互聯網金融刑法規(guī)制探討

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1、互聯網金融刑法規(guī)制探討互聯網金融刑法規(guī)制的使用是根據當前互聯網金融領域存在的刑事風險而定的，關于互聯網金融領域的刑事風險，主要可以概括為以下兩個方面:（一）自設立的金融機構罪及非法經營。由于互聯網金融是一個新興的金融領域和互聯網領域，是金融方面的創(chuàng)新，對其的管理還不成熟，存在很多法律上的漏洞，所以目前許多提供互聯網金融服務的機構往往是沒有互聯網支付牌照的自己設立的金融信貸公司或者企業(yè)，在法律層面上說這些自設立的金融機構從事互聯網金融業(yè)務屬于非法經營。如果在沒有國家相關職能部門的批準下自設立金融機構，或者非金融機構從事包括支付、

2、結算以及基金、保險等金融業(yè)務，都會構成非法經營罪。（二）網絡集資引起的刑事風險?；ヂ摼W金融中一些通過網絡集資來吸收資金、開展業(yè)務的機構，如果在沒有得到許可的條件下就開展自融業(yè)務，并通過虛構的借款項目來吸收資金，該行為在司法中屬于非法吸收公眾的存款罪。此外，當前一些p2p融資平臺已經不再是簡單意義上的金融中介，而變成了可以自行開展融資業(yè)務的金融機構，因為其超出業(yè)務范圍所以也構成犯罪。在互聯網金融領域，使用刑法規(guī)則的目的是為了維護互聯網領域金融市場的秩序，促使市場可以有序、健康地發(fā)展。但是即使在互聯網金融領域動用刑法規(guī)制，也要保護

3、經濟罪犯的人身安全。對刑法規(guī)制進行限制的目的一方面是繼續(xù)維持刑法規(guī)制所營造的良好市場氛圍，通過對金融活動地點、經濟業(yè)務的限制來規(guī)范市場秩序，避免暗箱操作和其他不正當經濟活動的發(fā)生。另一方面是為了保護金融主體的合法權益和人身安全，要根據情節(jié)的嚴重性來判定經濟罪犯的犯罪程度，并慎重考慮處罰的程度?？偟膩碚f，互聯網金融刑法規(guī)制的使用也需要符合適度的原則，在對經濟活動進行制約管理的過程中需要把握好分寸，控制限度，保護經濟個體的合法權益。對互聯網金融刑法規(guī)制進行限制，一則可以規(guī)范互聯網金融市場的秩序，使得金融市場有序發(fā)展，二則可以保證國

4、家、人民以及個體家庭的經濟不受到損失。（一）對互聯網金融進行創(chuàng)新。對于互聯網金融，不同學者對此看法不同。有的學者認為互聯網金融只不過是利用了互聯網技術，其實質和傳統的金融工作一樣，并沒有產生新的金融模式來，也就是說不能算是金融的一種創(chuàng)新。而有的學者則認為互聯網金融是將互聯網和金融進行有機的融合，雖然工作的內容和傳統金融工作內容相似，但是在本質上卻是開創(chuàng)了新的金融模式，是金融創(chuàng)新的表現，所以要對互聯網金融活動進行刑法方面的規(guī)制并對規(guī)制進行限度。一般而言，互聯網金融是金融形式上的創(chuàng)新，其互聯網金融業(yè)務，比如借貸業(yè)務是借助社交網絡、

5、云計算和云支付進行的，并通過對金融制度、金融市場以及交易方式等的重新塑造使得傳統的金融業(yè)務的運行模式和工作方法也得到了改進，工作更加便捷、中間成本更加低廉、操作也更加透明化。目前，互聯網金融模式創(chuàng)新方面也出現了第三種金融的融資模式，使得貸款、債務發(fā)行以及股票交易等都可以在互聯網上進行。（二）互聯網金融對刑事立法限縮。刑法通過嚴厲的懲罰措施對互聯網金融領域的各種刑事犯罪進行打擊，但是在刑事犯罪認定和執(zhí)行處罰時需要注意把握分寸。比如對于正常經營互聯網金融業(yè)務的，但是在業(yè)務執(zhí)行過程中由于某種過失而觸犯了刑法，出于鼓勵交易和促進金融創(chuàng)

6、新的原則，應該對其適當寬容處理，減少對其的懲罰程度。而互聯網金融活動中的非法經營罪、網絡集資詐騙罪以及非法吸收公眾存款罪等是互聯網刑法主要的打擊對象，所以也是互聯網金融刑法規(guī)則的主要限制對象。比如對非法經營罪的合理使用進行限制，對集資詐騙罪的合理使用進行限制等。綜上所述，網絡技術和互聯網本身就是一把雙刃劍，如果合理利用則會對金融領域產生很大的促進作用，如果網絡交易的環(huán)境存在較大的風險，則所謂的互聯網金融將得不到安全保證。所以需要對互聯網金融進行法律上的保護，通過刑法規(guī)則促進互聯網金融市場有效、健康地開展。但是在實際的刑法規(guī)則中

7、也需要把握分寸，遵循適度原則，通過刑法規(guī)則限制，使刑法規(guī)則保持在限度范圍內，避免打擊互聯網金融的創(chuàng)新。[1]張啟晨.我國互聯網金融發(fā)展現狀、問題及對策研究[J].青年科學，2014(05).[2]劉憲權，金華捷.論互聯網金融的行政監(jiān)管與刑法規(guī)則[J].法學，2014(06).[3]商建剛?非法吸收公眾存款罪與互聯網金融之辨析[J]?上海律師，2014(02).作者:張蕊單位:四川工業(yè)科技學院