醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人利益的法律保護(hù)

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1、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人利益的法律保護(hù)摘要當(dāng)前，人們的觀念已經(jīng)從“求醫(yī)”向“就醫(yī)”轉(zhuǎn)變，醫(yī)療職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的增大及醫(yī)療糾紛的增多，醫(yī)務(wù)人員的權(quán)益問(wèn)題更顯得日益突出。冋顧許多國(guó)家醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)它們基本上都經(jīng)歷過(guò)一個(gè)從自愿投保到強(qiáng)制投保的過(guò)程，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的作用也是在強(qiáng)制投保后才得到淋漓盡致的展現(xiàn)。關(guān)鍵詞醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)作者簡(jiǎn)介：黃青松，上海市閘北區(qū)人民法院民一庭。一、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的一般界定被保險(xiǎn)人冇兩個(gè)基本特征：首先，必須是受冇損失的人；其次，必須是享有損害請(qǐng)求權(quán)的

2、人。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人享有給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，因其對(duì)笫三人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任而受保險(xiǎn)保障。被保險(xiǎn)人有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)人承擔(dān)此項(xiàng)賠償責(zé)任，基于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故而應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)。[i]對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)屮被保險(xiǎn)人的范圍，醫(yī)療機(jī)構(gòu)作為被保險(xiǎn)人是沒(méi)冇疑問(wèn)的，但是醫(yī)務(wù)人員能否作為被保險(xiǎn)人呢？認(rèn)為不應(yīng)包含醫(yī)務(wù)人員的理山主要是：替代責(zé)任是醫(yī)療侵權(quán)承擔(dān)責(zé)任的主要理論基礎(chǔ)，其特點(diǎn)“是在替代責(zé)任人（醫(yī)院）與致害人（醫(yī)務(wù)人員）之間存在特定的法律關(guān)系，表現(xiàn)為雇傭、代理、隸屬等職務(wù)關(guān)系。替代責(zé)任的賠償關(guān)系

3、表現(xiàn)為致害人（醫(yī)務(wù)人員）與責(zé)任人（醫(yī)院）想脫離，賠償?shù)牧x務(wù)主體是責(zé)任人，而不是致害人/[ii]《屮華人民共和國(guó)執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》第19條也規(guī)定：“申請(qǐng)個(gè)體行醫(yī)的執(zhí)業(yè)醫(yī)師，必須經(jīng)注冊(cè)后執(zhí)業(yè)滿五年，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)?！边@是從立法的層面確立了個(gè)人行醫(yī)行為。實(shí)踐中醫(yī)院間的交流、醫(yī)生間的交換是很頻繁的，臨時(shí)診療、會(huì)診、多點(diǎn)行醫(yī)，個(gè)人行醫(yī)是大量存在的，如果不把他們納入醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的范疇，對(duì)這部分造成的事故不予理賠，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及醫(yī)務(wù)人員是很不公平的。木文認(rèn)為，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域的被保險(xiǎn)人應(yīng)該作

4、廣義的理解，應(yīng)該把一直承擔(dān)保費(fèi)的醫(yī)務(wù)人員包含在內(nèi)。我國(guó)各保險(xiǎn)公司的現(xiàn)行保險(xiǎn)條款也己經(jīng)意識(shí)到了這一點(diǎn)。例如，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司于2009年初發(fā)布的《醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款》中規(guī)定：“凡依法設(shè)立、有固定場(chǎng)所的醫(yī)療機(jī)構(gòu)及經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門認(rèn)左合格的義務(wù)人員，均可作為本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人?！碧窖蟊ｋU(xiǎn)公司于2010年9月新推出的《醫(yī)療職業(yè)責(zé)任綜合保險(xiǎn)條款》規(guī)定：“凡屬國(guó)家批準(zhǔn)的核發(fā)執(zhí)業(yè)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其在職（或在崗）的醫(yī)務(wù)人員均可投保此險(xiǎn)種。”二、保護(hù)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人利益的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)（-）醫(yī)療責(zé)任范圍的擴(kuò)大《最高人民法院

5、關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《若干規(guī)定》）中規(guī)定：“因醫(yī)療行為引起的侵權(quán)訴松，山醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)療行為與損害結(jié)果之間不存在因果關(guān)系及不存在醫(yī)療過(guò)錯(cuò)承擔(dān)舉證責(zé)任”。醫(yī)療機(jī)構(gòu)的舉證責(zé)任因《若干規(guī)定》的施行而被無(wú)限增人。2002年9月1日國(guó)務(wù)院發(fā)布的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）與1988年的《醫(yī)療事故處理辦法》相比關(guān)于醫(yī)療事故賠償金額的規(guī)定有大幅度提高，并重新界泄了醫(yī)療事故等級(jí)，將“醫(yī)療差錯(cuò)”納入第四級(jí)的醫(yī)療事故。我國(guó)各保險(xiǎn)公司目前的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款，基本都耍求對(duì)醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯(cuò)承

6、擔(dān)賠償責(zé)任，增加了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的賠償范圍。2010年7月施行的《侵權(quán)責(zé)任法》第七章，醫(yī)療損害責(zé)任的立法結(jié)果是不同利益博弈的體現(xiàn)，立法特點(diǎn)是：盡量增加醫(yī)方責(zé)任。例如：第58條第2款規(guī)定：“拒絕提供或者隱匿與糾紛有關(guān)的病歷資料，患者如冇損害，就推定醫(yī)療機(jī)構(gòu)冇過(guò)錯(cuò)?！钡?9條規(guī)定：“因藥品、消毒藥劑、醫(yī)療器械的缺陷，或者輸入不合格血液造成患者損害的，患者可以向生產(chǎn)者或者血液提供機(jī)構(gòu)請(qǐng)求損害賠償，也可以向醫(yī)療機(jī)構(gòu)請(qǐng)求損害賠償?shù)?3條規(guī)定：“醫(yī)務(wù)人員、醫(yī)療機(jī)構(gòu)均不得實(shí)施不必要的違反診療規(guī)范的檢查（-）醫(yī)療賠償

7、幅度的提高《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《人損》）與《條例》相比，其賠償項(xiàng)目較多、賠償標(biāo)準(zhǔn)高,《條例》的賠償項(xiàng)目包括11項(xiàng)，而《人損》包括12項(xiàng)，后者較前者增加了“死亡賠償金”一項(xiàng)?！度藫p》第29條以及第17條第3款規(guī)定的“死亡賠償金”被解釋為對(duì)未來(lái)收入損失的賠償。表明死者逸失利益的法學(xué)理論依據(jù)由“扶養(yǎng)喪失”說(shuō)漸漸演變?yōu)椤袄^承喪失說(shuō)”，即指因受害人死亡,死者近親屬喪失了可能繼承死者收入的可能性而導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)預(yù)期損失，因此應(yīng)予賠償?shù)膿p失。在審判實(shí)踐中，由于受

8、害人的住所地不同而依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)作為死亡賠償金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，死亡賠償金會(huì)出現(xiàn)較大的城鄉(xiāng)和地域差異。在醫(yī)療損害賠償中，以“精神損害撫慰金”作為精神性損害賠償形式,《條例》第50條第11項(xiàng)規(guī)泄：“精神損害撫慰金按照醫(yī)療事故發(fā)生地居民年平均生活費(fèi)計(jì)算?！薄度藫p》第18條規(guī)定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的，適用《關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《精損》）予以確定。”而在《精損》第10條中規(guī)定：“精神損害的賠償數(shù)額根據(jù)侵權(quán)人的過(guò)錯(cuò)