金融學(xué)教程 劉澄 曹輝 李鋒 著 金融學(xué)教程：緒論

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1、緒論本章要點(diǎn)●金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位●金融學(xué)的發(fā)展演變第一節(jié)金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位一、經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系二、不同主體在運(yùn)行中與金融的關(guān)系三、金融創(chuàng)新與金融發(fā)展2021/8/302一、經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系經(jīng)濟(jì)決定金融，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)存在反作用。第一，經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段對(duì)金融的需求不同，由此決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、階段和層次。第二，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同樣離不開金融的支持。沒有金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)的深化，經(jīng)濟(jì)很難會(huì)有長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。2021/8/303（一）經(jīng)濟(jì)決定金融1、一國(guó)金融發(fā)達(dá)程度取決于經(jīng)濟(jì)本身的發(fā)展程度。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，既不會(huì)產(chǎn)生對(duì)金融活動(dòng)或金融服務(wù)的巨大需求，也難以形成

2、帶有規(guī)模性的金融服務(wù)供給；發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必然伴隨著經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金或金融服務(wù)的大量需求；與此同時(shí)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模擴(kuò)大和體制成熟，會(huì)形成巨大的金融資源供給能力。經(jīng)濟(jì)發(fā)展趁高度決定的金融供給和需求的增加，必然會(huì)促進(jìn)金融活動(dòng)和金融業(yè)的發(fā)展。2021/8/304（一）經(jīng)濟(jì)決定金融2、經(jīng)濟(jì)發(fā)展為不同經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主體提供了巨大的金融活動(dòng)空間居民戶企業(yè)政府2021/8/305（一）經(jīng)濟(jì)決定金融政府一方面需要借助金融手段調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)；另一方面也需要運(yùn)用金融手段籌措支持政府自身運(yùn)行的資金。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)的企業(yè)發(fā)展需要良好的金融支持。經(jīng)濟(jì)發(fā)展擴(kuò)張了企業(yè)融通資金的需要，股權(quán)融資、債權(quán)融資、投資項(xiàng)目選擇成

3、為企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的主要活動(dòng)，增大了企業(yè)的金融活動(dòng)空間。經(jīng)濟(jì)發(fā)展也帶來了居民家庭收入水平的提高。收入提高催生了居民家庭的理財(cái)需要，不斷涌現(xiàn)的金融理財(cái)產(chǎn)品在滿足居民家庭理財(cái)需要的同時(shí)也提供了巨大的金融活動(dòng)空間。2021/8/306（一）經(jīng)濟(jì)決定金融3、經(jīng)濟(jì)決定金融的層次分解層次分解就是把經(jīng)濟(jì)決定金融分解為宏觀經(jīng)濟(jì)與宏觀金融、中觀經(jīng)濟(jì)與中觀金融、微觀經(jīng)濟(jì)與微觀金融三個(gè)層面。前者以全球或一個(gè)國(guó)家為考察對(duì)象，后者以一個(gè)地區(qū)為考察對(duì)象，再后者以一個(gè)企業(yè)或一個(gè)家庭為考察對(duì)象。2021/8/307以全球或一個(gè)國(guó)家為考察對(duì)象，經(jīng)濟(jì)決定金融的內(nèi)容有：（1）經(jīng)濟(jì)總量決定金融總量；（2）科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水

4、平，決定金融運(yùn)作的總的技術(shù)水平；（3）社會(huì)的經(jīng)濟(jì)制度、環(huán)境，決定金融成長(zhǎng)和發(fā)展的環(huán)境。以一個(gè)地區(qū)作為考察對(duì)象，經(jīng)濟(jì)決定金融的內(nèi)容有：（1）發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)為金融運(yùn)作創(chuàng)造了寬松環(huán)境；（2）欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融生長(zhǎng)和發(fā)展的制約；（3）發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，決定了這些地區(qū)金融的聯(lián)系；（4）發(fā)達(dá)地區(qū)與不發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的互補(bǔ)，決定了他們金融的互補(bǔ)。以一個(gè)企業(yè)、家庭為考察對(duì)象，經(jīng)濟(jì)決定金融的內(nèi)容有：（1）企業(yè)、家庭的興衰，決定了與之相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的興衰；（2）企業(yè)、家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、狀況和安排，決定了與之相關(guān)的金融市場(chǎng)的交易情況；（3）一個(gè)企業(yè)、家庭的金融意識(shí)，決定了金融行為的選擇。（一）

