中國(guó)私人財(cái)富管理.ppt

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1、從<>看財(cái)富管理概述由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)、各種要素的迅速商品化和資產(chǎn)化、以及中國(guó)各種資產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，中國(guó)所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)奇跡，正在產(chǎn)生巨大的財(cái)富效應(yīng)。人們不僅創(chuàng)造收入，而且積累財(cái)富，并且通過(guò)財(cái)富產(chǎn)生新的收入。在全球財(cái)富版圖上，中國(guó)無(wú)疑成為創(chuàng)造財(cái)富的一個(gè)重要來(lái)源。于是在中國(guó)產(chǎn)生了以收入和財(cái)富為重要標(biāo)志、規(guī)模日益增長(zhǎng)的中產(chǎn)階層，而在此基礎(chǔ)之上，主要由于創(chuàng)業(yè)、投資、管理、專業(yè)技能、以及個(gè)人天賦等因素，正在形成一個(gè)高凈值人群。2009年，中國(guó)私人可投資資產(chǎn)共計(jì)85.4萬(wàn)億元。預(yù)計(jì)2010年中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總量，將達(dá)到近100萬(wàn)億元。20

2、09年，中國(guó)高凈值人士數(shù)量為33.1萬(wàn)人，他們的投資資產(chǎn)總計(jì)為18.3萬(wàn)億元。預(yù)計(jì)2010年中國(guó)高凈值人數(shù)將達(dá)到38.3萬(wàn)人，他們的可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到22.4萬(wàn)億元。2010年福布斯富豪榜上的個(gè)人資產(chǎn)超過(guò)10億美元的中國(guó)超高凈值人士總?cè)藬?shù)已經(jīng)達(dá)到128人，在福布斯當(dāng)年的全球富豪榜上已經(jīng)僅次于美國(guó)，位居全球第二2目錄《forbes2010中國(guó)私人財(cái)富白皮書》對(duì)中國(guó)富人的財(cái)富現(xiàn)狀描述及分析私人銀行對(duì)財(cái)富管理的理念3從2008年到2010年11月，中國(guó)私人財(cái)富經(jīng)歷了一個(gè)收復(fù)失地的過(guò)程。2009年，中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)已全面走出金融危機(jī)陰影，私人可投資資產(chǎn)總額逐漸恢復(fù)并超過(guò)經(jīng)濟(jì)危機(jī)前

3、的水平。2009年中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額約為85.4萬(wàn)億元，同比2008年末增加27%。4554.8%的中國(guó)高凈值人士擁有兩個(gè)及兩個(gè)以上財(cái)富來(lái)源。60.7%的高凈值人士的財(cái)富全部或部分來(lái)自企業(yè)，緊隨其后的依次為工資或企業(yè)分紅、房地產(chǎn)投資、股市投資等?？梢?，實(shí)業(yè)及投資是高凈值人士的主要財(cái)富來(lái)源。6在我們調(diào)查的高凈值人群中，10.3%的人會(huì)選擇投資藝術(shù)收藏品。2010年，他們?cè)谒囆g(shù)收藏品上的投資將有所增加。民營(yíng)企業(yè)主是投資藝術(shù)品的主力人群，其次是企業(yè)高層經(jīng)理人。7中國(guó)高凈值人士對(duì)慈善公益興趣濃厚。約11.8%的高凈值人士經(jīng)常參與此類活動(dòng)。說(shuō)明中國(guó)慈善事業(yè)的潛力很大。救災(zāi)、教

