【經(jīng)營(yíng)管理】對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的分析與探

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1、對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的分析與探討一、目前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作屮存在的薄弱環(huán)節(jié)（一）控制風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制述沒冇完全形成目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是以風(fēng)險(xiǎn)控制為主要目標(biāo)，對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和效益最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在風(fēng)險(xiǎn)控制屮，主要以單點(diǎn)控制、間斷控制為主，往往拘泥于對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不系統(tǒng)、滯后、被動(dòng)和片而的控制，不能實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的連續(xù)性和系統(tǒng)化，不能在業(yè)務(wù)流程屮嵌入風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的源頭和過程控制。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，缺乏自我約束和平衡機(jī)制，不能正確處理發(fā)展業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，不能充分考慮風(fēng)險(xiǎn)管理的要求,做到風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先，甚至還簡(jiǎn)單

2、地將風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展平行化或?qū)α⒒?，?dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和業(yè)務(wù)發(fā)展偏好Z間的過度波動(dòng)，不能形成冇機(jī)I?辦調(diào)的合力。在制度建設(shè)上，現(xiàn)冇風(fēng)險(xiǎn)管理制度不健全和存在的缺陷，本身就使銀行經(jīng)營(yíng)面臨極大風(fēng)險(xiǎn)，加上在執(zhí)行、檢查、評(píng)價(jià)等諸環(huán)節(jié)的不到位，更使得監(jiān)督制約顯蒼白無力，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性大打折扣。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和組織架構(gòu)尚未真止建立起來近年來，各家商業(yè)銀行借鑒國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，陸續(xù)實(shí)施了包括授權(quán)授信、審貸分離、崗位制約、內(nèi)部審計(jì)等在內(nèi)的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理措施，在風(fēng)險(xiǎn)管理工作屮取得了一定成績(jī)，但這些探索仍是局部的、零散的，尚未建立涵蓋風(fēng)險(xiǎn)甄別、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)、金程監(jiān)控等在內(nèi)的

3、一整套金而的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，還不能實(shí)現(xiàn)對(duì)所冇機(jī)構(gòu)、所冇人員、所冇業(yè)務(wù)、所冇過程、所冇種類風(fēng)險(xiǎn)的管理。特別作為風(fēng)險(xiǎn)管理重要傳導(dǎo)載體的組織系統(tǒng)薄弱，集中統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的基礎(chǔ)述很不穩(wěn)同，以風(fēng)險(xiǎn)管理為主線的管理組織體系尚不健金，風(fēng)險(xiǎn)管理宏觀政策的推行及業(yè)務(wù)操作還缺乏上下左右相連、縱橫貫通的組織網(wǎng)絡(luò)和結(jié)構(gòu)載體。風(fēng)險(xiǎn)管理部門與相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)關(guān)系界定不清，且以信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主要職能，英他分散的風(fēng)險(xiǎn)管理職能或交叉重疊或權(quán)責(zé)不清，存在管理盲區(qū)。同時(shí)，從事風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)人才資源稀缺，隊(duì)伍建設(shè)相對(duì)滯后與風(fēng)險(xiǎn)管理要求不斷捉高的孑盾突出。這種風(fēng)險(xiǎn)管理體系的不健全，不僅抑制了以此為依托的風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展，

4、更阻礙了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略思想的實(shí)施。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)工具難以適應(yīng)新形勢(shì)的要求在金融市場(chǎng)開放步伐和金融工具創(chuàng)新步伐不斷加快的背景卜?，新的風(fēng)險(xiǎn)不斷洶現(xiàn)，表現(xiàn)形式也越來越隱蔽。由于宏觀經(jīng)濟(jì)變化引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、周期性風(fēng)險(xiǎn)逐步加大，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，這些新的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了更高的要求o但n前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具還比較落后，國(guó)外很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控、資產(chǎn)組合分析和各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)至今尚未在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中得到廣泛應(yīng)用。特別是風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的技術(shù)過于簡(jiǎn)單，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)適時(shí)監(jiān)測(cè)和控制手段，不能對(duì)有限的信息

5、資源進(jìn)行技術(shù)處理，難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理形成有效的支撐。通常是事后被動(dòng)處理多，事前主動(dòng)防范少；定性分析多，深度數(shù)理分析少；靜態(tài)分析多，動(dòng)態(tài)分析少；立足局部分析多，站在全局角度分析少。如何運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)工具來科學(xué)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡，既是一個(gè)全新的要求,也是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)。二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)具備的主要特點(diǎn)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)上，以為商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤(rùn)為最終冃標(biāo)取代單純的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，其風(fēng)險(xiǎn)管理n標(biāo)不僅是管住風(fēng)險(xiǎn)，而且必須與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的總體目標(biāo)保持一致，與股東權(quán)益長(zhǎng)期提高的價(jià)值取向保持一致，即風(fēng)險(xiǎn)管理耍服務(wù)于企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的核心目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠提高樂擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所

6、帶來的收益。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理部門不能就風(fēng)險(xiǎn)論風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)管理過程屮耍充分考慮成本、收益和業(yè)務(wù)發(fā)展，追求過濾掉風(fēng)險(xiǎn)的收益，不僅要通過控制不良資產(chǎn)來減少損失，還要通過建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的而提F,保持銀行的客戶、產(chǎn)品等各渠道源源不斷地創(chuàng)造出更多的效益，為企業(yè)持續(xù)創(chuàng)造豐厚的回報(bào)，保證銀行效益最大化的最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容上，以全面風(fēng)險(xiǎn)管理取代單一的風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐表明，盡管商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)都包含一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門或不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，有的相互疊加放大，有的相互抵消減少。因此，我們不能僅僅從某項(xiàng)業(yè)務(wù)、某個(gè)部門的角度考慮風(fēng)險(xiǎn)，必須堅(jiān)持以效益最

7、大化為小心，按照業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)、風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入相匹配的基木原則，建立涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的、技術(shù)先進(jìn)、制度健全、適度集屮、執(zhí)行冇效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在宏觀管理層而有統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。在微觀操作層而對(duì)所有機(jī)構(gòu)、所有業(yè)務(wù)、所有過程屮蘊(yùn)涵的各種風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和先進(jìn)的技術(shù)方法進(jìn)行測(cè)量并加總各種風(fēng)險(xiǎn)，在通盤考