商業(yè)銀行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險管理的分析與探討

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1、商業(yè)銀行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險管理的分析與探討一?目前商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)　　(一)控制風(fēng)險的長效機(jī)制還沒有完全形成　　目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實(shí)際上是以風(fēng)險控制為主要目標(biāo)，對整個風(fēng)險管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和效益最大化的經(jīng)營目標(biāo)。在風(fēng)險控制中，主要以單點(diǎn)控制?間斷控制為主，往往拘泥于對單個風(fēng)險不系統(tǒng)?滯后?被動和片面的控制，不能實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的連續(xù)性和系統(tǒng)化，不能在業(yè)務(wù)流程中嵌入風(fēng)險管理環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的源頭和過程控制。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，缺乏自我約束和平衡機(jī)制，不能正確處理發(fā)展業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理的關(guān)系，不能充分考慮風(fēng)

2、險管理的要求，做到風(fēng)險控制優(yōu)先，甚至還簡單地將風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展平行化或?qū)α⒒瑢?dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險管理偏好和業(yè)務(wù)發(fā)展偏好之間的過度波動，不能形成有機(jī)協(xié)調(diào)的合力。在制度建設(shè)上，現(xiàn)有風(fēng)險管理制度不健全和存在的缺陷，本身就使銀行經(jīng)營面臨極大風(fēng)險，加上在執(zhí)行?檢查?評價等諸環(huán)節(jié)的不到位，更使得監(jiān)督制約顯蒼白無力，風(fēng)險監(jiān)管的有效性大打折扣。　　(二)合規(guī)風(fēng)險管理體系和組織架構(gòu)尚未真正建立起來　　近年來，各家商業(yè)銀行借鑒國際先進(jìn)商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，陸續(xù)實(shí)施了包括授權(quán)授信?審貸分離?崗位制約?內(nèi)部審計(jì)等在內(nèi)的一系列風(fēng)險管理措施，在風(fēng)險管理工作中取得了一定成績，但這些探索仍是局

3、部的?零散的，尚未建立涵蓋風(fēng)險甄別?風(fēng)險報險?風(fēng)險決策?風(fēng)險避險?全程監(jiān)控等在內(nèi)的一整套全面的風(fēng)險管理體系，還不能實(shí)現(xiàn)對所有機(jī)構(gòu)?所有人員?所有業(yè)務(wù)?所有過程?所有種類風(fēng)險的管理。特別作為風(fēng)險管理重要傳導(dǎo)載體的組織系統(tǒng)薄弱，集中統(tǒng)一的風(fēng)險管理組織架構(gòu)的基礎(chǔ)還很不穩(wěn)固，以風(fēng)險管理為主線的管理組織體系尚不健全，風(fēng)險管理宏觀政策的推行及業(yè)務(wù)操作還缺乏上下左右相連?縱橫貫通的組織網(wǎng)絡(luò)和結(jié)構(gòu)載體。風(fēng)險管理部門與相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)關(guān)系界定不清，且以信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管為主要職能，其他分散的風(fēng)險管理職能或交叉重疊或權(quán)責(zé)不清，存在管理盲區(qū)。同時，從事風(fēng)險管理的專業(yè)人才資源稀缺，

4、隊(duì)伍建設(shè)相對滯后與風(fēng)險管理要求不斷提高的矛盾突出。這種風(fēng)險管理體系的不健全，不僅抑制了以此為依托的風(fēng)險管理工作的開展，更阻礙了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理戰(zhàn)略思想的實(shí)施?！　?三)風(fēng)險管理技術(shù)工具難以適應(yīng)新形勢的要求　　在金融市場開放步伐和金融工具創(chuàng)新步伐不斷加快的背景下，新的風(fēng)險不斷涌現(xiàn)，表現(xiàn)形式也越來越隱蔽。由于宏觀經(jīng)濟(jì)變化引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險?周期性風(fēng)險逐步加大，價格風(fēng)險?市場風(fēng)險開始顯現(xiàn)，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險和金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險時有發(fā)生，這些新的風(fēng)險對風(fēng)險管理技術(shù)提出了更高的要求。但目前商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)和工具還比較落后，國外很多先進(jìn)的風(fēng)險管理工具如風(fēng)險評級?風(fēng)險預(yù)控

5、?資產(chǎn)組合分析和各類風(fēng)險緩釋技術(shù)至今尚未在風(fēng)險管理工作中得到廣泛應(yīng)用。特別是風(fēng)險分析和風(fēng)險評級的技術(shù)過于簡單，缺乏有效的風(fēng)險適時監(jiān)測和控制手段，不能對有限的信息資源進(jìn)行技術(shù)處理，難以對風(fēng)險管理形成有效的支撐。通常是事后被動處理多，事前主動防范少；定性分析多，深度數(shù)理分析少；靜態(tài)分析多，動態(tài)分析少；立足局部分析多，站在全局角度分析少。如何運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險管理技術(shù)工具來科學(xué)規(guī)避風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險防范和業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡，既是一個全新的要求，也是一個嚴(yán)峻的考驗(yàn)。　　二?合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)具備的主要特點(diǎn)　　(一)風(fēng)險管理目標(biāo)上，以為商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤為最終目標(biāo)取代單純的風(fēng)險控

6、制目標(biāo)　　作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，其風(fēng)險管理目標(biāo)不僅是管住風(fēng)險，而且必須與企業(yè)經(jīng)營的總體目標(biāo)保持一致，與股東權(quán)益長期提高的價值取向保持一致，即風(fēng)險管理要服務(wù)于企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤最大化的核心目標(biāo)，風(fēng)險管理能夠提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益。因此，風(fēng)險管理部門不能就風(fēng)險論風(fēng)險，在風(fēng)險管理過程中要充分考慮成本?收益和業(yè)務(wù)發(fā)展，追求過濾掉風(fēng)險的收益，不僅要通過控制不良資產(chǎn)來減少損失，還要通過建立合規(guī)風(fēng)險管理體系，確保在有效控制風(fēng)險的前提下，保持銀行的客戶?產(chǎn)品等各渠道源源不斷地創(chuàng)造出更多的效益，為企業(yè)持續(xù)創(chuàng)造豐厚的回報，保證銀行效益最大化的最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。　(二)風(fēng)險管理內(nèi)容上，以

7、全面風(fēng)險管理取代單一的風(fēng)險管理　　國內(nèi)外風(fēng)險管理的實(shí)踐表明，盡管商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)都包含一定程度的風(fēng)險，但商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門或不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險，有的相互疊加放大，有的相互抵消減少。因此，我們不能僅僅從某項(xiàng)業(yè)務(wù)?某個部門的角度考慮風(fēng)險，必須堅(jiān)持以效益最大化為中心，按照業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險控制相適應(yīng)?風(fēng)險成本與風(fēng)險收入相匹配的基本原則，建立涵蓋信用風(fēng)險?市場風(fēng)險?操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的?技術(shù)先進(jìn)?制度健全?適度集中?執(zhí)行有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系。在宏觀管理層面有統(tǒng)一的風(fēng)險管理戰(zhàn)略?統(tǒng)一的風(fēng)險管理政策?統(tǒng)一的風(fēng)險管理制度和統(tǒng)一的風(fēng)險管理文化。在微觀操作層面對所有機(jī)構(gòu)?所有

8、業(yè)務(wù)?所有過程中蘊(yùn)涵的各種風(fēng)險加以識別，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和先進(jìn)的技術(shù)方