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1、技術與應用芻議區(qū)塊鏈技術及在金融領域的應用姚垚(中國人民銀行西安分行,陜西西安710075)【摘要】被認為是繼信息技術、互聯(lián)網(wǎng)技術和蒸汽機等之后最具潛力3.1.1在銀行業(yè)中的應用引發(fā)第五輪技術革命的區(qū)塊鏈技術,改變了互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)信任機制,并區(qū)塊鏈技術本身擁有的透明、安全性高、不可隨意更改等優(yōu)勢向社會各個方面發(fā)展,在全社會范圍內(nèi)產(chǎn)生了巨大的影響。本文立足受到了銀行業(yè)的高度關注與重視,而其在銀行業(yè)中的融入將可能于區(qū)塊鏈技術,在對區(qū)塊鏈技術內(nèi)涵與特征進行簡單分析之后,對其改變銀行體系的核心準則,主要指的是銀行體系間的信任機制。在金融領域銀行、保險中的具體應用及應用前景進行探析。由于區(qū)塊鏈技術
2、的本質(zhì)特征與發(fā)展目標是去中心化,這意味著銀【關鍵詞】區(qū)塊鏈技術金融領域應用前景行體系間的信任機制將不再需要依賴于中介,而數(shù)字貨幣的發(fā)展將可能實現(xiàn)銀行實時數(shù)字化的交易。國外有關一項預測報告聲1前言明,若2020年全世界銀行均使用區(qū)塊鏈技術的話,那么每年可節(jié)伴隨區(qū)塊鏈技術向金融領域的不斷拓展,現(xiàn)階段其已成為金省的成本將達200億美元左右,足以說明區(qū)塊鏈技術可能給傳統(tǒng)融領域中的一個熱門詞匯,成為學者們研究的重點對象。2015年[3]金融領域帶來的巨大變革。9月,世界多個國家的銀行為區(qū)塊鏈技術在銀行業(yè)中的應用制定一方面,因為銀行行業(yè)有著較大系統(tǒng)性金融風險防范與故障了一套行業(yè)標準與協(xié)議,進一步
3、推動了區(qū)塊鏈技術在金融領域中防范需求,需進行逐層審計,但內(nèi)部成本較大。受2008年金融危的應用。研究該技術在金融領域中的應用,對金融技術改革,金機以及社會局勢動蕩等的影響,不斷擴大了監(jiān)管的廣度與深度,銀融行業(yè)發(fā)展具有重要的實踐指導意義。行管控的要求與門檻不斷升高,使整個銀行系統(tǒng)監(jiān)管成本攀升。2區(qū)塊鏈技術概述基于以上背景,區(qū)塊鏈技術以更加透明的方式介入,可以使銀行系2.1區(qū)塊鏈技術的內(nèi)涵統(tǒng)監(jiān)管成本降低。此外,受眾多歷史原因影響,銀行結(jié)算與清算業(yè)一種基于點對點的電子現(xiàn)金系統(tǒng),即比特幣的誕生被人們視務在過去均通過中央結(jié)算完成,按天計算,使工作效率與時效性降為區(qū)塊鏈技術在全球范圍內(nèi)的首次應用
4、。也就是說,比特幣是區(qū)低。如果銀行通過系統(tǒng)中心化技術進行結(jié)算則可以將全球金融效塊鏈技術的起源。比特幣電子現(xiàn)金系統(tǒng)中每個存儲單元都是以區(qū)率提高。另一方面,區(qū)塊鏈技術記錄存在不可篡改特性,銀行可依塊的形式存在的,而這些區(qū)塊相互之間通過一種基于隨機散列的據(jù)監(jiān)管要求以及反洗錢要求核驗客戶身份。具體方法為:對開戶[1]程序加密算法鏈接到一起,從而構(gòu)成了區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈技術并標準化要求進行規(guī)范,將數(shù)據(jù)質(zhì)量提高,對賬戶與支付信息分布式非一種全新的技術,而是現(xiàn)有多種技術相互融合的一個結(jié)果和產(chǎn)存儲,可將錯誤信息有效辨識出來,及時發(fā)現(xiàn)可疑交易,也使銀行物。目前,國際上尚未給出一個公認的、統(tǒng)一的區(qū)塊鏈技術定
5、義,增加了對客戶的認知與了解,嚴格依據(jù)監(jiān)管要求開展反洗錢工作。但就本質(zhì)而言,區(qū)塊鏈是一種去中心化的分布式賬本,是一種可以3.1.2在保險業(yè)中的應用在網(wǎng)絡(多站點、多機構(gòu)、多地理位置)中進行數(shù)據(jù)分享的數(shù)據(jù)庫。除了銀行業(yè)之外,區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)中的應用同樣表現(xiàn)出2.2區(qū)塊鏈技術的基本特征無可比擬的優(yōu)勢與作用。從數(shù)據(jù)管理角度分析,保險公司應用區(qū)根據(jù)比特幣的特點與應用實例分析,區(qū)塊鏈技術具備的基本塊鏈技術可以有效提高風險管控能力,具體體現(xiàn)在保險公司的風特征是去中心化、安全性、開放性、匿名性和獨立性。去中心化是險監(jiān)督與投保人的風險管理兩方面。保險公司內(nèi)部的風險監(jiān)管機區(qū)塊鏈技術具備的最基本、最突
6、出的特征,也是最本質(zhì)的一個特構(gòu)對公司運營過程進行管理,使得其只能采取事前控制策略和事征,具體指逐漸脫離客戶/服務器模式(C/S)向集中存儲/指向訪后處理措施,但隨著保險市場角色的多元化和保險前端業(yè)務開放問的分布式模式轉(zhuǎn)變。這種模式不需要依賴額外的第三方管理機[4]度的提升,事中控制變得越來越需要。針對這一需求,保險公司構(gòu)或中心服務器等硬件設施來對信息進行管理,而是采用分布式在風險監(jiān)督中引入?yún)^(qū)塊鏈技術,將日常運營流程遷移至區(qū)塊鏈上,的計算方法與存儲,使各個節(jié)點可以實現(xiàn)自我信息的管理、傳遞與并設置一個記賬節(jié)點,這樣便能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)對公司資金流向、[2]驗證。以區(qū)塊鏈技術為基礎構(gòu)建的網(wǎng)絡
7、,只要被掌控的數(shù)據(jù)節(jié)投資構(gòu)成、賠付數(shù)據(jù)等所有業(yè)務動向的實時掌握與管理,提升公司點不超過51%,便無法對網(wǎng)絡內(nèi)部數(shù)據(jù)進行肆意的更改,而51%風險監(jiān)管能力。這一標準在實際中是很難達到的,因而區(qū)塊鏈技術安全性高。依據(jù)投保人的個人賬戶信息,利用區(qū)塊鏈技術獲取其數(shù)字身2.3區(qū)塊鏈分類份,這樣由于區(qū)塊鏈技術具有高安全性、真實可靠、無法隨意篡改區(qū)塊鏈可分為三大類,分別為公共區(qū)塊鏈、聯(lián)盟區(qū)塊鏈以及私等功能特性,便能夠大大提高投保人的風險管理能力。此外,在保有區(qū)塊鏈。公共區(qū)