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《以供應(yīng)鏈金融模式服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、以供應(yīng)鏈金融模式服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展對(duì)黃岡農(nóng)行農(nóng)業(yè)信貸創(chuàng)新的調(diào)查與思考中國農(nóng)業(yè)銀行黃岡分行行長彭景平在經(jīng)濟(jì)全球化和農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化的浪潮下，越來越多的實(shí)踐表明產(chǎn)業(yè)鏈管理是提高農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭力的成功戰(zhàn)略，農(nóng)業(yè)企業(yè)之間的競(jìng)爭也逐漸演化成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈之間的競(jìng)爭。黃岡農(nóng)行在農(nóng)村信貸創(chuàng)新中引入供應(yīng)鏈金融思想，為服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、增加農(nóng)村信貸供給提供了一個(gè)新視角。一、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)與效用分析按照供應(yīng)鏈管理理論，供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)由眾多節(jié)點(diǎn)企業(yè)（供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商）及最終用戶集成的鏈?zhǔn)骄W(wǎng)絡(luò)組織形式，它反映了各企業(yè)在鏈?zhǔn)骄W(wǎng)絡(luò)上的信息流、產(chǎn)
2、品流供需及資金流傳遞關(guān)系。理論上，成功的供應(yīng)鏈?zhǔn)瞧渖细鞴?jié)點(diǎn)企業(yè)都能夠同步協(xié)調(diào)運(yùn)行，從而能夠?qū)崿F(xiàn)成本最小化、價(jià)值最大化，最終使得整條供應(yīng)鏈更具有競(jìng)爭力。而實(shí)踐中，處在供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)的強(qiáng)勢(shì)地位決定了它往往會(huì)對(duì)其上下游中小企業(yè)采用賒銷方式。國際信用保險(xiǎn)及信用管理服務(wù)機(jī)構(gòu)科法斯集團(tuán)(Coface)針對(duì)中國內(nèi)地“企業(yè)微觀付款行為”發(fā)布的《2008中國企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況調(diào)查報(bào)告》顯示：我國企業(yè)通過賒賬銷售已成為最廣泛的支付條件，其比例從2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，賒賬銷售額占企業(yè)的國內(nèi)銷售額比重達(dá)到51.3%。
3、這種賒銷方式在供應(yīng)鏈結(jié)算中占的比重越大，就越容易造成資金流的不暢、對(duì)供應(yīng)鏈競(jìng)爭力的損害就越大。因此，如何既容忍供應(yīng)鏈上核心企業(yè)對(duì)其上下游中小企業(yè)采用的賒銷方式不變，又能夠撫平中小企業(yè)的資金缺口、緩解中小企業(yè)資金鏈緊張、提高供應(yīng)鏈競(jìng)爭力的問題亟需解決。在此背景下，部分商業(yè)銀行創(chuàng)新開發(fā)了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。通俗地講，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)指銀行通過分析供應(yīng)鏈和每一筆交易，借助核心企業(yè)的實(shí)力，以存貨、應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)，為供應(yīng)鏈上的單個(gè)企業(yè)或上下游企業(yè)鏈條提供融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)热娼鹑诜?wù)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象不是孤立的企業(yè)，而是產(chǎn)業(yè)鏈上
4、的企業(yè)。商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)一供一銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢，并通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑商業(yè)銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的態(tài)勢(shì)。這樣，供應(yīng)鏈上相關(guān)的中小企業(yè)得到融資支持，快速成長，從而解決供應(yīng)鏈上資金分配不平衡的問題，提升整個(gè)供應(yīng)鏈甚至整個(gè)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭力。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已實(shí)現(xiàn)了由零星分布、單戶生產(chǎn)向區(qū)域化分布、規(guī)?；N養(yǎng)、訂單化生產(chǎn)格局的轉(zhuǎn)變，形成了以產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，上下游客戶（包括生產(chǎn)資料供應(yīng)者、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、農(nóng)產(chǎn)品
5、收購、儲(chǔ)運(yùn)、加工者以及銷售者）有機(jī)結(jié)合、相互依存的完整產(chǎn)業(yè)鏈。供應(yīng)鏈與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈二者具有相似性，將“1（龍頭企業(yè)）+N（中小企業(yè)）”的供應(yīng)鏈金融模式引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。一是能有效增加農(nóng)村金融供給。在“企業(yè)+協(xié)會(huì)+基地+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式下，推廣復(fù)制供應(yīng)鏈金融，可借助農(nóng)產(chǎn)品種植-加工-銷售這條供應(yīng)鏈間核心企業(yè)與中小企業(yè)和農(nóng)戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，或直接向龍頭企業(yè)增加授信，由龍頭企業(yè)以賒銷生產(chǎn)資料、預(yù)付收購款、轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、存貨等方式向農(nóng)戶提供商業(yè)信用；或通過龍頭企
6、業(yè)、專業(yè)合作組織擔(dān)保向產(chǎn)業(yè)鏈的參與者提供融資服務(wù)，都能突破銀行傳統(tǒng)的評(píng)級(jí)授信、抵押擔(dān)保制約，將資金注入到相對(duì)弱勢(shì)的農(nóng)村中小企業(yè)、合作組織及農(nóng)戶，切實(shí)解決農(nóng)村地區(qū)融資難的問題，在有效增加農(nóng)村金融供給的同時(shí)，拓寬銀行業(yè)務(wù)范圍和盈利空間。二是可有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)過程中，銀行不僅僅是資金的提供者，也是與產(chǎn)業(yè)鏈上下游有著緊密聯(lián)系的關(guān)聯(lián)體，這有助于對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上的產(chǎn)品流、信息流和資金流進(jìn)行全方面了解、跟蹤，從而鞏固銀企關(guān)系及降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過資信捆綁使核心企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)融資承擔(dān)了連帶責(zé)任，從而促進(jìn)核心企業(yè)與鏈上中小
7、企業(yè)、合作組織及農(nóng)戶建立起更加緊密的戰(zhàn)略協(xié)作關(guān)系，在經(jīng)營過程中不斷監(jiān)督、幫助鏈上企業(yè)的經(jīng)營，在降低產(chǎn)業(yè)鏈整體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，幫助銀行過濾、篩選客戶，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是可有效節(jié)約經(jīng)營成本。圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以將零星、分散的小企業(yè)和農(nóng)戶集中，從而將小額貸款集中辦理、管理，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)批發(fā)辦，節(jié)約人力、時(shí)間等放貸成本。同時(shí)可利用產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)相互制約作用，建立新型合作模式，有效降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，如龍頭企業(yè)幫助催收貸款，在有利于增加金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)及農(nóng)戶之間信息對(duì)稱的同時(shí)，降低了貸后管理成本，有效緩解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)物理
8、網(wǎng)點(diǎn)不足、客戶經(jīng)理不夠、貸款監(jiān)管難的問題。二、黃岡農(nóng)行服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的實(shí)踐探索農(nóng)行自成立以來，就承擔(dān)著服務(wù)“三農(nóng)”的社會(huì)職責(zé)，在農(nóng)村商業(yè)金融中發(fā)揮著骨干支柱作用。在建設(shè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行的改革進(jìn)程中，堅(jiān)持“改革不改服務(wù)三農(nóng)的方向、上市不減服務(wù)三農(nóng)的力度”，并將先進(jìn)的經(jīng)營管理理念引入服務(wù)三農(nóng)工作
