guī)模、存管被認為是擋在備案面前對兩大門檻。自去年《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(下稱《辦法》)出臺后，整改期限由原本的一年被延長至2018年6月底。對于網(wǎng)貸行業(yè)來說，延期給了一些平臺相對充裕的時間去進行業(yè)務(wù)調(diào)整、合規(guī)整改，但也有一些網(wǎng)貸平臺更希望《辦法》能按時出臺。行業(yè)的兩分化過去的一年，監(jiān)管逐

2、步推進，野蠻生長被整肅，行業(yè)合規(guī)化以及良性退出已成趨勢。銀行存管是網(wǎng)貸平臺合規(guī)的必經(jīng)之路?！掇k法》規(guī)定，對客戶資金和網(wǎng)貸機構(gòu)自身資金實行分賬管理，由銀行業(yè)金融機構(gòu)對客戶資金實行第三方存管。毫無疑問這條不會有任何調(diào)整，必須存管。不存管的，在整改之后必須退出市場。而根據(jù)2017年8月底發(fā)布的《信息披露指引》，銀監(jiān)會要求網(wǎng)貸平臺對逾期金額、代償金額均進行詳細披露。信息披露的詳盡程度也給網(wǎng)貸行業(yè)出了一個難題。在尚未打破剛性兌付的網(wǎng)貸行業(yè)，大多數(shù)的網(wǎng)貸平臺都采取用自有資金填補逾期兌付的行為。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著信披指引的出臺，未來

3、零不良、零預(yù)期的時代將成為過去。業(yè)內(nèi)人士認為網(wǎng)貸平臺零不良主要有三方面原因。一是新平臺，運營時間短，借款項目到期不多，暫未出現(xiàn)壞賬;二是有些平臺惡意作假、瞞報;三是平臺代償，一些平臺找了外部擔(dān)?；蛘咦约旱娘L(fēng)險備付金兜底。因此沒有被算進不良率中。所以現(xiàn)在很多網(wǎng)貸機構(gòu)，在依賴傳統(tǒng)征信系統(tǒng)外，同時會與第三方大數(shù)據(jù)征信進行對接，從多維的角度了解借貸人的身份信息，以此，從根本上減少不良率?；ソ饠?shù)據(jù)助力網(wǎng)貸機構(gòu)截至2017年上半年，中國網(wǎng)貸行業(yè)累計交易交易規(guī)模超過4萬億，對應(yīng)借款人約1350萬，對應(yīng)投資人約1800萬人。目前，規(guī)模

4、龐大的網(wǎng)貸行業(yè)，都逐漸地尋求第三方征信系統(tǒng)的輔助，將傳統(tǒng)征信涉及不到的維度加以補充，盡善盡美。早在2015年，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，以大數(shù)據(jù)、云計算為支撐的互聯(lián)網(wǎng)征信企業(yè)的加入，標(biāo)志著個人征信市場逐步放開，對完善征信體系建設(shè)具有十分重要的推動作用?；ヂ?lián)網(wǎng)征信是我國征信市場建設(shè)的新領(lǐng)域，未來互金行業(yè)的征信發(fā)展如何，如何把控風(fēng)險與安全隱患?各家網(wǎng)貸平臺、銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)都應(yīng)上傳征信數(shù)據(jù)作為判斷的一個標(biāo)準(zhǔn)，而其他的平臺則可以參考此征信數(shù)據(jù)，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好自行判斷，作為自己是否放款的依據(jù)，而

5、不是作為一個硬性標(biāo)準(zhǔn)。從受眾角度出發(fā)，也應(yīng)是自愿的原則。例如，個人可以提供豐富的數(shù)據(jù)從而達到更高的信用，享受更好的生活便利。當(dāng)然，也可以根據(jù)個人的意愿有選擇性的提供數(shù)據(jù)。這是目前征信存在的比較大的問題，也應(yīng)是未來的發(fā)展方向。上海檀諾信息科技有限公司，是一家基于互聯(lián)網(wǎng)信息的大數(shù)據(jù)征信智能風(fēng)控技術(shù)平臺，秉承客觀、獨立、第三方原則，將大數(shù)據(jù)、核心算法和人工智能深度結(jié)合，消除信息不對稱，為銀行、P2P、小貸、消費金融、保險、第三方支付、電商等企業(yè)提供更快、更精準(zhǔn)的風(fēng)險控制與信用決策。立木征信專注于提供用戶授權(quán)場景下的一站式數(shù)據(jù)

6、采集、分析、挖掘與機器學(xué)習(xí)，目前已經(jīng)擁有運營商、社保公積金、電商、學(xué)歷學(xué)籍、社交出行等主流數(shù)據(jù)的全覆蓋。