淺談農(nóng)民專業(yè)合作社資金缺乏原因及對策

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1、淺談農(nóng)民專業(yè)合作社資金缺乏原因及對策摘要：現(xiàn)階段我國農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展屮資金供給不足、信貸成本高、雙方信息不對稱等是急需解決的問題。隨著合作社的不斷發(fā)展。對資金的需求越來越強(qiáng)烈。本文淺析了合作社資金短缺的原因及合作社的信用聯(lián)保與篩選機(jī)制，實(shí)現(xiàn)降低信貸成本與金融機(jī)構(gòu)成功對接，加強(qiáng)政府扶持力度、重視發(fā)揮合作社成員自身的融資功能、規(guī)范農(nóng)村比間融資、減緩農(nóng)村資金外流，促進(jìn)農(nóng)村金融市場的多元化。關(guān)鍵詞：農(nóng)民專業(yè)合作社資金短缺融資一、農(nóng)民專業(yè)合作社資金短缺的問題1、國家和地方財(cái)政支持力度不夠農(nóng)民專業(yè)合作社須通過自身經(jīng)濟(jì)活動(dòng)達(dá)到公共積累從而為廣大成員服

2、務(wù)。它有別于企業(yè)，也不屬于公益事業(yè)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家均以國家財(cái)政為依托，通過政策資助，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自立。目前各級政府也把部分政策性支農(nóng)資金直接投向農(nóng)民合作社組織，但資金量不足、覆蓋面較小。2、合作社成員自身投入不足合作社成員百分之八十都是農(nóng)民。我國雖然是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，但農(nóng)民始終是弱勢群體，農(nóng)民收入不高。眾所周知通過合作社才能促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村的發(fā)展，要發(fā)展就要先投入，但在農(nóng)民收入不高的情況下,讓其拿出投入資金是不現(xiàn)實(shí)的，即使有錢的農(nóng)民在短時(shí)間內(nèi)難以看到收益，也不會輕易投資。3、農(nóng)村金融體制制約了合作社資金的供給農(nóng)村資金的供給主要是農(nóng)業(yè)銀

3、行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社。因?yàn)檎呦薅?，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性金融機(jī)構(gòu)目前只負(fù)責(zé)糧棉油的購銷貸款。合作社要從其獲得貸款的可能性極小。農(nóng)業(yè)銀行也因機(jī)制的轉(zhuǎn)變壓縮農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)。在農(nóng)村金融市場上農(nóng)村信用社是農(nóng)村資金供給主體。山于資金易流向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，因此信用社向農(nóng)村供給資金的同時(shí)也導(dǎo)致大量資金外流。另外全國郵政儲蓄規(guī)模不斷擴(kuò)大，也導(dǎo)致農(nóng)村資金大量外流。4、治理機(jī)構(gòu)不夠完善導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)增加，致使合作社較難獲得商業(yè)貸款。農(nóng)民專業(yè)合作社是互助性的經(jīng)濟(jì)組織，成員幾乎都是農(nóng)村家庭承包經(jīng)營者，沒有較多資金投入，也較難獲得止規(guī)金融組織的貸款。5、民間

4、融資的高成本和不規(guī)范性只能使其成為正規(guī)金融的補(bǔ)充。n前農(nóng)村牛產(chǎn)經(jīng)營性貸款主要是農(nóng)村民間金融組織為中介的融資活動(dòng)和高息農(nóng)村民間借貸，但因其自身風(fēng)險(xiǎn)性導(dǎo)致它的高利率。二、如何解決農(nóng)戶融資困難1、國家和地方財(cái)政要加大支持力度，明確稅收優(yōu)惠政策。優(yōu)惠政策的支持對合作社發(fā)展至關(guān)重要，可直接或間接為農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織提供資金支持。合作社在享受國家規(guī)定的各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策，起到了良性循環(huán)良性發(fā)展的作用。2、通過合作社成員信用聯(lián)保機(jī)制解決貸款擔(dān)保難制約農(nóng)戶取得貸款的重要因素是缺乏擔(dān)保物。為解決這一問題合作社章程里都規(guī)定社員有相互擔(dān)保義務(wù)。合作社成員以合作社為

5、依托，形成相互幫助、監(jiān)督、承擔(dān)連帶責(zé)任的聯(lián)保共同體，并將個(gè)人信用轉(zhuǎn)化成集體信用，使擔(dān)保難問題得到良好解決。3、重視發(fā)揮成員自身的融資功能合作社經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展壯大的最初資金來源，就是成員交納的股金、會費(fèi)，雖然數(shù)額不多，卻是合作社最早的資金支持。為彌補(bǔ)資金不足，在發(fā)展過程中合作社還可以通過紅利、盈余掛賬、公積金制度的辦法籌集資金。鼓勵(lì)社員將盈余所得轉(zhuǎn)為股金或存款留在社內(nèi)，吸引成員的閑置資金轉(zhuǎn)換為組織所需的資金，促進(jìn)合作社壯大發(fā)展，解決部分資金缺乏的問題。4、解決信貸雙方的信息不對稱問題通過信用篩選機(jī)制對屮請者的信用狀況作出選擇，排除信用劣者降低

6、風(fēng)險(xiǎn)，合作社內(nèi)部的相互監(jiān)督機(jī)制，利于發(fā)放貸款的回收保障資金安全。合作社成員同處一地有親緣、血緣、同鄉(xiāng)的關(guān)系，他們接觸頻繁，利于互相了解和監(jiān)督，從而保證信息的對稱性和道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。5、發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社信用組織建立農(nóng)村合作金融體系隨著我國金融體制的改革，農(nóng)業(yè)銀行開始向真正的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，為降低成本提高盈利，大量撤消農(nóng)村基層網(wǎng)點(diǎn)，并多選擇盈利率高的非農(nóng)領(lǐng)域放貸。2008年中央1號文件提出：“積極培育小額信貸組織，鼓勵(lì)發(fā)展信用貸款和聯(lián)保貸款。通過批發(fā)或轉(zhuǎn)貸等方式，解決部分農(nóng)村信用社及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來源不足的問題?！背闪⒑献縻y行建立有效的

7、農(nóng)村合作金融體系是這一文件的具體落實(shí)。應(yīng)以合作制度為基礎(chǔ)，適應(yīng)靈活多變的市場，具有綜合競爭力，為廣大農(nóng)民服務(wù)的合作金融體系。它的主要職能是充當(dāng)基層信用社融通資金的中介，而全國信用合作社對區(qū)域性信用社、基層信用社難以解決的業(yè)務(wù)提供支持。6、以規(guī)模信貸降低信貸成本由合作社將分散貸款集中整合，減輕金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查、信用評定工作,節(jié)省管理費(fèi)用降低服務(wù)成木。對于農(nóng)戶可省去繁瑣的申請貸款手續(xù)，直接從合作社獲得低成本的貸款。7、開展信用合作，預(yù)防資金外流。一方面，合作社開展信用合作不僅減緩了資金外流，還將打破正規(guī)金融機(jī)構(gòu)壟斷農(nóng)村市場的局面，給整個(gè)農(nóng)村金融

8、市場帶來沖擊，并促使金融機(jī)構(gòu)耍不斷加強(qiáng)組織機(jī)構(gòu)的完善、改進(jìn)機(jī)制、提高服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新金融產(chǎn)品。另一方面，合作社開展信用合作是對目前農(nóng)村私人借貸的不規(guī)范民間融資行為的良好示范，為其由地下轉(zhuǎn)為地上提