農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理改進(jìn)研究

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1、學(xué)校代號(hào)10532學(xué)號(hào)S1214W4251分類號(hào)密級(jí)1工商管理碩士學(xué)位論文農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理改進(jìn)研究學(xué)位申請(qǐng)人姓名趙潔培養(yǎng)單位工商管理學(xué)院導(dǎo)師姓名及職稱馬超群教授學(xué)科專業(yè)工商管理碩士(MBA)研究方向金融管理論文提交日期2017年12月3日學(xué)校代號(hào)：10532學(xué)號(hào)：S1214W425密級(jí)：湖南大學(xué)工商管理碩士學(xué)位論文農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理改進(jìn)研究學(xué)位申請(qǐng)人姓名：趙潔1導(dǎo)師姓名及職稱：馬超群教授1培養(yǎng)單位：工商管理學(xué)院1專業(yè)名稱：工商管理碩士(MBA)1論文提交日期：2

2、017年12月3日1論文答辯日期：2017年12月29日1答辯委員會(huì)主席：袁凌教授1StudyonOptimizationofCorporationBusinessPost-loanManagementinABCHunanProvincebyZHAOJieB.E.（HunanUniversity）2012AthesissubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofMasterofBusinessAdministratio

3、n(MBA)intheGraduateschoolofHunanUniversitySupervisorProfessorMAChaoqunDecember,2017湖南大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究所?。崳?。得的研究成果除了文中特別加以標(biāo)注引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體己經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均己在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。｜作者簽

4、名：日期：年＞月５日妁丨１學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)湖南大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入、有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索，可以采用影印縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本學(xué)位論文。本學(xué)位論文屬于１、保密□，在年解密后適用本授權(quán)書。２、不保密口。上相應(yīng)方框“”（請(qǐng)?jiān)谝詢?nèi)打Ｖ）作者簽名：曰期：年３曰導(dǎo)師簽名：ｊ日

5、期：趴丨７年廣月／日農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理改進(jìn)研究摘要受利率市場(chǎng)化程度加深、經(jīng)濟(jì)增速放緩、監(jiān)管規(guī)范增強(qiáng)、同業(yè)跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響，2013年以來(lái)銀行業(yè)生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張放緩、凈息差收窄、撥備增加，營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)都出現(xiàn)明顯放緩。在凈利潤(rùn)增速放緩?fù)瑫r(shí)，不良貸款成為焦點(diǎn)。截至2016年末，商業(yè)銀行不良貸款余額15123億元，比年初增加183億元，不良貸款率為1.74%，較上季末下降0.02%，其中農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額2308億元，較上年末增加了180億元，不良貸款率2.37%，較上

6、年下降了0.02%，在五大行中農(nóng)行不良貸款率位居第一。為此，農(nóng)行的貸后管理水平需進(jìn)一步提高，才能降低自身不良貸款率，從而保障自身資產(chǎn)安全，實(shí)現(xiàn)健康平穩(wěn)發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行作為農(nóng)行下屬分公司，貸后管理相對(duì)薄弱，特別是對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理，存在“重貸輕管”、重抵押物輕第一還款來(lái)源、貸后管理制度不規(guī)范等的問(wèn)題與現(xiàn)象。這迫切要求將提高貸后管理水平列為農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行近年及以后的對(duì)公業(yè)務(wù)部門工作重心之一。本文以農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行為研究對(duì)象，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理理論與方法、內(nèi)部控制理論等，對(duì)對(duì)公業(yè)務(wù)貸后風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深

7、入詳細(xì)分析，歸納總結(jié)出信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理、信貸人員從業(yè)資質(zhì)管理等管理制度，識(shí)別并評(píng)估出信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)因素引起的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。本文從貸后管理理念、貸后管理過(guò)程和貸后管理制度三個(gè)方面深度剖析農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理這些問(wèn)題的存在的問(wèn)題，并對(duì)其存在問(wèn)題進(jìn)行銀行內(nèi)部與銀行外部原因兩個(gè)方面分析，內(nèi)部原因包括信貸人員素質(zhì)有待加強(qiáng)，缺乏行之有效貸后管理制度、貸后管理工具、貸后管理激勵(lì)機(jī)制，外部原因包括信息不對(duì)稱，加劇銀企博弈，客戶不配合導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大，政府干預(yù)，以

8、及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。隨后本文提出了改進(jìn)設(shè)計(jì)：首先，改進(jìn)貸后管理制度，包括對(duì)農(nóng)業(yè)銀行總行貸后管理制度進(jìn)行細(xì)化與補(bǔ)充，運(yùn)用RAROC模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；其次，改進(jìn)授信結(jié)構(gòu)，包括合理分配授信占比，對(duì)授信客戶實(shí)施分類認(rèn)定。第三，改進(jìn)信貸從業(yè)人員的貸后管理業(yè)務(wù)水平，包括建立正確的貸后管理理念、強(qiáng)化貸后管理培訓(xùn)、加強(qiáng)問(wèn)責(zé)力度、加強(qiáng)內(nèi)控管理力度。本文在最后部分提出貸后管理改進(jìn)的保障措施，包括組織保障、管理制度保障、實(shí)施過(guò)程保障、運(yùn)行機(jī)制保障，以及風(fēng)險(xiǎn)管理文化及環(huán)境保障。本文對(duì)農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行貸后管理的分析和提出的改進(jìn)