4、育、扶貧為高凈值人士最關(guān)注的三個(gè)領(lǐng)域。8989%的高凈值人士運(yùn)用個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行了投資。40.8%的高凈值人士選擇了至少3種以上的投資工具，采取多樣化資產(chǎn)的配置策略。10在高凈值人士中，選擇房地產(chǎn)投資及股票投資的都超過(guò)60%，遙遙領(lǐng)先?；鹜顿Y和另類投資緊隨其后，而債券市場(chǎng)則影響力微弱，并未受到投資者的關(guān)注。11資產(chǎn)規(guī)模在10億元以上的人群體現(xiàn)出更為保守的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度，盡管追求中等風(fēng)險(xiǎn)的該層級(jí)人士占比最小，為37%，但選擇低風(fēng)險(xiǎn)注重資產(chǎn)保護(hù)的比例為所有資產(chǎn)級(jí)別人群中最高，占比36%，比追隨其后的資產(chǎn)5億元-10億元人群高出12個(gè)百分點(diǎn)。追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的人群在5個(gè)資產(chǎn)規(guī)模級(jí)

5、別比例相差不大。將風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)目標(biāo)相結(jié)合，千萬(wàn)資產(chǎn)級(jí)別人士重視擴(kuò)大財(cái)富規(guī)模。12資產(chǎn)在1000萬(wàn)-1億元的高凈值人士采取了更為積極的投資態(tài)度，留意潛在較高的投資獲利機(jī)會(huì)，擴(kuò)大財(cái)富規(guī)模。理財(cái)目標(biāo)選擇追求超額回報(bào)的人數(shù)占該層級(jí)人群的50%，比億元以上資產(chǎn)的人士高出10個(gè)百分點(diǎn)?？紤]保護(hù)資產(chǎn)安全，順利傳承家族財(cái)富是資產(chǎn)規(guī)模達(dá)10億元以上的高凈值人士重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。對(duì)于該層級(jí)中22%的人士來(lái)說(shuō)，短期、高回報(bào)顯得不是那么迫切，追求高品質(zhì)的晚年生活，合理管理名下資產(chǎn)和家族財(cái)富，使資產(chǎn)安排更趨于合理化，在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，培養(yǎng)好接班人在理財(cái)目標(biāo)排序中更靠前。13私人銀行的作

6、用私人銀行客戶經(jīng)理和財(cái)富顧問(wèn)的主動(dòng)爭(zhēng)取是贏得潛在客戶的重要手段，約有40%的客戶來(lái)源于此。另外，家人、親朋好友的推薦也是他們選擇私人銀行的重要參考。而常用的媒體宣傳手段，對(duì)高凈值人士需求和偏好的影響效果有限。14私人銀行的作用在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)高凈值人士認(rèn)為私人銀行提供的最大價(jià)值在于其提供了豐富的產(chǎn)品，其次是風(fēng)險(xiǎn)控制和理財(cái)規(guī)劃。目前中國(guó)高凈值人士的分布日趨分散，且理財(cái)需求正呈多樣化發(fā)展趨勢(shì)。在如何滿足這部分的需求上，中國(guó)私人財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還需不斷探索。15分析：私人財(cái)富正處于一個(gè)絕佳的黃金時(shí)期，財(cái)富規(guī)模金額大、投資機(jī)會(huì)多個(gè)人豐富的投資實(shí)踐、理財(cái)機(jī)構(gòu)的蓬勃發(fā)展、嶄新的投資理

7、念使得目前的理財(cái)市場(chǎng)豐富多彩。從操作上講，更加講究技術(shù)性。個(gè)人理財(cái)?shù)某蓴「拥靡嬗诶碡?cái)?shù)慕M合，而非一兩個(gè)投資標(biāo)的選擇隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向民生的改善，增速趨緩，收益回報(bào)率下降將是一個(gè)長(zhǎng)期趨勢(shì)理財(cái)目的多元化，這其中資產(chǎn)保全、財(cái)富傳承將成為最為重要的理財(cái)目的16私人銀行介紹自2005年9月瑞士友邦銀行成為中國(guó)內(nèi)地首家國(guó)際私人銀行以來(lái)，花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行等外資銀行先后在內(nèi)地推出了私人銀行業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，中國(guó)銀行、中信銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等中資商業(yè)銀行也先后推出了私人銀行業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)也陸