車貸擔保管理辦法版本2

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1、車貸擔保管理辦法個人汽車貸款有別于其他性質(zhì)的貸款，有其自身的特點和運營規(guī)律，本人在汽車按揭行業(yè)具有10年的工作經(jīng)驗，從事業(yè)務和管理工作，對汽車貸款風險有著全面的了解，根據(jù)多年的經(jīng)驗，我提出了車貸五大控制核心，車貸業(yè)務只要圍繞此五大核心，就能防控車貸風險失控，具體如下：一、客戶資料的真實性：公司從接單到簽訂合同，從制度上和流程上，各個環(huán)節(jié)不斷確保客戶提供資料的真實性和可靠性，確保公司、銀行在貸款審批是建立在真實資料的基礎上，從而做出準確的判斷，采取相應的風險控制。二、客戶購車行為的真實性：從目前看來，騙貸是擔保公司面臨的最大風險，給擔保公司

2、造成巨大的損失，也給銀行帶來較大風險，因此我公司從調(diào)查、簽訂合同開始預防，再到提車，嚴控資金流向，確認客戶購車行為的真實性。三、還款來源的有效性：首先第一還款是借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動及與其相關的發(fā)展與其的產(chǎn)生直接用于歸還銀行借款的現(xiàn)金流量總稱。第一還款來源是審查的第一要務，了解和掌握借款人的現(xiàn)實情況，是從源頭上防范信貸風險的關鍵，根據(jù)對不同行業(yè)、不同客戶的分析，發(fā)現(xiàn)潛在風險點，提出不同的反擔保措施和預防手段，從而降低風險。四、按揭車輛的安全性：按揭車輛是第二還款來源，在第一還款來源出問題的情況下，如何保證其安全性，確保在清償后能夠保證擔保公司

3、、銀行利益，合理降低風險。我公司從貸前開始嚴格審查按揭車輛貸款，嚴格要求不高貸；貸中控制按揭車及時上戶，督促客戶按揭期內(nèi)正確完整購買保險，貸后每月觀察客戶還款情況（一旦發(fā)現(xiàn)風險，立即扣車）和通過GPS觀察車輛運營狀況（一旦發(fā)現(xiàn)GPS出問題，及時扣車），有效降低車輛風險，確保車輛安全。一、押品的真實性和安全性保證按揭車輛押品的真實性是防止騙貸、高貸的主要手段，從劃款提車到上戶，再到押品回收，從不同環(huán)節(jié)確保押品的真實性。同時從墊款制度上保證押品及時回歸銀行，降低風險。根據(jù)車貸自身運作特點，參考其他擔保公司運作，以及根據(jù)我公司實際情況，設計出了

4、我公司的車貸運作架構、流程、人員構成以及崗位為職責。如下：車貸組織架構圖車貸業(yè)務流程圖車貸人員構成圖人員合計：金玉擔保公司車貸人員4人，汽車銷售公司18人，業(yè)務人員不含在內(nèi)車貸人員工作職責一、七部部門經(jīng)理工作職責1、主持車貸工作（風控除外），對車貸運行結果和投入產(chǎn)出負責，是車貸運營的第一責任人。2、負責搭建汽車銷售公司的組織架構、管理團隊、業(yè)務團隊，實現(xiàn)車貸的正常、持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。3、制訂汽車銷售公司相應的管理制度、規(guī)則和流程、業(yè)務目標、獎懲制度；4、總體負責汽車銷售公司與擔保公司的協(xié)調(diào)工作；5、負責銀行平臺的搭建和關系維護。6、負責車貸

5、市場的開拓和總體維護，完成公司下達的業(yè)務完成計劃任務。7、向公司提供科學、合理的風控體系、催收政策及風控合理化建議。8、嚴格遵守公司各項規(guī)章制度，樹立良好職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)，樹立公司良好形象和口碑。9、實現(xiàn)對新產(chǎn)品的研發(fā)，以建設創(chuàng)新型部門為目標，開發(fā)新市場。10、完成公司下達的其他任務。二、風控專員1、負責完善公司貸款風險控制的指導原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；2、負責對貸款項目進行綜合風險評估，出具風控意見和明確風險防控措施；3、嚴格遵守風控制度和風控流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。根據(jù)車貸五大風控

6、原則，對客戶提供的資料進行真實性和合法性的審核工作；在請款階段，確認審批條件是否得到滿足；放款后確認反擔保措施、風險防控措施是否得到實行。4、負責和公司合作銀行代后工作的銜接和維護；5、客戶出現(xiàn)風險，向公司提出合理化建議或有效措施，提供并協(xié)同律師拿出法律解決方案；6、配合公司的有關安排，在公司內(nèi)普及相關知識，增強職員的風險意識；三、財務專員1、建立健全財務管理的各項規(guī)章制度，檢查監(jiān)督財務紀律；2、編制財務預算，執(zhí)行財務計劃，擬定資金籌措和使用方案，有效使用資金；3、加強經(jīng)營核算管理，分析財務計劃的執(zhí)行情況；4、負責車貸業(yè)務的核算、報表編制

7、和報表分析；5、做好現(xiàn)金、銀行存款的存、取、轉、結等日常管理；6、進行成本費用預測、計劃、控制、核算、分析和考核，督促關部門降低消耗，節(jié)約費用，提高經(jīng)濟效益；7、及時了解財政、稅務、銀行等行業(yè)政策，主動提供有關資料，如實反映情況；8.每天負責盤點現(xiàn)金，并登記現(xiàn)金日記賬和銀行日記賬，將銀行余額和現(xiàn)金余額與現(xiàn)金日記賬和銀行日記賬分別核對無誤，做到日清月結；9、根據(jù)公司墊款制度和流程，仔細審批墊款需求是否符合要求。10、做好車貸相關人員的工資、績效的統(tǒng)計和核算工作，以及車貸的財務核算工作。11、公司下達的其他工作。四、汽車銷售公司（一）、業(yè)務部

8、部門經(jīng)理1、貫徹執(zhí)行銀行和擔保公司要求的金融方針、政策、法規(guī)和業(yè)務規(guī)章制度，完成本部門業(yè)務拓展計劃和業(yè)績考核目標。2、注意觀察經(jīng)濟和金融形勢變化，隨時了解和分析擔保市場的變化，提出業(yè)務發(fā)展合理