汽車保險 第5章 汽車保險承保

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1、第5章汽車保險承保目錄5.1保險展業(yè)5.2客戶投保5.3保險核保5.4繕制與簽單5.5保險合同變更與終止5.6續(xù)保汽車保險業(yè)務(wù)承保有兩層含義，即:業(yè)務(wù)的爭取和業(yè)務(wù)的選擇。前者是指業(yè)務(wù)的數(shù)量，后者是指業(yè)務(wù)的質(zhì)量。保險業(yè)務(wù)承保要求做到數(shù)量與質(zhì)量的統(tǒng)一。一個完整的承保流程由六個環(huán)節(jié)組成，即：展業(yè)→投?！吮！灠l(fā)單證→批改→續(xù)保，其核心環(huán)節(jié)為：投?！吮！灠l(fā)單證。5.1保險展業(yè)5.1.1做好展業(yè)準(zhǔn)備1.掌握理論知識2.熟悉政策法規(guī)3.做好市場調(diào)查4.制定展業(yè)計劃5.1.2開展保險宣傳汽車保險宣傳可從多種角度展開，比如可通過電視、電影、廣播、報紙、網(wǎng)絡(luò)、雜志、電話等多種媒體展開宣

2、傳。宣傳內(nèi)容主要是本公司網(wǎng)絡(luò)分布、償付能力、服務(wù)優(yōu)勢、保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、保險人義務(wù)及承保和理賠手續(xù)等。5.1.3廣開展業(yè)渠道首先要通過努力，建立健全保險機(jī)構(gòu)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，依靠自身的業(yè)務(wù)人員去爭取業(yè)務(wù)。其次，廣設(shè)代理機(jī)構(gòu)，建立廣闊的服務(wù)網(wǎng)。第三，要充分發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)人的積極作用。5.1.4接觸展業(yè)對象接觸展業(yè)對象的方法有：直接關(guān)系的熟識圈尋找法、間接關(guān)系的關(guān)系拓展法、陌生人員的直接拜訪法、權(quán)威人士的中心開花法。5.1.5制定保險方案1.保險方案制定原則（1）充分保障原則。（2）充分披露原則。2.保險方案內(nèi)容主要包括：①保險人情況介紹；②投保標(biāo)的風(fēng)險

3、評估；③保險方案總體建議；④保險條款及解釋；⑤保險金額和賠償限額確定；⑥免賠額及適用情況；⑦賠償處理程序及要求；⑧服務(wù)體系及承諾；⑨相關(guān)附件。5.2客戶投保5.2.1投保單填寫1.投保單內(nèi)容投保單是保險合同組成部分之一，投保人必須如實填寫。2.投保單填寫（1）投保人與被保險人的信息·投保人與被保險人為單位的，名稱填寫全稱，應(yīng)與公章名稱一致；·投保人與被保險人為個人的，填寫姓名，與身份證一致；·名稱應(yīng)與車輛行駛證相符。·地址是指法律確認(rèn)的自然人的生活住所或法人的主要辦事機(jī)構(gòu)所在地。（2）投保車輛信息·被保險人與車輛的關(guān)系如為所有關(guān)系，則被保險人與車主同一人，如為使用或管理關(guān)系

4、，則被保險人與車主不是同一人?！ぬ柵铺柎a。并注明底色。·廠牌型號、發(fā)動機(jī)號、車架號、VIN碼等按照投保車輛行駛證或合格證的內(nèi)容填寫?！ず硕ㄝd客/核定載質(zhì)量?！づ帕?功率。·初次登記年月。·已使用年限。·年平均行駛里程?！ぼ嚿眍伾?。·車輛種類?！て囀褂眯再|(zhì)?！ば旭倕^(qū)域。·車損險與車身劃痕險若選擇汽車專修廠，則費率將上浮一定比例。③車輛識別代碼（VIN碼）VIN碼是VehicleIdentificationNumber的簡稱，由17位字符組成。VIN的每位代碼都代表汽車某一方面信息。車輛識別代碼由三部分組成：世界制造廠識別代號（WMI）、車輛說明（VDS）、車輛指示（VIS）

5、。（3）駕駛員信息·不指定駕駛員的不用填寫；·若指定駕駛員，可以指定1名，也可以指定多名；·指定駕駛員的姓名、性別、年齡、初次領(lǐng)證日期、駕駛證號碼等信息根據(jù)機(jī)動車駕駛證信息填寫。（4）保險期間·保險期限通常為1年，費率表中的費率是保險期限為1年的費率；·保險期限不足1年的按短期月費率計收保險費，不足一個月的按一個月計算；·短期保險費=年保險費×短期月費率系數(shù)。（5）投保險種信息·交強(qiáng)險固定賠償限額，保費根據(jù)上一年事故次數(shù)進(jìn)行浮動；·對車輛損失保險，按車輛信息從費率表中選取基礎(chǔ)保費和相應(yīng)費率；·對第三者責(zé)任險，根據(jù)車輛信息、個人確定的責(zé)任限額從費率表中選取不同檔次的固定保險費

6、；·其他險種的保險金額、責(zé)任限額及保費計算公式根據(jù)第4章內(nèi)容即可確定；·保費計算時注意費率優(yōu)惠系數(shù)的適用險種。（6）特別約定·特別約定內(nèi)容不得與法律相抵觸，否則無效。·投保單和保險單特別約定內(nèi)容要一致，且在投保時向客戶如實告知。（7）爭議解決方式選擇·爭議處理方式分為仲裁和訴訟兩種，根據(jù)投保人的要求選擇相應(yīng)的項目即可。（8）投保人聲明·投保人聲明必須由投保人本人（本單位）簽章（9）標(biāo)的初審·查驗人員要寫明驗車或驗證情況，并簽名?！I(yè)務(wù)來源要分類，業(yè)務(wù)員要簽字。·復(fù)核人簽發(fā)意見并簽名。5.2.2投保人權(quán)益分析1.知情權(quán)2．選擇權(quán)3．退保權(quán)4．被保密的權(quán)利5.2.3投保方式選擇

7、常見的投保方式有：上門投保、到保險公司營業(yè)部門投保、電話投保、網(wǎng)上投保、通過保險代理人投保、通過保險經(jīng)紀(jì)人投保。5.3保險核保5.3.1核保概念核保是指保險人對于投保人的投保申請進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險，并在接受承保風(fēng)險的情況下，確定承保費率和條件的過程。5.3.2核保機(jī)構(gòu)設(shè)置有三種常見設(shè)置模式：1.分級設(shè)置模式2.個案分派模式3.核保中心模式5.3.3核保人員等級目前一般分三個等級，不同等級，授予不同的權(quán)限。一級核保人。二級核保人。三級核保人。5.3.4核保手冊核保手冊，是將公司對于機(jī)動車輛保險核保工作