新形勢(shì)下溩h中小企業(yè)融資困境及解決策略

《新形勢(shì)下溩h中小企業(yè)融資困境及解決策略》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、新形勢(shì)下淺議中小企業(yè)融資困境及解決策略中圖分類號(hào)：F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A文章編號(hào):1009-4202(2011)12-061-01摘要中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展尤其是在增加就業(yè)、活躍市場(chǎng)及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著重要作用，但長(zhǎng)期以來中小企業(yè)融資困難這個(gè)問題一直困擾著企業(yè)的發(fā)展。本文對(duì)當(dāng)前形勢(shì)下中小企業(yè)融資現(xiàn)狀進(jìn)行分析，剖析目前存在的問題，針對(duì)問題嘗試性的提出解決融資困境的策略關(guān)鍵詞中小企業(yè)融資困境政府金融系統(tǒng)隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程的加快，企業(yè)面臨的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，企業(yè)的創(chuàng)立、生存和發(fā)展，每一階段都離不開資金,融資成為企業(yè)發(fā)展的頭等大事。改革開放至今，我國(guó)中小企業(yè)迅速發(fā)

2、展壯大，已成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要生力軍。但是，資金短缺、融資困難、融資渠道單一卻始終嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。如何為中小企業(yè)提供更好的支持，已經(jīng)引起瞭各界的高度重視。因此對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)融資存在的問題進(jìn)行分析並提出合理化對(duì)應(yīng)策略，對(duì)於我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展具有非常重要的時(shí)代意義一、中小企業(yè)融資中存在的問題(-)中小企業(yè)規(guī)模較小，財(cái)產(chǎn)實(shí)力較弱，資產(chǎn)信用等級(jí)不隨著金融改革力度的不斷加大，各傢商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)貸款往往要求相應(yīng)的抵押和擔(dān)保。但我國(guó)的中小企業(yè)普遍而言發(fā)展歷史不長(zhǎng)、規(guī)模較小、自有資本偏少，在面臨市場(chǎng)變化和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí),抵禦風(fēng)險(xiǎn)的能力很差、倒閉率很高。因此在需要向銀

3、行借貸時(shí)，往往拿不岀多少可供抵押或質(zhì)押的資產(chǎn)，符合銀行要求的貸款擔(dān)保人也難以找到，導(dǎo)致商業(yè)銀行一般不願(yuàn)意向中小企業(yè)提供貸款（二）中小企業(yè)制度不健全，銀行難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，缺乏銀行資金的支持銀行貸款雖然是中小企業(yè)最重要的外部融資渠道，但中小企業(yè)因資信等級(jí)低、缺乏可供抵押的資產(chǎn)、融資成本高等原因，難以得到銀行資金支持。銀行考核其客戶往往采取“抓大放小”的政策，對(duì)中小企業(yè)存在信用歧視，從而形成大企業(yè)和中小企業(yè)在融資問題上不平等的局面。銀行與企業(yè)間存在信息不對(duì)稱，使銀行貸款面臨著企業(yè)逃債的道德風(fēng)險(xiǎn)，銀行獲得企業(yè)信息狀況就成為選擇貸款對(duì)象的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。銀行發(fā)放的流動(dòng)貸款基本上都投

4、向瞭大型和重點(diǎn)中型企業(yè)。即使為中小企業(yè)提供瞭貸款，也多是短期流動(dòng)資金，很少提供長(zhǎng)期信貸，致使中小企業(yè)的融資規(guī)模有限。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中小企業(yè)的貸款規(guī)模僅占銀行信貸總額的8%左右,這與中小企業(yè)創(chuàng)造國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的1/3.工業(yè)增加值的2/3,出口創(chuàng)匯的38%和國(guó)傢財(cái)政收入的1/4的比例是極不對(duì)稱的（三）非正規(guī)的金融借貸渠道使得中小企業(yè)融資成本增高由於資產(chǎn)抵押能力弱、信息相對(duì)封閉等局限，中小企業(yè)從銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得融資面臨較大的約束。企業(yè)的融資時(shí)效性要求迫使中小企業(yè)更多地求助於手續(xù)簡(jiǎn)便的商業(yè)信用和民間借貸等非正規(guī)金融。雖然借貸過程簡(jiǎn)便迅速，能滿足中小企應(yīng)急的資金需求，但是融資

5、成本相對(duì)較高二、解決中小企業(yè)融資難問題的對(duì)策建議（-）政府層面--政府要積極推進(jìn)金融體制改革，對(duì)中小企業(yè)給予政策支持隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要地位越加凸顯，這就決定瞭政府應(yīng)對(duì)中小企業(yè)的融資給予積極扶持。政府可利用降低稅率、稅收減免、提高稅收起征點(diǎn)和提高固定資產(chǎn)折舊率等方法對(duì)中小企業(yè)給予金融支持。根據(jù)中小企業(yè)信貸需求規(guī)模小、頻率高、時(shí)間急、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，制定特定的信貸機(jī)制，為中小企業(yè)創(chuàng)造平等競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境（二）金融系統(tǒng)層面--加快銀行等金融系統(tǒng)改革，拓寬融資渠道首先，具備條件的銀行在進(jìn)行改造時(shí)，要允許民間資本以建設(shè)投資基金方式參股。其次，國(guó)有金融

6、機(jī)構(gòu)（城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社為主）要進(jìn)一步擴(kuò)大向中小企業(yè)發(fā)放貸款的比例，並在貸款審批、結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬、資本運(yùn)營(yíng)等方面提供給中小企業(yè)以高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為中小企業(yè)籌集資金創(chuàng)造條件。最後，中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，拓寬融資渠道，選擇多種融資形式。例如運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行融資。風(fēng)險(xiǎn)投資最適合於產(chǎn)品或項(xiàng)目科技含量高、具有高發(fā)展空間和高市場(chǎng)前景的中小企業(yè)，在企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初，或者在產(chǎn)品研發(fā)階段和市場(chǎng)進(jìn)入前期、急需資金之際，這是一條比較好的渠道，利用風(fēng)險(xiǎn)投資，中小企業(yè)可以盡快獲得資金（三）中小企業(yè)層面--中小企業(yè)要全方位提高自身素質(zhì)全和完善各項(xiàng)規(guī)章管理制度中小企業(yè)要贏得銀行的信任

7、和支持，就必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化管理制度；保證會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和合法性，樹立良好的社會(huì)形象。同時(shí)，保護(hù)有效資產(chǎn)，提高企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，嘗試用項(xiàng)目專利權(quán)和收益權(quán)等為抵押、質(zhì)押分紅擔(dān)保。要盡快建立起適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要的經(jīng)營(yíng)管理模式，吸收專業(yè)性的管理和技術(shù)人才。要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理制度，建立財(cái)務(wù)預(yù)決算制度。配備精通財(cái)務(wù)的專業(yè)人員，完善財(cái)務(wù)管理制度，建立健全內(nèi)控制度，加強(qiáng)資金使用、周轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)核算方面的管理中小企業(yè)已成為我經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可替代的重要力量。解決中小企業(yè)融資困境是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,中小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，需要政