財富管理案例與分析

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1、財富管理案例與分析財富管理案例一木木（女）支出銀行釀月薪7000日常開銷26歲獎金20000應還房貸丈夫月薪15000私企（3年）獎金3000029歲金80005000股票8萬（初始10萬）轎車15萬現(xiàn)金10萬家庭情況新婚,婚前購置80平米住房，價值160萬，尚有50萬房貸15年期,喜好投資，健身，旅游、喝咖啡風險偏好能承擔F的風險投資現(xiàn)狀理財目標股票虧損20%,不,磁茫。10年內(nèi)改善住房,2年內(nèi)生兒育女，10年內(nèi)集攢20萬創(chuàng)業(yè)金，有一番自己的事業(yè)財富管理案例二建材私企合伙人工資120000日常開銷18000

2、0股權(quán)100萬46歲經(jīng)營收入2000000子女教育60000股票300萬夫人工資180000旅游支出50000私募■100萬□37歲獎金200000保險支出20000現(xiàn)金「20萬汽車費用5000060萬家庭情況夫人外企高管,女兒6歲,兄長上市公司高管r男父母在北京,女父母在福州,已有復式住房,無貸款,投資，健身，旅游，炒股.看書，喝茶喜好風I險偏好瞬癢0%的風險投資現(xiàn)狀私募贏利16%,股票虧損10%,有專人指導,股權(quán)固定收益18%理財目標年收益20%,準備全家投資移民美國財富管理案例三金額支岀金額鋼材私企經(jīng)營

3、利潤2000萬日常開銷1000000信托J3000萬50歲500萬交際費用1000000股票2000萬規(guī)全職旅游支出500000私募2000萬45歲保險支出300000專戶3000萬教育支出800000銀彳另里財3000萬汽車2輛200萬家庭情況兒子正在留學大二,女兒高二,年利潤約15%，但^來越難做。喜好投資、旅游、養(yǎng)身風險偏好能承擔10%?20%的風險投資現(xiàn)狀私募贏利20%,股票虧損40%,信托14%,專戶虧損25%,銀行6.3%,保險含生命保障200萬,大病保障200萬,養(yǎng)老保險60歲10萬/年理財目標

4、II年收益15%以上三個案例屮的當事人及其家庭的財富是按照從少到多排列的。同吋，從一系列數(shù)據(jù)中可以看出：%1三個案例屮的當事人都冇對股票的投資，以及存冇汽車、房產(chǎn)等同定資產(chǎn)。%1隨著家庭、個人財富的增加，日常開銷占收入的比例越來越?。宦糜蔚葕蕵贩矫娴闹С鏊嫉谋壤杂性黾?；保險支出所占的比例越來越大。%1當財富壇加到一定數(shù)目時（如千萬級別），會出現(xiàn)i些在較少財富家庭或個人屮沒有的投資項口：如信托基金、銀行專業(yè)理財?shù)取?1三個案例中當事人的股票等風險投資均有一定程度的虧損，說明不論財富多與少，屮國的投資客戶均對

5、股票等風險投資市場沒冇較為明確的認識與投資經(jīng)驗。%1三個案例中的當事人能承受小比例的風險，表明現(xiàn)如今中國的投資客戶均存在著一定的風險承受能力，一定程度上反映了屮國經(jīng)濟有積極活力的一面。%1財富總量越大，對未來預期的收益期望比例越小，投資人越保守。以上僅僅是中國市場上的三個個別案例，卻也較為全面的描繪了中國社會幾個不同的收入水平的群體的財富管理分配的方式，是當代中國財富管理的一個縮影。放眼世界，在過去兒十年內(nèi)，世界經(jīng)濟在快速發(fā)展，同時財富的增長也是高速的。如果預計一下2006年到2010年這5年內(nèi)，亞太地區(qū)富裕

6、家庭的資產(chǎn)增長,我們認為應該是可以以每人平均11.2%的速度增長，這是遠遠超過全球平均增長的預期。在亞太地區(qū)，以詢最大的財富國是F1本，其次，無論是從財富的金額或者是收入來說，屮國都算得上是第二大的市場?，F(xiàn)階段，屮國的國民生產(chǎn)總值已經(jīng)超過了日本，成為了亞太笫一。屮國的財富分布呈現(xiàn)以下幾個特點:第一，中國國內(nèi)的財富大部分是集中在儲蓄，而且這個財富也是集中在很少數(shù)的家庭里，調(diào)查顯示，0.7%的家庭擁冇中國67%的財富。這在全球來看集中度是比較高的。第二，由于中國金融市場包括其他投資市場還在起步的階段，所以中國的投

7、資者在選擇方而冇很大限制，在投資上，可供選擇的種類不是很多。第三，由于中國的富人大部分都是第一代發(fā)家致富的，很多人都是從創(chuàng)立企業(yè)致富起來，所以他們投資的行為也有一些特點，比如說他們對于風險的承受能力是比較高的；他們也比較喜歡積極參與投資，以前直接投資在-?些有形的資產(chǎn)方面，現(xiàn)在越來越多直接投資在一些股票市場還有其他的金融產(chǎn)品方面。第四，他們非常注重門己的隱私，不希望太多人知道他們的財富，所以他們在不同的銀行里面開戶。而屮國作為亞太地區(qū)最大的經(jīng)濟體與財富市場，許許多多的財富擁有者如同南后春筍般涌現(xiàn)，他們空有手中

8、的財富卻缺乏成熟的投資經(jīng)驗，大部分的投資客戶對于良好的財富管理述是處于一無所知的狀態(tài)，所以，屮國的財富管理市場冇著極大的發(fā)展?jié)摿Γ龊秘敻还芾韺χ袊慕?jīng)濟發(fā)展有著極其重要的意義。那么如何做好財富管理呢？做好財富管理要有五個“好”，好產(chǎn)品、好服務(wù)、好機構(gòu)、好客戶和好監(jiān)管。首先，要有好的產(chǎn)品。好的產(chǎn)品不是說冋報高的產(chǎn)品，是收益和風險相匹配的產(chǎn)品，是和客戶的需求相匹配的產(chǎn)品。當前在財富管理市場Z上，產(chǎn)品還