某銀行對公授信業(yè)務(wù)貸后管理實施細則

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1、銀行對公授信業(yè)務(wù)貸后管理實施細則第一章總則第一條為了規(guī)范對公授信業(yè)務(wù)的貸后管理，完善對公授信業(yè)務(wù)貸后督導(dǎo)管理機制，建立統(tǒng)一的貸后管理體系，提高貸后管理的有效性，有效防范和控制信貸風(fēng)險的發(fā)生，特制定本實施細則。第二條本實施細則所稱“貸后管理”是指客戶實際使用銀行授信后到本息收回或該授涪完全終止前各種授信管理工作的總和。包括對客戶的常規(guī)貸后檢查、收息收貸管理、信貸資產(chǎn)分類管理、風(fēng)險預(yù)警管理、貸后檔案管理、貸后管理工作檢查、專項檢查、貸后管理工作的考核與獎懲等。第三條本實施細則適用于我行所有表內(nèi)外、本外幣對公授信業(yè)務(wù)。資金拆出、債券購買、個人授信業(yè)務(wù)的貸后管理按其它相關(guān)規(guī)

2、定辦理。第四條貸后管理工作要遵循以下原則：（一）“第一責(zé)任人”原則。主辦項目的客戶經(jīng)理是貸后管理的第一責(zé)任人。經(jīng)營單位負責(zé)人是貸后管理的經(jīng)營主責(zé)任人。（一-）“及時性、有效性”原則。貸后管理人員應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)授信預(yù)警信息，有效識別風(fēng)險點，并及吋采取處理措施。（三）“定期檢查與動態(tài)跟蹤”相結(jié)合原則。本實施細則要求的貸后檢查頻率和內(nèi)容是最低要求，各經(jīng)營單位應(yīng)在此基礎(chǔ)上，結(jié)合實際業(yè)務(wù)情況組織檢查工作，實施動態(tài)跟蹤。第二章部門工作職責(zé)第五條分行風(fēng)險管理部門的職責(zé)（一）根據(jù)總行制定的貸后管理辦法制定分行貸后實施細則，組織和推動分行的貸后管理工作；（二）審閱分行經(jīng)營單位貸后回訪報告

3、、貸后檢查報告，監(jiān)督、檢查轄內(nèi)經(jīng)營單位貸后檢查執(zhí)行情況；（三）配合有關(guān)部門或總行組織的各類授信業(yè)務(wù)檢查；（四）參與對重點客戶或有重大風(fēng)險預(yù)警客戶的現(xiàn)場檢查；（五）負責(zé)分行的風(fēng)險資產(chǎn)分類管理和風(fēng)險預(yù)警管理；（六）負責(zé)分行貸后檢查隊伍的建設(shè)、管理、培訓(xùn)和考核。（七）負責(zé)分行問題授信的處置、清收和管理。第六條經(jīng)營單位的職責(zé)經(jīng)營單位是貸后管理的直接責(zé)任單位，負責(zé)對客戶具體的貸后檢查工作：（一）授信資金用途檢查；（二）及時、完整地收集與借款人、擔(dān)保人（或抵（質(zhì)）押物）有關(guān)的各種信息、資料并及時更新信貸系統(tǒng)中的基礎(chǔ)信息和財務(wù)報表信息；（三）核實信息、資料的真實性和有效性。核實財

4、務(wù)狀況及變動情況，現(xiàn)金流量情況，抵（質(zhì)）押情況，核實授信資金使用情況及使用效果，信用狀況以及外部媒體信息的真實性等；（四）負責(zé)貿(mào)易背景的真實性檢查；（五）負責(zé)重大風(fēng)險信息的預(yù)警及上報；（六）負責(zé)跟蹤落實授信批復(fù)中各種貸后管理要求；（七）負責(zé)到期授信業(yè)務(wù)的跟蹤和管理，督促提示授信企業(yè)按期還款；（八）負責(zé)按時在信貸系統(tǒng)中完成相關(guān)的貸后檢查報告和信貸資產(chǎn)五級分類，并按要求將貸后管理資料歸檔；（九）負責(zé)問題授信業(yè)務(wù)的日常管理工作，協(xié)同資產(chǎn)保全部門做好問題授信的處置工作。第三章對客戶的貸后檢查第七條對客戶的貸后檢查主要包括貸款用途檢查、月度常規(guī)貸后檢查以及季度全面貸后檢查等。

5、第八條貸款用途檢查（一）檢查吋間貸款首次跟蹤檢查在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的10個工作日內(nèi)進行；對分次支用的，要逐筆跟蹤直至累計支用額達到貸款總額。經(jīng)營單位要在客戶用款后10個工作日內(nèi)在信貸系統(tǒng)中完成貸款用途檢查報告，并在系統(tǒng)中提交。（二）檢查內(nèi)容1、檢查企業(yè)的貸款支付是否符合銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”及我行《流動資金貸款管理規(guī)定》、《固定資產(chǎn)貸款操作規(guī)程》、《項目融資業(yè)務(wù)的操作指引》等貸款管理制度的規(guī)定，是否按照審批批復(fù)要求進行支付管理；2、查閱劃轉(zhuǎn)資金憑證，跟蹤信貸資金的流量和流向，嚴禁信貸資金被劃至證券公司、信托公司或被用于股本權(quán)益性投資等，原則上不允許信貸資金他行同戶

6、名劃轉(zhuǎn)，對已劃轉(zhuǎn)他行同戶名的資金要盡可能跟蹤使用情況，提供客戶在他行的銀行對賬單。3、項目貸款支用應(yīng)要求客戶上報資金使用計劃、工程進度計劃、工程付款合同和設(shè)備采購合同等，按照“專戶管理、?？顚Ｓ?、監(jiān)督支付”原則進行監(jiān)督；如不能開立專戶，放款時須止付信貸資金，根據(jù)用款計劃上報經(jīng)營單位負責(zé)人書面同意逐筆支付。4、對授信終審意見明確要求監(jiān)控資金用途的授信，應(yīng)嚴格執(zhí)行資金使用的審批手續(xù)。如發(fā)現(xiàn)貸款用途與合同約定不一致，須暫停企業(yè)用款，并限期糾正。5、在信貸管理系統(tǒng)“貸后管理”模塊完成對每筆貸款借據(jù)的提款/用款記錄及貸款用途檢查報告的填寫，詳細記錄資金的支付方式、劃付去向、金

7、額、劃付日期及用途等。分行風(fēng)險管理部每月要定期審查轄內(nèi)經(jīng)營單位提交的貸款用途檢查報告，監(jiān)控企業(yè)貸款資金流向，發(fā)現(xiàn)未按時提交或檢查報告不合格的,要督促經(jīng)營單位整改，并以此作為對經(jīng)營單位考核的依據(jù)之一。第九條月度常規(guī)貸后檢查（一）月度常規(guī)貸后檢查應(yīng)采取現(xiàn)場回訪和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進行。（二）經(jīng)營單位要定期、不定期對客戶進行回訪，通過與法人代表或財務(wù)主管面談，及時了解和掌握客戶管理層及股東變化情況，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、市場、銷售、經(jīng)營策略以及其他方面的信息。（三）經(jīng)營單位要及時分析在客戶回訪過程中收集的財務(wù)資料和有關(guān)信息，包括經(jīng)常通過網(wǎng)絡(luò)查詢該客戶是否有負面信息，查詢