5、經(jīng)濟(jì)決定金融2021/8/3081、金融深化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響金融深化是指政府放棄對(duì)金融市場(chǎng)和金融體系的過度干預(yù)，放松對(duì)利率和匯率的嚴(yán)格管制，使利率和匯率成為反映資金供求和外匯供求對(duì)比變化的信號(hào)，從而有利于增加儲(chǔ)蓄和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（Ａ）收入效應(yīng)（Ｂ）儲(chǔ)蓄效應(yīng)（Ｃ）投資效應(yīng)（Ｄ）就業(yè)效應(yīng)（二）金融反作用于經(jīng)濟(jì)2021/8/309２、金融抑制對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響金融抑制是指當(dāng)金融市場(chǎng)受到不適當(dāng)?shù)南拗苹蚋深A(yù)時(shí)，各種類型的資金價(jià)格被扭曲，資金需求者的應(yīng)有的融資渠道遭遇阻滯，不能以其希望的融資方式和市場(chǎng)公允的可以承受的價(jià)格獲得所需要的資金，或去調(diào)整其資金的結(jié)構(gòu)，使之達(dá)到一個(gè)最佳狀態(tài)。（

6、Ａ）負(fù)收入效應(yīng)（Ｂ）負(fù)儲(chǔ)蓄效應(yīng)（Ｃ）負(fù)投資效應(yīng)（Ｄ）負(fù)就業(yè)效應(yīng)（二）金融反作用于經(jīng)濟(jì)2021/8/3010二、不同經(jīng)濟(jì)主體運(yùn)行與金融的關(guān)系1、金融與政府（Ａ）國(guó)家通過對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控和制度實(shí)施保持金融的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（Ｂ）政府運(yùn)用相關(guān)法律法規(guī)及政策對(duì)整個(gè)金融體系的平穩(wěn)運(yùn)行進(jìn)行調(diào)控。（Ｃ）政府通過金融監(jiān)管保護(hù)存款人(投資人)的利益，維護(hù)公眾對(duì)金融體系的信心，促進(jìn)金融體系的效率，控制金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)。2021/8/3011二、不同經(jīng)濟(jì)主體運(yùn)行與金融的關(guān)系2、金融與企業(yè)（Ａ）企業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，企業(yè)的投融資活動(dòng)通過金融搭建的平臺(tái)展開。一個(gè)高效運(yùn)行、發(fā)展良好的金融市場(chǎng)體

7、系為企業(yè)發(fā)展提供了極佳的金融支持與保障。（Ｂ）企業(yè)存在資金盈余，金融市場(chǎng)將為企業(yè)資金盈余提供投資平臺(tái)。（Ｃ）金融市場(chǎng)利率是企業(yè)投資項(xiàng)目評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。2021/8/3012二、不同經(jīng)濟(jì)主體運(yùn)行與金融的關(guān)系3、金融與個(gè)人一方面?zhèn)€人從金融運(yùn)行體系中取得資金以彌補(bǔ)資金短缺；另一方面?zhèn)€人的資金用于消費(fèi)后的剩余部分也要通過金融運(yùn)行體系實(shí)現(xiàn)保值增值。個(gè)人金融業(yè)務(wù)是目前銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分。隨著居民財(cái)富的增加，銀行將努力拓寬個(gè)人服務(wù)領(lǐng)域，提供諸如個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、家居銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介、商