電信詐騙案件特點和防范對策

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1、電信詐騙案件特點和防范對策2013年6月6日至7H,廣發(fā)銀行南京分行成功堵截三起利用KEY令實施電信詐騙的案件，保護了客戶的資金安全。這種詐騙特點在于騙子要求被害人在銀行辦理業(yè)務的同時還會要求申請辦理網上銀行或電話銀行等非臨柜交易方式，以便其迅速轉移資金，現(xiàn)結合銀行反洗錢工作現(xiàn)狀，淺談如何做好防范電信詐騙案件工作：一、電信詐騙的危害每一起電信詐騙案件的背后，往往意味著被害人傾家蕩產，被害人大部分為中老年人，電信詐騙給我國金融秩序、社會、家庭造成了較大的危害。二、電信詐騙的特點以廣發(fā)銀行南京分行2013年6月6日至6月7日發(fā)生的三起案件為例，電信詐騙主要存在以下特點：（一）

2、客戶身份信息可疑。1?辦理業(yè)務的客戶年齡較大，多為50-70歲的中老年人群。在該行辦理業(yè)務的客戶分別為一名中年婦女和一名年近八旬的老人。2.被害人在辦理開戶過程中主動要求開通網銀業(yè)務。該行兩名被害人在營業(yè)廳辦理個人賬戶開戶業(yè)務，同時申請辦理網銀業(yè)務，并指定要求辦理KEY令（KEY令無需插入電腦，只需輸入相應口令即可完成網上轉款，異地可使用），被害人又將網銀預留的手機號碼改為騙子提供的異地手機號。3?被害人疑似被他人“洗腦”操縱。該行柜員發(fā)現(xiàn)客戶神色慌張，不時地翻看手機后，立刻提高了警惕，并向客戶出示《電信詐騙安全提示單》，邊極力勸阻其辦理相關業(yè)務，當柜員向該客戶詢問遇到的

3、具體情況時，客戶以這是我的事,不能告訴你們，是別人讓我這么做的為由拒絕回答，且催促柜員盡快為其辦理業(yè)務。上述種種跡象表明騙子在實施詐騙過程中，以保守國家秘密為由恫嚇被害人在轉賬過程中不能向任何人，特別不能向銀行工作人員透露劃款的原因及理由，使騙害人始終陷入詐騙迷局中。三、防范對策與建議（一）加強客戶身份識別。認真落實新建賬戶客戶身份識別措施?！奥?lián)網核查公民身份系統(tǒng)”是識別境內居民客戶身份最主要的工具。在電信詐騙中騙子使用虛假或他人居民身份證辦理業(yè)務時，“聯(lián)網核查公民身份系統(tǒng)”比對客戶身份，能識別出騙子的虛假身份。（二）自覺強化一線柜面人員的洗錢風險意識是成功堵截詐騙資金的

4、關鍵。反洗錢很多大案要案線索均由一線柜面人員及時發(fā)現(xiàn)，在日常工作中對柜員人員加強宣傳與培訓，以提升柜員對詐騙事件的警覺度和辨別能力，從而避免客戶遭受損失。（三）依靠科技手段進行洗錢風險提示是提高洗錢案件預防能力的有效輔助措施。系統(tǒng)可以將可疑客戶信息與外部欺詐風險事件數(shù)據庫進行比對，為柜面人員判斷交易客戶是否存在可疑行為提供可靠依據。（四）進一步面向社會公眾普及洗錢風險提示，是從源頭上防范洗錢案件的基礎。對社會公眾宣傳公民反洗錢義務等基本知識，突出反洗錢工作的重要意義。同時大力開展風險教育，提示公眾警惕網絡洗錢詐騙和電信詐騙等風險。（五）不向六十歲以上老人及十八歲以下未成年

5、人主動宣傳和營銷網上銀行等電子渠道支付方式，如客戶確實需要辦理，應對其進行風險提示。（六）加大自助設備巡查力度，防范被騙人員通過自助設備轉賬，重點關注中老年人等容易受騙群體的離柜轉賬行為。個人銀行結算賬戶是電信詐騙案件資金的落腳點及清洗犯罪所得的主要途徑，商業(yè)銀行無論是作為支付結算的中介機構還是反洗錢工作義務的承擔者，在日常工作中做好客戶身份識別、身份資料及交易記錄保存、可疑交易分析、反洗錢宣傳等方面工作，能有效保護銀行與客戶利益，并可在被害人被騙資金的關鍵時刻提出警示，對防范此類案件起到事半功倍的作用。