商業(yè)銀行合規(guī)管理趨勢與對合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管框架

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1、商業(yè)銀行合規(guī)管理的發(fā)展趨勢與對合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管框架提綱第一部分：合規(guī)管理的基本內(nèi)涵第二部分：合規(guī)管理的框架第三部分：國際銀行業(yè)合規(guī)管理的經(jīng)驗(yàn)第四部分：我國商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)踐第五部分：合規(guī)管理的對策與對合規(guī)的監(jiān)管第一部分合規(guī)管理的基本內(nèi)涵合規(guī)的緣起國內(nèi)合規(guī)二符合規(guī)定合規(guī)經(jīng)營=合法經(jīng)營合規(guī)性監(jiān)管一合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管并重一風(fēng)險性監(jiān)管一合規(guī)風(fēng)險監(jiān)管國外英文compliance,其原意為遵從、服從，順從別人希望、要求、命令的行為。對合規(guī)的關(guān)注度谷歌googlel,940,000(194萬)國外企業(yè)界、金融業(yè)內(nèi)、金融監(jiān)管部門注重合規(guī)管理國內(nèi)：銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會紛紛推出合規(guī)監(jiān)管的框架，國資

2、委推出總法律顧問制度(CLO)合規(guī)的誕生：從“職業(yè)殺手”到“戰(zhàn)略管理”15年-20年前，企業(yè)法律事務(wù)部的作用是保證(CEO)不被投進(jìn)監(jiān)獄。工作重點(diǎn)是為交易行為提供法律支持、幫助企業(yè)清除法律障礙，以完成重大交易或與所有訴訟對手抗?fàn)幍摹奥殬I(yè)殺手”。一名有經(jīng)驗(yàn)的律師可以勝任。發(fā)展到今天，企業(yè)法務(wù)部門除了提供交易和訴訟支持的傳統(tǒng)職能之外，還承擔(dān)了某種戰(zhàn)略管理職能，一是作為高級管理隊伍成員參與企業(yè)總體戰(zhàn)略決策，二是管理預(yù)防性法律工作和相關(guān)合規(guī)事務(wù)，如公司治理、法規(guī)方面的合規(guī)事務(wù)以及企業(yè)行為規(guī)范等，預(yù)測法律、公共政策的未來走勢，為經(jīng)營提供戰(zhàn)略支持。合規(guī)管理與業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理并稱企業(yè)管理的三大支柱

3、企業(yè)的業(yè)務(wù)管理隊伍：首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營官和其他高級管理人員領(lǐng)導(dǎo)之下的業(yè)務(wù)經(jīng)營人員。財務(wù)管理告訴企業(yè)“做什么”，“怎樣冋顧”以及“建立企業(yè)短期目標(biāo)”的特點(diǎn)合規(guī)管理是從法律角度出發(fā)告訴企業(yè)“怎么做”，“如何前瞻”以及“建立企業(yè)的長期目標(biāo)”。銀行合規(guī)的發(fā)展歷程（一）20世紀(jì)90年代，隨著金融脫媒現(xiàn)象的加劇以及跨地域合并的發(fā)展，人型國際性銀行加快研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品以滿足全球客戶需求，而產(chǎn)品投放的地理領(lǐng)域、服務(wù)范闔、客戶偏好等存在差異，以及借助特殊金融工具為“新”產(chǎn)品分散風(fēng)險，都要求銀行必須清晰了解并控制跨監(jiān)管地域、跨監(jiān)管行業(yè)的法規(guī)要求，由此催牛出獨(dú)立、有效的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)?；凇昂弦?guī)應(yīng)從高層做起

4、”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。女n,匯豐集團(tuán)合規(guī)政策訂立于1995年，并設(shè)立了具有獨(dú)立報告路線的合規(guī)組織架構(gòu)。銀行的合規(guī)發(fā)展歷程（二）自1991年開始，許多發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺了有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的規(guī)定。隨著銀行業(yè)務(wù)的口益多元化、復(fù)雜化和國際化，加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)更是日顯重要。進(jìn)入21世紀(jì)后，從美國安然公司、世通公司等公司丑聞，到2004年一些大銀行所遭遇的聲譽(yù)風(fēng)險，使得國際銀行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)意識到原有合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制并不能使銀行一勞永逸，在金融全球化的大

5、行景下合規(guī)仍然是銀行的一個高風(fēng)險領(lǐng)域。據(jù)不完全統(tǒng)計，合規(guī)人員占比已達(dá)到01X5%-1%之間。如荷蘭銀行專職合規(guī)人員有500多人，占其全球10萬從業(yè)人員的0.5%；徳意志銀行專職合規(guī)人員則有9>600多人，占其全球6萬從業(yè)人員的1%。銀行合規(guī)的發(fā)展歷程（三）針對美國近兩年出現(xiàn)的大銀行合規(guī)風(fēng)險以及由此產(chǎn)生的聲譽(yù)風(fēng)險，美國貨幣監(jiān)理署不得不反思其對大銀行風(fēng)險監(jiān)管的有效性問題。2005年5月6日，其代署長朱莉?威廉姆斯在演講中談到，聲譽(yù)風(fēng)險是當(dāng)今最令人困惑、最難管理、也是最令人畏懼的風(fēng)險，不僅導(dǎo)致許多銀行經(jīng)營管理者受到垂創(chuàng)，不斷遭受法律訴訟乃至控告，員工士氣受挫，而且監(jiān)管機(jī)構(gòu)也因此加大了監(jiān)管力度

6、，銀行遭受巨額罰款，一些戰(zhàn)略舉措被迫放棄或擱置。朱莉?威廉姆斯認(rèn)為，不能孤立地看待聲譽(yù)風(fēng)險，關(guān)鍵是要關(guān)注銀行是否具有一個合理、有效的治理結(jié)構(gòu)，一個識別、監(jiān)測和控制有關(guān)風(fēng)險的制衡機(jī)制，以及銀行的激勵機(jī)制是否能夠?qū)舅珜?dǎo)的價值和文化進(jìn)行表彰和獎勵。更為重要的是，銀行高層的示范作用，即高層的行為是否有力支撐了銀行宣稱的宗旨和倡導(dǎo)的價值觀，董事會是否有反映銀行風(fēng)險容忍度的道德準(zhǔn)則和書面政策，高級管理層是否切實(shí)貫徹并傳達(dá)給每一位員工，并以身作則，在業(yè)務(wù)活動中恪守嚴(yán)格的道徳準(zhǔn)則。銀行業(yè)合規(guī)發(fā)展的五個階段業(yè)務(wù)合規(guī)反應(yīng)性事件管理主動合規(guī)事前主動合規(guī)完全合規(guī)銀行合規(guī)管理的發(fā)展趨勢之一：合規(guī)內(nèi)涵和面對

7、的利益相關(guān)人在擴(kuò)大銀行業(yè)的經(jīng)營活動口益綜合化、口益國際化，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來越復(fù)雜，公司治理和風(fēng)險管理的要求越來越高，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要遵循的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則十分廣泛：不僅包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章，還包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)指引和其他規(guī)范性文件、市場交易規(guī)則、自律性組織制定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，既涉及具有法律約束力的文件，也涉及更加廣義的誠實(shí)守信和道德行為操守。合規(guī)面對的對象即利益相關(guān)者不僅包括監(jiān)管者，還包括客戶、員工、股東、服務(wù)供貨商、政府部門