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1、保險費訴訟淺探周家富屮國地質(zhì)大學(xué)（武漢）政法學(xué)院171051-2720051003233【摘要】保險費訴訟在我國保險實務(wù)屮是一個盲點，保險法對此規(guī)定得十分曖昧，使得我國保險費訴訟活動要么因為法律規(guī)定不明確而陷入操作困境，要么因為法律規(guī)定得過于剛性,結(jié)果導(dǎo)致偏離正義Z軌。蓋其原因皆在于對丁保險合同的性質(zhì)把握不清，以至于保險費訴訟難以公正有效的開展?！娟P(guān)鍵字】諾成性合同實踐性合同舉證責(zé)任分配利益平衡我國保險法關(guān)于保險費的規(guī)定《中華人民共和國保險法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成
2、立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容?！睆脑摋l法律規(guī)定來看，保險合同成立與否，取決于雙方當(dāng)事人是否就合同的條款達(dá)成一致意見，并未要求以保險費的交付為必要條件。《保險法》第十四條接著規(guī)定：“保險合同成立麻，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。”可見，在保險費交付之前，保險合同已經(jīng)成立，保險費交付不是合同成立或牛效的要件?，F(xiàn)在的問題是如果投保人沒有依約交付保險費，那么保險公司應(yīng)該如何維護(hù)自身的合法權(quán)益？因為根據(jù)《保險法》第十五條和第十
3、六條的規(guī)定：除保險法期冇規(guī)定或者保險合同另冇約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同；而保險人不得解除保險合同。這就以法律明文規(guī)定的形式對保險公司的保險合同的解除權(quán)進(jìn)行了限制，但是，我國保險法偏偏対于財產(chǎn)保險費未交付的法律后果未作任何規(guī)定，而對于人身保險合同則在笫六十條明文規(guī)定：“保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付?！边@與《屮華人民共和國民事訴訟法》第二條規(guī)定的“屮華人民共和國民事訴訟法的任務(wù)，是保護(hù)當(dāng)事人行使訴訟權(quán)利，保證人民法院查明事實，分清是非，正確適用法律，及吋審理民事案件，確認(rèn)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，
4、制裁民事違法行為，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，教育公民自覺遵守法律，維護(hù)社會秩序、經(jīng)濟(jì)秩序，保障社會主義建設(shè)事業(yè)順利進(jìn)行?！焙偷谌龡l規(guī)定的“人民法院受理公民之間、法人之間、其他組織之間以及他們相互之間因財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系捉起的民事訴訟，適用本法的規(guī)定。”存在明顯的不一致。那么保險法為什么會通過特別規(guī)定排除民事訴訟法賦予的保險人的訴訟權(quán)利，對保險人的訴請保險費的權(quán)利進(jìn)行如此的限制，法律為什么不允許保險公司通過訴訟程序依法促使保險合同的成立與生效呢？個中原因還得從保險合同的性質(zhì)說起。二、保險合同的性質(zhì)與特征根據(jù)我國《保險法》第十條對于保險合
5、同的定義，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。。保險合同是合同的一種。它是投保人和保險人就保險標(biāo)的、保險責(zé)任和責(zé)任免除、保險期間、保險價值、保險金額、保險費、保險金給付等事項意思表示一?致的結(jié)果。保險合同所約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，實質(zhì)內(nèi)容在于：一方當(dāng)事人（投保人）應(yīng)當(dāng)依約定向另一方當(dāng)事人（保險人）支付費用，而另一方當(dāng)事人對丁?合同約定的可能發(fā)生的事故發(fā)生后造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，
6、或者當(dāng)指定的人死廣、傷殘、疾病或者生存到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付責(zé)任。⑴可是保險合同作為一個受《保險法》特別調(diào)整的特殊的合同，其除了一般合同所共同具冇的合同性質(zhì)以外，還具啟一些特殊的性質(zhì)，正是這些特殊的性質(zhì)才導(dǎo)致了保險合同訂立過程中產(chǎn)生的上述的一些特殊的現(xiàn)象。這從學(xué)界關(guān)于保險合同的分類當(dāng)中也可略見一斑。依據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，我們一般將保險合同分為如下的一些類別：1?依據(jù)保險標(biāo)的的價值確定與否，往往將保險合同區(qū)分為定值保險合同和不定值保險合同。但是，由于人身保險合同不存在保險價值的問題，所以此種分類就只能適用于財產(chǎn)保險合同。定值
7、保險合同是指由雙方當(dāng)事人事先確定保險標(biāo)的的實際價值，并載明于合同中的保險合同。它多適用于以某些不易確定價值的財產(chǎn)（如字畫、古董、船舶等）為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險合同。不定值保險合同是指雙方當(dāng)事人在訂立合同時不預(yù)先確定保險標(biāo)的的保險價值，僅載明須至危險事故發(fā)生示，再行估計其價值而確定其損失的保險合同。該合同主要適用于火災(zāi)保險。2.依據(jù)設(shè)立保險合同的目的為標(biāo)準(zhǔn)，一般將保險合同分為補(bǔ)償性保險合同與給付性保險合同。補(bǔ)償性保險合同又稱為“評價保險合同”，是指在危險事故發(fā)生吋，由保險人評定被保險人的實際損失從而支付保險金的保險合同。大多數(shù)財產(chǎn)保險
8、合同都屬于補(bǔ)償性保險合同。給付性保險合同則是指人身保險合同屮，通常根據(jù)投保人（被保險人）的實際需要和交付保險費的能力確定一個保險金額，當(dāng)危險事故發(fā)生時，山保險人按照事先確定的保險金額承擔(dān)給付責(zé)任。該合同屬于非補(bǔ)償性保險合同。大多數(shù)人身保險合同都屬于
