[商業(yè)計(jì)劃]財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)管理案例解析

《[商業(yè)計(jì)劃]財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)管理案例解析》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)管理案例解析CaseStudyOfWealthInheritance＆RiskManagement保險(xiǎn)作為財(cái)富傳承方式的法律特點(diǎn)指定受益人定向給付身故保險(xiǎn)金擺脫遺產(chǎn)形態(tài)規(guī)避個(gè)人所得稅遺產(chǎn)稅和生前債務(wù)身故保險(xiǎn)金專屬子女規(guī)避子女婚姻風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的法律特質(zhì)3財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)管理安全持久確定的現(xiàn)金流財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)管理依法定向傳承資產(chǎn)免稅避債財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)金給付提前約定做好客戶財(cái)富管家陽光人壽財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)管理專家《中華人民共和國合同法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會(huì)第二次會(huì)議于1999年3月15日

2、通過自1999年10月1日起施行《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)問答手冊(cè)》人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)定期壽終身壽兩全年金《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》2011年10月11日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過自頒布之日起施行人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)陽光人壽銀行保險(xiǎn)中心二0一三年一月高凈值客戶需要什么樣的保險(xiǎn)方案一個(gè)能夠幫助TA完成心愿消除顧慮的個(gè)性化解決方案女人應(yīng)該對(duì)自己好一點(diǎn)案例一富太太如何實(shí)現(xiàn)婚內(nèi)資產(chǎn)保全客戶需求5.1-9,,services,andmaketh

3、ecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve先生做煤炭生意資產(chǎn)規(guī)模不詳王女士擔(dān)心日后家庭婚姻存在風(fēng)險(xiǎn)想為自己存一筆錢確保家庭變故時(shí)擁有足夠穩(wěn)定的現(xiàn)金流使自己及孩子的生活

4、品質(zhì)不受影響同時(shí)實(shí)現(xiàn)其個(gè)人的婚內(nèi)資產(chǎn)保全陽光人壽解決方案推薦計(jì)劃陽光財(cái)富B年金計(jì)劃投保金額年交80萬元5年交個(gè)性化設(shè)計(jì)投保人被保險(xiǎn)人王女士受益人兒子客戶資料山西某銀行客戶王女士34歲全職太太育有一子客戶利益解析1簽單10天后猶豫期結(jié)束次日立即返還基本保額10％每年返還10％直至60周歲穩(wěn)定的現(xiàn)金流滿足母子倆日常開銷從60周歲起至100周歲每年返還基本保額20充分提升養(yǎng)老品質(zhì)滿期時(shí)返還全部所交保費(fèi)留給兒子一筆可觀財(cái)富2自己作為投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保單享有絕對(duì)的控制權(quán)確保投入資金的安全性有效規(guī)避財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)3身故金作為

5、兒子專屬資產(chǎn)不列入其婚姻共同財(cái)產(chǎn)有效規(guī)避婚姻風(fēng)險(xiǎn)愛心恒久遠(yuǎn)一顆永流傳案例二讓保單見證我們的愛情客戶需求夫妻感情很好在兩人結(jié)婚十周年之際為表達(dá)彼此恩愛之情互相投保一份終身年金保險(xiǎn)希望以此作為愛情的見證彼此攜手白頭到老同時(shí)希望自己身后為兩個(gè)孩子各留一筆錢子女＝64避免紛爭(zhēng)陽光人壽解決方案推薦計(jì)劃陽光財(cái)富B年金計(jì)劃投保金額年交99萬元10年交年交101萬10年交個(gè)性化設(shè)計(jì)兩人互為投保人被保險(xiǎn)人受益人兩個(gè)孩子客戶資料北京某銀行客戶孫先生40歲私營企業(yè)主妻子卞女士37歲制片人育有一子一女家庭幸福美滿客戶利益解析5.1-9,

6、,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve1產(chǎn)品利益同案例一2身故金指定受益人不屬于遺產(chǎn)范疇規(guī)避生前債務(wù)免征個(gè)人所得稅及極有可能

7、開征的遺產(chǎn)稅3身故金受益比例指定避免遺產(chǎn)紛爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)定向傳承4身故金作為孩子專屬資產(chǎn)不列入其婚姻共同財(cái)產(chǎn)有效規(guī)避婚姻風(fēng)險(xiǎn)給女兒一個(gè)無憂的婚姻案例三女兒可以接受的婚前財(cái)產(chǎn)約定協(xié)議客戶需求有一獨(dú)生女20多歲現(xiàn)在有一男友家庭條件一般屬于典型的鳳凰男兩人準(zhǔn)備結(jié)婚客戶想給寶貝女兒留一筆錢但同時(shí)擔(dān)心女兒婚后的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)勸女兒進(jìn)行婚前財(cái)產(chǎn)公證但女兒不同意認(rèn)為這樣傷感情崔女士想尋找另外一

8、種方式實(shí)現(xiàn)這個(gè)愿望陽光人壽解決方案推薦計(jì)劃分紅型終身年金計(jì)劃投保金額年交200萬元10年交投保人被保險(xiǎn)人崔女士受益人女兒客戶資料昆明某銀行客戶崔女士50多歲經(jīng)營私立幼兒園客戶利益解析1每年穩(wěn)定的現(xiàn)金流滿足自身日常支出一直領(lǐng)取到100歲滿期時(shí)返還全部所交保費(fèi)留給女兒一筆可觀財(cái)富2身故金指定受益人屬于該受益人的專屬資產(chǎn)不列入其婚姻共同財(cái)產(chǎn)有效規(guī)避婚姻風(fēng)險(xiǎn)幫助崔女士完成心愿3與