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《我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略提要我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要存在人才、產(chǎn)品和服務(wù)、客戶等問題，針對(duì)這些問題提出解決對(duì)策，以助於我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；發(fā)展；策略分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A一、多渠道培養(yǎng)人才，廣泛吸收和留住人才專業(yè)理財(cái)人員的培養(yǎng)不隻靠銀行單方面的力量，理財(cái)人員選拔依照制度而行，人才的獵取不能局限於國內(nèi)應(yīng)有用全球人才的意識(shí)，更珍惜人才、留住人才（一）銀行、專業(yè)機(jī)構(gòu)和高校共同培養(yǎng)專業(yè)理財(cái)人員?，F(xiàn)在我國商業(yè)銀行都有對(duì)員工的培訓(xùn)制度，會(huì)對(duì)各級(jí)各類員工進(jìn)行培訓(xùn)。個(gè)人理財(cái)
2、業(yè)務(wù)雖然在我國發(fā)展時(shí)間不長，但發(fā)展的潛力有目共睹，理財(cái)師的培訓(xùn)和各種資格認(rèn)證考試開始興起，各大高校憑借其在教師資源上的優(yōu)勢(shì)舉辦瞭多期各種商業(yè)銀行髙級(jí)職業(yè)經(jīng)理的培訓(xùn)，已經(jīng)登入中國理財(cái)師資格認(rèn)證市場(chǎng)的海外證書有:RFP、CWN、FCHFP和CFP等，國傢勞動(dòng)與社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心推出瞭國傢理財(cái)規(guī)劃師技術(shù)資格證書，中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的成立有助於制定和細(xì)化本土化的中國金融理財(cái)師認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和操作流程標(biāo)準(zhǔn)。理財(cái)師的培訓(xùn)、認(rèn)證以及民間理財(cái)師組織機(jī)構(gòu)的建立，有利於理財(cái)師隊(duì)伍的壯大和理財(cái)師職業(yè)的規(guī)范發(fā)展，也有利於解
3、決我國商業(yè)銀行專業(yè)理財(cái)人員的短缺問題。商業(yè)銀行對(duì)高素質(zhì)的專業(yè)理財(cái)人員的需求是持續(xù)性的，對(duì)專業(yè)理財(cái)人員的培訓(xùn)要短期教育與長期培養(yǎng)相結(jié)合，註重專業(yè)知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)和更新，以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。商業(yè)銀行要註意理財(cái)人員培訓(xùn)的質(zhì)量，選擇的培訓(xùn)項(xiàng)目既要能汲取國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和理論知識(shí)，又切合我和各銀行自身的實(shí)際情況，還要具有一定的前瞻性（二）廣泛吸納人才。商業(yè)銀行組織個(gè)人理財(cái)團(tuán)隊(duì)，一個(gè)途徑是從本行進(jìn)行選拔，選拔應(yīng)建立在公平、公開、公證的基礎(chǔ)上,選拔的標(biāo)準(zhǔn)要結(jié)合專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)、性格品質(zhì)、實(shí)踐能力等多方面考慮，同時(shí)對(duì)於一個(gè)團(tuán)隊(duì)還要考慮成員之間
4、知識(shí)和技能的互補(bǔ)性，和整個(gè)團(tuán)隊(duì)的協(xié)調(diào)性。商業(yè)銀行對(duì)專業(yè)理財(cái)人員的挖掘要有用全球人的意識(shí)，外資銀行在人才國際化的基礎(chǔ)上推行本地化,而我國商業(yè)銀行則要在人才本地化的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)國際化。各商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況和未來需要，考慮自身和國內(nèi)的專業(yè)理財(cái)人員的情況，在全球獵取緊缺的人才，國內(nèi)找不到的就到國外去找。人才的全球獵取並非是盲目的和不計(jì)成本的，在國外獵取的人才一定是商業(yè)銀行真正需要的而國內(nèi)沒有的，給予的薪酬待遇應(yīng)該在評(píng)估人才價(jià)值的基礎(chǔ)上，結(jié)合國際上這類人才的薪資水平和各銀行的接受程度來確定（三）珍惜和留住人才。從
