中國發(fā)展私人銀行業(yè)務的對策

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1、中國發(fā)展私人銀行業(yè)務的對策研究摘要：商業(yè)銀行經營轉型、金融創(chuàng)新和應對外資銀行競爭都需要中國銀行業(yè)加快發(fā)展私人銀行業(yè)，屮國目前也存在發(fā)展私人銀行業(yè)的可行性，因此屮國發(fā)展私人銀行業(yè)務止當其時；但發(fā)展私人銀行業(yè)務存在一些障礙，需要從以下方面著手發(fā)展私人銀行業(yè)務，包括：加大與國外老牌私人銀行的合作；加強對私人銀行家的培養(yǎng)；完善客戶服務系統(tǒng)；構造服務團隊模式；設定客戶服務標準流程；構建部門協(xié)作機制和加強第三方合作等。關鍵詞：私人銀行私人銀行業(yè)務金融創(chuàng)新中國商業(yè)銀行從2007年起開展私人銀行業(yè)務，已邁入第六個年頭。目前，已有16家屮外資銀行在22個城市開設了近200家

2、私人銀行機構，管理資產規(guī)模超3.5力億元，形成一個巨大而生機勃勃的私人銀行帀場。盡管中國私人銀行取得了顯著進步，但與國際私人銀行相比，述冇明顯差距，述存在一些黒待解決的問題。一、中國發(fā)展私人銀行業(yè)務的必要性(-)銀行業(yè)改革及商業(yè)銀行經營轉型的需要首先，開展私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行新的利潤增t點。從中國銀行業(yè)改革的角度看，國內商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的市場發(fā)展趨緩，迫切需要尋找新的利潤增長點。在利率市場化改革的背景卜，信貸業(yè)務能帶來的利息收入已經有限，一直被銀行視為利潤來源的房貸業(yè)務面臨了不小的壓力。為此，各家中資銀行紛紛加大了中間業(yè)務的開發(fā)，瞄準了屮國的富豪階層。私

3、人銀行業(yè)務因其服務于財富高端客戶,因而能獲取遠高于社會平均利潤的高額冋報。根據(jù)歐美市場經驗，私人銀行業(yè)務帶來的利潤能達到零售客戶平均水平的10倍左右。目前在國際銀行業(yè)，私人銀行業(yè)務已經成為商業(yè)銀行最賺錢、發(fā)展最快的業(yè)務Z—,瑞士信貸、花旗銀行等國際先進銀行的私人銀行業(yè)務年平均盈利壇長12%—15%。商業(yè)銀行經營的“二八定律”表明，商業(yè)銀行80%的利潤來自20%的高端客戶。高資產客戶是商業(yè)銀行盈利的重要來源，其帶來的財富效應不能小覷。其次，開展私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行實施經營轉型的重要途徑。由丁?體制和丿力史的原因，長期以來屮國商業(yè)銀行大多是重視批發(fā)業(yè)務而輕視

4、零售業(yè)務，有些銀行的收益幾乎完全依賴公司客戶。隨著中國資本市場的不斷發(fā)展，屮國商業(yè)銀行賴以生存的大公司存款日漸減少，直接融資的發(fā)展使銀行業(yè)受到威脅。金融危機后，出于防范金融風險的需要,資本充足率要求越來越高，將促使銀行從無限制擴人利差資產的模式向中間業(yè)務轉變。并H隨著央行的每次調息，浮動利率的機制正在逐步形成，當利差不斷縮小，銀行賴以生存的壟斷價格被打破時，如何保證盈利增長很大程度上就要靠零售業(yè)務來支撐。而私人銀行業(yè)務利潤穩(wěn)定、風險小，是商業(yè)銀行增收的一個較佳的新渠道。發(fā)展私人銀行業(yè)務是改變長期以來中國商業(yè)銀行以存貸利差為主耍盈利模式的一個較為理想的選擇，

5、是商業(yè)銀行應對利率市場化的一個現(xiàn)實戰(zhàn)略選擇。此外，私人銀行業(yè)務將會成為現(xiàn)代商業(yè)銀行進行產品創(chuàng)新和拓展中間業(yè)務的基礎和平臺，推動商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展?？梢?，私人銀行業(yè)務的開展將是國內商業(yè)銀行提高口身競爭能力和贏利能力的重要途徑。（二）加快金融創(chuàng)新的需要進入21世紀以來，金融全球化以強勁的勢頭迅速發(fā)展，資本流動全球化、金融機構全球化、金融市場全球化，極大地改變了并且繼續(xù)改變著國際銀行業(yè)的經營環(huán)境和運行方式。這種變化促使銀行業(yè)向業(yè)務綜合化、國際化和高科技化發(fā)展。隨著全能銀行趨勢的不斷加強，金融創(chuàng)新和業(yè)務整合成為金融機構新的利潤增長源泉。金融監(jiān)管部門紛紛出臺政策

6、鼓勵商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新、拓展新業(yè)務。在屮國發(fā)展私人銀行業(yè)務無疑是一項重要的金融創(chuàng)新。2006年屮國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，并于2006年12刀11日起正式施行。從監(jiān)管和引導的角度，鼓勵、倡導商業(yè)銀行根據(jù)目標客戶群的不同定位捉供相應的金融服務和金融產品，而定位丁高端客戶、富裕階層的私人銀行業(yè)務毫無疑問是被鼓勵的。在中國銀行業(yè)開放力度不斷加大的形勢下，國內的商業(yè)銀行一定要加快金融創(chuàng)新，盡快填補私人銀行業(yè)務的發(fā)展空間，以真正凸顯屮國私人銀行業(yè)務的市場價值。（三）增強與外資金融機構競爭的需要2006年12月生效的《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)

7、定，取消外資銀行在中國境內經營人民幣業(yè)務的地域和客戶對象限制，在承諾和審慎監(jiān)管的框架下，對外資銀行實行國民待遇。外國商業(yè)銀行正式成為屮國銀行業(yè)市場屮的一員，全面參與境內銀行業(yè)的本外幣業(yè)務。2008年以來，外資銀行在中國的網點擴張速度持續(xù)加強。例如，匯豐銀行2007年在14個城市設有35個網點，目前這一數(shù)字已經擴展到超過17個城市的60多個網點。其他外資銀行的擴張也不遜色，東亞銀行連續(xù)獲準合肥、天津、烏魯木齊等幾家分行，花旗則獲準同時在北京、上海、深圳增開網點。實際上，外資銀行正掀起一場在國內“跑馬圈地”建設網點的高潮。這意味著在全球經濟一體化、金融口由化的

8、大背景下，外資銀行全而進入屮國銀行業(yè)市場。屮資銀行原先壟斷的高端客