16社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)-nadia.ppt

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1、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)課程目標(biāo)一、掌握社會(huì)保險(xiǎn)的基本知識(shí)二、通過社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)比,把握商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)會(huì)希望你能喜歡本課程課程大綱社會(huì)保險(xiǎn)介紹社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較中國(guó)的社會(huì)保障制度結(jié)構(gòu)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)福利優(yōu)撫安置社會(huì)救助住房保障養(yǎng)老保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)老年人社會(huì)福利殘疾人社會(huì)福利兒童人社會(huì)福利軍人及其家屬城市居民最低生活保障災(zāi)難救助流浪乞討人員救助社會(huì)互助住房公積金制度經(jīng)濟(jì)適用房制度廉租住房制度一、社會(huì)保險(xiǎn)介紹社會(huì)保險(xiǎn)是指職工在因年老、疾病、失業(yè)、傷殘、生育、死亡等原因暫時(shí)中斷勞動(dòng)或永遠(yuǎn)喪失勞

2、動(dòng)能力時(shí)，依照有關(guān)規(guī)定從國(guó)家、社會(huì)獲得物質(zhì)幫助及社會(huì)服務(wù)的一種社會(huì)保障制度社會(huì)保險(xiǎn)的目的和特性目的提供基本經(jīng)濟(jì)安全預(yù)防貧窮維持社會(huì)穩(wěn)定特性強(qiáng)制性共濟(jì)性普遍性社會(huì)保險(xiǎn)的原則一、強(qiáng)制原則二、最低收入保障原則三、注重社會(huì)適應(yīng)性原則四、給付與所得無直接關(guān)系原則五、給付權(quán)利原則六、給付假定與法定原則七、不必完全提存準(zhǔn)備原則社會(huì)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容養(yǎng)老保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)生育及子女醫(yī)療保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)1.養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞

3、動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)由企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在國(guó)家規(guī)定的實(shí)施政策和實(shí)施條件下為本企業(yè)職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險(xiǎn)2.醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是向保障范圍內(nèi)的勞動(dòng)者提供患病時(shí)的基本醫(yī)療需求保障，確保職工在患病時(shí)能夠獲得目前所能提供給他的適宜的治療技術(shù)，包括基本藥物、基本服務(wù)和基本費(fèi)用等醫(yī)療保險(xiǎn)主要包括（1）基本醫(yī)療保險(xiǎn)（2）門（急）診大額醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助（3）大額醫(yī)療費(fèi)救助（4）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)3.生育及子女醫(yī)療保險(xiǎn)為了維護(hù)企業(yè)女職工的合法權(quán)益，保障她們?cè)谏陂g得到必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

4、和醫(yī)療保健，均衡企業(yè)間生育保險(xiǎn)費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，勞動(dòng)部制定了《企業(yè)職工生育保險(xiǎn)試行辦法》自１９９５年１月１日起試行4.工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)是勞動(dòng)者在勞動(dòng)過程中發(fā)生意外事故而負(fù)傷、致殘、致死，使本人及其家屬喪失工資收入，生活難以維持，從國(guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)保障的一種社會(huì)保障制度。5.失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)是勞動(dòng)者由于非本人原因，暫時(shí)失去工作，中斷收入，失去生活來源，從社會(huì)和國(guó)家獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)一覽表企業(yè)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)：20%醫(yī)療保險(xiǎn)：9%+1%生育保險(xiǎn)：3%工傷保險(xiǎn)：行業(yè)類別確定失業(yè)保險(xiǎn)

5、：2%個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)：8%醫(yī)療保險(xiǎn)：2%+3元生育保險(xiǎn)：無工傷保險(xiǎn)：無失業(yè)保險(xiǎn)：1%二、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)比社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的相同點(diǎn)均提供經(jīng)濟(jì)安全保障范圍、給付內(nèi)容及需要條件詳細(xì)說明均基于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的共同分擔(dān)和轉(zhuǎn)移一般都有比較精確的數(shù)理精算統(tǒng)計(jì)都須足夠的保險(xiǎn)費(fèi)來應(yīng)對(duì)所需的保險(xiǎn)給付社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的不同社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)制性任意性政府獨(dú)占競(jìng)爭(zhēng)性提供最低生活保障給付保險(xiǎn)額基于個(gè)人需要和支付能力不需核保需要核保法定原則契約原則強(qiáng)調(diào)社會(huì)適當(dāng)性強(qiáng)調(diào)個(gè)人公平成本較難預(yù)測(cè)成本大部分可預(yù)測(cè)對(duì)長(zhǎng)期給付不必提取基金準(zhǔn)備,同時(shí)假定

6、永續(xù)對(duì)長(zhǎng)期給付需要完全提取準(zhǔn)備金保險(xiǎn)基金由政府投資運(yùn)用保險(xiǎn)基金主要由保險(xiǎn)公司投資運(yùn)用結(jié)論：商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)會(huì)1、社會(huì)保險(xiǎn)不提供生命保障2、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老保障替代率低3、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)提供的醫(yī)療保障有缺口4、企業(yè)年金制為發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供契機(jī)5、企業(yè)工資總額4%以內(nèi)可做為健康費(fèi)用稅前列支，為商業(yè)保險(xiǎn)提供契機(jī)6、兒童醫(yī)療保障方面極為不足7、社會(huì)保險(xiǎn)不具備投資理財(cái)?shù)墓δ?、社會(huì)保險(xiǎn)不能夠滿足人們個(gè)性化的保障需求基本醫(yī)療保險(xiǎn)說明（以北京市為例）基本醫(yī)療保險(xiǎn)：2001年4月建立1、繳費(fèi)方式：繳費(fèi)基數(shù)*繳費(fèi)比例繳費(fèi)基

7、數(shù)：以被保險(xiǎn)人上一年月平均工資為基數(shù)上限：社會(huì)平均工資的3倍（2005年為7087元）下限：上一年度社會(huì)平均工資的60%（2005年為1417元）繳費(fèi)比例：企業(yè)9%+1%個(gè)人2%+3元9%-劃轉(zhuǎn)到個(gè)人帳戶部分：組成基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金，用以支付住院費(fèi)1%+3元：組成大額互助金，用以支付門診費(fèi)用。a.個(gè)人帳戶部分：即個(gè)人繳納基數(shù)的2%b.單位繳納的劃轉(zhuǎn)部分：根據(jù)參保人員的年齡，醫(yī)療保險(xiǎn)企業(yè)賬戶每月將按一定的比例劃轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶中35周歲以下，劃轉(zhuǎn)0.8%;35周歲(含)以上45周歲以下,劃轉(zhuǎn)1%;45周歲(含)以上,劃轉(zhuǎn)

8、2%;退休人員:70周歲以下,劃轉(zhuǎn)4.3%;70周歲(含)以上,劃轉(zhuǎn)4.8%.2、個(gè)人賬戶的組成：3、帳戶支付的費(fèi)用：（1）個(gè)人賬戶支付的費(fèi)用a.到定點(diǎn)藥店購(gòu)藥的費(fèi)用b.基本醫(yī)療起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費(fèi)用c.超過的部分，按比例由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用個(gè)人帳戶不足支付的部分由本人自付（2）統(tǒng)籌帳戶支付的費(fèi)用住院費(fèi)、住院前留觀的7天內(nèi)費(fèi)用、腎透析、放（化）療4、繳納年限：男性：累計(jì)繳納25年