5、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展我國業(yè)務(wù)的人員流入外資銀行，並且還造成瞭客戶的流失?，F(xiàn)代企業(yè)人力資源是最寶貴的資源，要留住人才，一是要敢用人、信任人、尊重人，給人才提供施展才華的機(jī)會(huì)和充分發(fā)展的空間，拓展人才的發(fā)展通道；二是要提供有競(jìng)爭力的薪酬待遇，薪酬待遇的調(diào)整是在商業(yè)銀行的績效考核制度和薪酬制度的改革下完成的，人才能夠留住也體現(xiàn)瞭商業(yè)銀行制度改革的成果狀況看，由於外資銀行進(jìn)入中市場(chǎng)參與市場(chǎng)競(jìng)爭,一部分熟悉二、堅(jiān)持以客戶為中心商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以“幫助客戶”為核心理念，而不是以銀行産品為導(dǎo)向，客戶的理財(cái)需求是有差異的，不
6、是某單一的理財(cái)產(chǎn)品就能滿足所有客戶的需求，強(qiáng)調(diào)在明確客戶的真正需要後，悉心提供最適合客戶本人的理財(cái)服務(wù)，做到讓客戶滿意（一）引進(jìn)全面質(zhì)量管理?？蛻羰菢I(yè)務(wù)發(fā)展之源，以客戶為中心不僅是掛在營業(yè)大廳的口號(hào)，商業(yè)銀行應(yīng)引進(jìn)全面質(zhì)量管理。商業(yè)銀行價(jià)值的建立集中於客戶滿意，增加客戶價(jià)值上。銀行的員工應(yīng)該積極參與到提高服務(wù)質(zhì)量的系統(tǒng)和構(gòu)成中，杜絕有瑕疵的服務(wù)，做好服務(wù)的事前、事中和事後的質(zhì)量控制，將客戶的需求放到服務(wù)的首位。員工要有持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值的積極性，這種積極性靠監(jiān)督和激勵(lì)產(chǎn)生。對(duì)員工評(píng)估不能隻強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)量而應(yīng)執(zhí)行全面的業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)
7、，結(jié)合業(yè)務(wù)量與客戶滿意度、客戶投訴率和客戶保持率等進(jìn)行綜合評(píng)定。監(jiān)控質(zhì)量成本確保服務(wù)質(zhì)量持續(xù)不斷地提高（二）樹立“終身客戶”的理念。客戶的理財(cái)需求通常是不間斷的，理財(cái)服務(wù)並非是一次性的，要有把客戶培養(yǎng)為終身客戶的思想。理財(cái)人員要通過真誠優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)吸引客戶，采取多種方式與客戶接觸，多方面瞭解和關(guān)心客戶，增加客戶對(duì)理財(cái)人員的信任，建立反饋機(jī)制，傾聽客戶意見，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決服務(wù)中存在的問題，妥善處理客戶的投訴。銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)産品時(shí)要以客戶真實(shí)的理財(cái)需求為出發(fā)點(diǎn)，而不是為瞭推進(jìn)業(yè)務(wù)而推進(jìn)業(yè)務(wù)，客戶不是買瞭理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)
8、就終止瞭，理財(cái)規(guī)劃是相伴一生的，理財(cái)人員如果隻是為追求短期的利潤目標(biāo)而不理會(huì)客戶需求推銷理財(cái)産品，不利於個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)的發(fā)展。要把客戶培養(yǎng)成“終身客戶”，銀行還需要不斷地創(chuàng)新來滿足客戶不斷變化的理財(cái)需求。理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新是全方面的，包括理財(cái)理念的創(chuàng)新、理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新、理財(cái)服務(wù)方式的創(chuàng)新等。創(chuàng)新不能僅僅停留於表面的
