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《我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展對策探析》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展對策探析隨著個人財(cái)富的積累。人們渴望商業(yè)銀行提供更多的金融服務(wù)，但我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與實(shí)際需求存在著很大差距。所以。采取切實(shí)有效的措施解決好這些問題，可以促進(jìn)商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。從而提高我國商業(yè)銀行的競爭能力。一、我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)存在的主要問題1?產(chǎn)品開發(fā)與售後服務(wù)尚不配套。當(dāng)前為瞭競爭客戶，銀行金融創(chuàng)新的速度越來越快，不斷有新的產(chǎn)品面市，但這些新產(chǎn)品面市後究竟效果如何，是否達(dá)到預(yù)期使用效果，客戶使用時遇到哪些問題，如何加以解決，如何進(jìn)一步完善這些新產(chǎn)品的功能，如何對這些新產(chǎn)品進(jìn)行維護(hù)
2、等等，這些售後服務(wù)的問題都有待處理。商業(yè)銀行在先階段隻註重新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣。而在產(chǎn)品的推廣過程中沒有註重選擇目標(biāo)群體，沒有形成完善的服務(wù)理念，沒有建立和完善客戶意見的收集和反饋機(jī)制。沒有配套的售後服務(wù)體系，這些都是現(xiàn)階段商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)不能完善的原因2.客戶服務(wù)效率與銀行風(fēng)險(xiǎn)控制之間存在矛盾。提高客戶服務(wù)效率必須簡化程序，或者建立更多的“綠色通道”，但銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制就必須在內(nèi)部設(shè)定嚴(yán)格的程序控制和權(quán)限控制。這在一定程度上就會影響對客戶服務(wù)的效率3?個人信用制度的不完善成為制約因素。在市場經(jīng)濟(jì)活動中。越來越多的居民個人成為參與主體。及時建
3、立個人信用制度,將參與市場重要主體的個人信用進(jìn)行準(zhǔn)確的評估和披露，有利於提高個人的信用意識。促進(jìn)合同的履約和執(zhí)行。提高全社會的信用程度。進(jìn)一步維護(hù)市場法則的公正和嚴(yán)肅。從而加快市場經(jīng)濟(jì)體制的建設(shè)。但是在現(xiàn)階段實(shí)施起來依然困難重重。究其原因，中國在相當(dāng)長時期內(nèi)一直實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)。到目前為止，市場經(jīng)濟(jì)體制還沒有完全建立起來，相應(yīng)的主客觀條件較欠缺。一是缺乏建立個人信用制度的相關(guān)資料；二是缺乏明確的個人信用記錄：三是缺乏成熟的市場環(huán)境；四是缺乏專業(yè)評估機(jī)構(gòu)4.免費(fèi)服務(wù)削弱瞭個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿?。銀行離百姓越來越近瞭，除瞭存取款。電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)等日
4、常生活中的種種支出都可以就近去銀行辦理，不僅方便而且不需多花錢。多數(shù)人認(rèn)為這是天經(jīng)地義的事。目前國有商業(yè)銀行的中間代理業(yè)務(wù)都是免費(fèi)代理，這本應(yīng)都是收費(fèi)的，因?yàn)殂y行要投入人力、財(cái)力，是有成本的。但是，公眾的有償服務(wù)付費(fèi)意識尚未普遍建立。長期來，銀行不收費(fèi)服務(wù)早已使人們習(xí)慣。這對於今後銀行要通過大范圍收費(fèi)來提取利潤。從而有能力花費(fèi)大成本提升服務(wù)層次來說，是一個不小的觀念阻力二、我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的對策1.再造個人金融業(yè)務(wù)流程。個人金融業(yè)務(wù)的流程再造是指對個人金融業(yè)務(wù)處理流程、組織體系和職能定位等以漸進(jìn)方式進(jìn)行徹底的重塑，進(jìn)而建立以客戶為中
5、心的組織，以期提高客戶的滿意度和忠誠度。實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)。流程建設(shè)是實(shí)施客戶關(guān)系管理的有力保障，新的個人金融業(yè)務(wù)流程要從有利於實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營的目標(biāo)出發(fā)。從降低成本和提髙資源利用效率的目的出發(fā)。按照清除、填補(bǔ)、簡化、整合、和自動化的原則開展流程改革。一是必須以客戶為中心，建立“一站式”的全方位服務(wù)和“個性化”服務(wù)。二是創(chuàng)造性地應(yīng)用信息技術(shù)。實(shí)現(xiàn)銀行管理的智能化、數(shù)字化。三是實(shí)現(xiàn)突破性再造與連續(xù)性改進(jìn)相結(jié)合的業(yè)務(wù)流程。四是銀行業(yè)務(wù)流程再造中除突出核心業(yè)務(wù)流程外，還應(yīng)逐步引入"外包”理念。整合利用其外部最優(yōu)秀的專業(yè)化資源，從而降低運(yùn)營成本，提高效
6、率2.全面整合個人金融業(yè)務(wù)分銷渠道。對個人金融服務(wù)分銷渠道的整合關(guān)鍵是處理好有形網(wǎng)點(diǎn)和電子化渠道的關(guān)系。同時要考慮與髙素質(zhì)的銷售隊(duì)伍結(jié)合，以適應(yīng)不同客戶群體的使用需求和不同産品與服務(wù)的銷售特點(diǎn)。對網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展對策，絕不僅僅是數(shù)量的減少和佈局的調(diào)整，需要綜合考慮。一是要在進(jìn)行全面成本效益分析的基礎(chǔ)上。科學(xué)規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量和佈局。強(qiáng)化電子化服務(wù)手段。利用有限的資源提升網(wǎng)點(diǎn)的綜合競爭能力。二是要把網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整與社區(qū)金融服務(wù)體系的建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，讓產(chǎn)品和服務(wù)更方便地進(jìn)入一些目標(biāo)社區(qū)。三是要著力打造精品網(wǎng)點(diǎn)，積極建設(shè)特色網(wǎng)點(diǎn)。四是要逐步對網(wǎng)點(diǎn)的職能進(jìn)行界定，並
7、根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的位置特點(diǎn)和周圍客戶群體的特征，配備相應(yīng)的設(shè)備及相應(yīng)專長的員工，並制訂科學(xué)的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，使網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)真正貼近周圍的市場和客戶2.確立核心業(yè)務(wù)並開展差別服務(wù)。個人理財(cái)業(yè)務(wù)是依靠電子化手段，將存款、貸款、投資、保險(xiǎn)、結(jié)算和信息咨詢等業(yè)務(wù)進(jìn)行系列組合。並根據(jù)客戶的要求為其提供量體定做的綜合性服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)確立個人理財(cái)業(yè)務(wù)為未來的核心業(yè)務(wù)，這樣既有利於個人金融業(yè)務(wù)的拓展，便於對金融產(chǎn)品進(jìn)行整合性營銷，又有利於抓住優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大市場份額。並且以理財(cái)業(yè)務(wù)作為個人金融業(yè)務(wù)的核心也是商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展變化，滿足顧客需求的選擇。差別服務(wù)既
8、是銀行追求自身效益最大化的過程。也是銀行不斷滿足客戶新需求的過程，銀行要從客戶利益出發(fā)。量體裁衣，為客戶提供恰如其分的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。應(yīng)該說。不同收入階層的
