個人理財04之保險規(guī)劃.ppt

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1、“如果我辦得到，我一定要把保險這個字寫在家家戶戶的門上，以及每一位公務員的手冊上，因為我深信，通過保險，每個家庭只要付出微不足道的代價，就可免遭萬劫不復的災難”——丘吉爾“別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是自己和親人買了充足的人壽保險”——李嘉誠“健康好比數(shù)字1，事業(yè)、家庭、地位、錢財是0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，沒有1，則一切皆無?！薄壶P儀個人理財之保險規(guī)劃保險的定義保險是投保人根據(jù)合同的規(guī)定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其

2、發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。針對個人的保險種類人身保險財產保險責任保險人壽保險健康保險人身意外傷害保險家庭財產保險機動車輛保險投資類保險投資連接保險分紅保險各類保險產品簡介（一）人身保險以人的身體和壽命作為保險標的，是最常見的也是最重要的保險產品之一。當被保險人因為意外傷害、疾病、衰老等原因，而導致傷殘、喪失勞動能力、死亡或者是生存島保險期滿時，保險人向被保險人或者其受益人給付約定的保險金。（

3、一）人身保險1、人壽保險（1）生存保險（2）死亡保險A、定期人壽保險B、終身人壽保險（3）生死兩全（4）年金保險（一）人身保險2、新型人壽保險（1）分紅保險（2）投資連結保險（3）萬能保險（一）人身保險3、意外傷害保險（1）死亡給付（2）殘廢給付（3）醫(yī)療給付（4）停工給付（一）人身保險4、健康保險（1）醫(yī)療保險A、普通醫(yī)療保險B、住院保險C、手術保險D、特種疾病保險E、綜合醫(yī)療保險4、健康保險（2）重大疾病保險（3）收入保障保險（4）長期護理保險（二）財產保險1、物質財產保險A、家庭財產保險B、

4、運輸工具保險C、貨幣運輸保險D、農業(yè)保險E、工程保險（二）財產保險2、家庭財產保險A、普通家庭財產保險B、房屋保險C、機動車輛保險（三）責任保險A、公眾責任保險B、產品責任保險C、雇主責任保險D、職業(yè)責任保險（四）社會保障提供的保險1、社會養(yǎng)老保險2、社會醫(yī)療保險3、失業(yè)保險該用多少錢來規(guī)劃保險呢？60﹪→日常生活花費20﹪~30﹪→投資理財7﹪~10﹪→風險管理個人或家庭“年收入”的“財務分配”為：個人保險規(guī)劃-保險七階段第一階段：幼兒寶貝族每個人一出生，就要開始做保險規(guī)劃，尤其兒童沒有自我保護

5、能力，因此完整的保險規(guī)劃非常需要。如終身壽險、重大疾病險、住院醫(yī)療險、意外險等。在保費方面，年紀越小保費越便宜。14歲以下兒童，可單獨購買保單，但有一定的限額。兒童期開始儲蓄未來的教育基金，將是解決教育費用龐大的最佳工具，如短期及長期子女教育年金、投資型保險等。還本型終身險的特色是限期繳費、還本終身，非常適合父母為兒童做終身理財規(guī)劃。第二階段：青春少年族保費由父母負擔壽險費用是依照年齡計算，因此越年輕購買越便宜，是故此時期可以規(guī)劃完整的保險保障，終身都受用。如終身壽險、重大疾病險、住院醫(yī)療險、日額

6、型住院醫(yī)療終身險、?？底o照、意外險、重大疾病險等。此階段是學習生涯的后半段，未來將進入社會，此時可以開始儲蓄未來的留學基金或創(chuàng)業(yè)基金。如投資型保險、智富人生。第三階段：年輕上班族定期險（適合收入較少者）終身險（適合收入穩(wěn)定者）儲蓄險（是一種養(yǎng)老險，適合沒有儲蓄習慣者）意外險（適合經常在外面奔走業(yè)務者）醫(yī)療險（可以補健保給付不足的差額）重大疾病險、長期看護險第四階段：單身自由族雖然單身，家庭經濟壓力低，但也缺少互相照顧的終身伙伴，所以規(guī)劃完整的保險保障，終身都受用。凡事多必須自行處理，經濟上更要預留

7、準備，以低風險的‘保險’來累積財富，可以確保生活安定。壽險費用是依照年齡計算，因此越年輕購買越便宜，如終身壽險、重大疾病險、住院醫(yī)療險、日額型住院醫(yī)療終身險、?？底o照、意外險、重大疾病險等。第五階段：新婚家庭族保額＝主要收入3至5年的年薪＋扶養(yǎng)親屬＋房屋貸款夫妻最好能各自擁有單獨保單，以免一方變故，另一方的保障落空(目前僅有家庭型重大疾病險不會因主被保人身故而失效)。隨著家庭的負擔改變或成員增加，至少一年評估一次保險的需要，檢查原來的保險是否足以符合當時的需求；或者相對于財務狀況，所支付的保費會不

8、會過高等等。完整保障如：終身險、意外險、醫(yī)療險、?？底o照、保費豁免、失能險(家庭主要收入者特別需要)、重大疾病險、防癌險（最好買家庭型保單）。保障婦女懷孕生產及新生胎兒。第六階段：美滿壯年族進入壯年期，家庭、事業(yè)皆有成，可運用保險，以完善地保障對家庭與子女的責任。完整保障如：終身險、意外險、醫(yī)療險、?？底o照、保費豁免、失能險（家庭主要收入者特別需要）、重大疾病險、防癌險（最好買家庭型保單）（夫妻雙方均投保）。子女是家庭最大的成就，也是最重的負擔，如何運用保險來共同分擔教養(yǎng)下一代的責