“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融”模式探究

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1、“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融”模式探究字號(hào)：T

2、T2011年11月15日10:07?大慶商行2006年開始農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的研究，最初是受到中糧集團(tuán)“全產(chǎn)業(yè)鏈”理念的啟發(fā)，從原材料生產(chǎn)到釆購，從農(nóng)產(chǎn)品加工到食品生產(chǎn)，再到食品終端的零售，形成了從田間到餐桌的鏈條，其中的各參與主體都被供應(yīng)鏈條緊密地結(jié)合在一起“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融”模式探索與實(shí)踐一基于龍江銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新的調(diào)研分析“十二五”規(guī)劃明確提出，解決“三農(nóng)”問題、縮小城鄉(xiāng)差距是全面建設(shè)小康社會(huì)以及現(xiàn)代化建設(shè)最艱U、最繁重的任務(wù)，也是關(guān)鍵所在。破解“三農(nóng)”難題，金融支持至關(guān)重要。龍江銀行作為一家致力于發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融的城商行，結(jié)合地方豐富的

3、農(nóng)業(yè)資源和股東優(yōu)勢，創(chuàng)新開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，有效解決了農(nóng)村要素資源難以流轉(zhuǎn)、抵質(zhì)押條件缺乏、信息不對稱、農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)大等瓶頸問題，真正形成了以工帶農(nóng)、以農(nóng)促工、產(chǎn)融協(xié)同的良性機(jī)制，對提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平、解放農(nóng)村勞動(dòng)力、推動(dòng)土地集約化經(jīng)營和拓寬農(nóng)民收入渠道的作用十分顯著，為有效提升農(nóng)村金融的服務(wù)能力和水平，探索出一條可持續(xù)的發(fā)展Z路。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的產(chǎn)半與發(fā)展過程第一個(gè)“吃螃蟹”的銀行追根溯源，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式最早產(chǎn)牛于龍江銀行大慶分行（即原大慶市商業(yè)銀行,以下簡稱“大慶商行”）。大慶商行2006年開始農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的研究，最初是受到中糧集團(tuán)“全產(chǎn)業(yè)鏈”理念的啟發(fā)，從原材料

4、生產(chǎn)到釆購，從農(nóng)產(chǎn)品加工到食品生產(chǎn)，再到食品終端的零售，形成了從m間到餐桌的鏈條，其中的各參與主休都被供應(yīng)鏈條緊密地結(jié)合在一起。沿著鏈條上的節(jié)點(diǎn)分析，大慶商行抓住了生產(chǎn)與加工這兩個(gè)環(huán)節(jié)的核心企業(yè)，開展了資金流、物流全封閉的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融嘗試。第一次實(shí)踐是2007年以林甸縣的馬鈴薯加工企業(yè)為核心的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈貸款，以核心企業(yè)做擔(dān)保，人慶商行為農(nóng)八發(fā)放了191萬元的馬鈴薯種植貸款。在一?些農(nóng)八出現(xiàn)土豆質(zhì)量不達(dá)標(biāo)，無法償還貸款的情況下，由核心企業(yè)代償了14萬元貸款本息。針對不良貸款產(chǎn)生的原因，大慶商行進(jìn)行了認(rèn)真研究，發(fā)現(xiàn)問題出在農(nóng)民習(xí)慣于粗放作業(yè)，靠天吃飯，導(dǎo)致農(nóng)作物產(chǎn)量和品質(zhì)無法保證

5、，從而產(chǎn)牛貸款風(fēng)險(xiǎn)。隨后，大慶商行將科研院所引進(jìn)到業(yè)務(wù)模式中,通過與東北農(nóng)業(yè)大學(xué)合作，組織專家為農(nóng)戶開展科學(xué)種RT講座、進(jìn)行m間指導(dǎo)，改變了農(nóng)戶傳統(tǒng)的、靠經(jīng)驗(yàn)的種植習(xí)慣，使定量播種、測土施肥、節(jié)水灌溉、棚室種植等技術(shù)得到了很好的應(yīng)用，農(nóng)作物苗產(chǎn)暈平均提高約40%,農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)也有所提升。最終使借款人的收入增加，償還貸款有了保障，貸款形成了良性循環(huán)。此后，大慶商行針對不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和種養(yǎng)殖習(xí)慣，有針對性地組織各類培訓(xùn)，農(nóng)業(yè)科技得到更廣泛的應(yīng)用，貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低?！拔謇锩髂Ｊ健钡恼Q生通過不斷創(chuàng)新和完善，大慶商行以中糧肇東生化能源為試點(diǎn)企業(yè)，將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融率先在黑龍江省肇東市五

6、里明鎮(zhèn)大面積推廣。在“公司+農(nóng)戶+銀行”的農(nóng)業(yè)金融新模式下，按照產(chǎn)融協(xié)同理論，在同一個(gè)平臺(tái)上不同層次的系統(tǒng)之間，通過業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的互補(bǔ)和合作，使業(yè)務(wù)流程從無序向有序轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)了資源的有效配置，產(chǎn)生了積極的協(xié)同效應(yīng)。屮糧集團(tuán)業(yè)務(wù)單元、銀行、農(nóng)八的有機(jī)結(jié)合，促進(jìn)了土地規(guī)模經(jīng)營，帶動(dòng)了糧食增產(chǎn)、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收，有口標(biāo)地為屮糧培冇了優(yōu)質(zhì)玉米原料基地，支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著各種元素的不斷加入，形成了“核心企業(yè)+上下游企業(yè)+農(nóng)戶+政府+銀行+保險(xiǎn)+科技+其他”的開放式農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融框架，又稱“五里明模式”。這種模式通過挖掘農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的內(nèi)在合作關(guān)系，能夠借助核心企業(yè)對供應(yīng)鏈的管理功能

7、，解決借貸雙方信息不對稱問題，對分散農(nóng)八貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行批量化操作，低成本、低風(fēng)險(xiǎn)開展業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)各方共贏。2009年6月，胡錦濤總書記在視察五里明期間，對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融高度贊賞?！拔謇锩髂Ｊ健钡某晒?，標(biāo)志著成熟的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)品休系已經(jīng)形成，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融向著更深、更廣的方向發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。龍江銀行的傳承與發(fā)展龍江銀行是在重組原人慶市商業(yè)銀行、齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行和七臺(tái)河城市信用社的基礎(chǔ)上，引進(jìn)人正集團(tuán)、中糧集團(tuán)、北人荒集團(tuán)等優(yōu)質(zhì)股東，于2009年12月成立的股份制商業(yè)銀行。成立之后的龍江銀行繼續(xù)將日光投向“三農(nóng)”藍(lán)海，結(jié)合黑龍江省情及龍江銀行的股東優(yōu)勢，確定了

8、“面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟(jì)”的市場定位和“城市吸儲(chǔ)，返哺三農(nóng)”的差異化經(jīng)營戰(zhàn)略。龍江銀行繼承和發(fā)展了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，并堅(jiān)持不懈地開展產(chǎn)品創(chuàng)新，目前已經(jīng)形成了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資的五種模式和六大產(chǎn)品。同時(shí)，針對農(nóng)戶抵押物不足的問題，與中糧信托在“五里明模式”的基礎(chǔ)上，聯(lián)合開發(fā)了土地使用權(quán)信托計(jì)劃。通過中糧信托的中間作用，將土地信托權(quán)利質(zhì)押給銀行，解決了因農(nóng)村土地不能抵質(zhì)押導(dǎo)致的貸款難題。為了保證農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的先進(jìn)性，龍江銀行止與荷蘭合作銀行開展深入合作。荷蘭合作銀行是全球農(nóng)