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《貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)__小微企業(yè)貸款調(diào)查技術(shù).ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。
1、微企小業(yè)貸款調(diào)查技術(shù)（含“軟信息”調(diào)查、貸款調(diào)查報(bào)告撰寫）內(nèi)容提要微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)微貸調(diào)查以交叉檢驗(yàn)為判斷方法貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫案例微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)關(guān)于微小企業(yè)：所謂微小企業(yè)，即資產(chǎn)總額在500萬元以下，年銷售額在500萬元左右的小企業(yè)。微小企業(yè)的客戶就是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶和非常小的企業(yè)，包括小商販、小型服務(wù)提供者、小生產(chǎn)商和農(nóng)民。微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)微小企業(yè)的重要性主要體現(xiàn)在對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的價(jià)值中國(guó)75%的就業(yè)機(jī)會(huì)都是由微小企業(yè)提供的；在國(guó)家稅收中占重要份額；提供廉價(jià)產(chǎn)品和服務(wù)；提供各種在崗培
2、訓(xùn)機(jī)會(huì)；微小企業(yè)很靈活，流動(dòng)性強(qiáng)并能迅速適應(yīng)市場(chǎng)變化，抗擊外部動(dòng)蕩。微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)關(guān)于微貸：微貸是什么？微貸是額度微小的貸款，微貸是面向社會(huì)較低層客戶群的貸款，微貸是有一定技術(shù)含量的勞動(dòng)密集型的銀行業(yè)務(wù)微貸類似于小額信貸，但不等于小額信貸。小額信貸是一個(gè)國(guó)際通行的概念，強(qiáng)調(diào)客戶群而非額度；微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)微貸也類似于小企業(yè)貸款，但也不等于小企業(yè)貸款。微貸客戶包括微型企業(yè)（也包括非企業(yè)的個(gè)人），微型企業(yè)是小企業(yè)的一部分，微貸大致相當(dāng)于不很規(guī)范、相對(duì)低端的小企業(yè)貸款；微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)關(guān)于微貸：微貸也類似于個(gè)貸，但同
3、樣不等于個(gè)貸。個(gè)貸包括消費(fèi)類和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類兩大類，但消費(fèi)類個(gè)貸一般不劃在微貸之列。因此，微貸還是一個(gè)“四不像”，既不是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶貸款，也不是企業(yè)貸款。微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)究竟什么是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶：尋找自己的優(yōu)質(zhì)客戶，努力培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶，一般來說也很少有一些具體標(biāo)準(zhǔn)，最常見的是一些財(cái)務(wù)指標(biāo)。理想的優(yōu)質(zhì)客戶的特征—“優(yōu)質(zhì)客戶就是那種能夠快速成長(zhǎng)的成功企業(yè)”微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)銀行放貸款給客戶，一是為滿足客戶的金融需求，另一方面也是希望促進(jìn)客戶能夠更好的成長(zhǎng)，并從成長(zhǎng)中獲益。但是，在現(xiàn)實(shí)情況中，真正能夠?qū)崿F(xiàn)快速成長(zhǎng)并實(shí)現(xiàn)巨大成功的企業(yè)有
4、多少，又能占到多大的比例呢？這樣的企業(yè)應(yīng)該是鳳毛麟角。微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)究竟什么是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶：真正構(gòu)成社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的企業(yè)的主體可能是那些增長(zhǎng)比較平穩(wěn)，或者是增長(zhǎng)很少甚至沒有什么增長(zhǎng)的企業(yè)，就象微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象那樣—農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、微小企業(yè)。雖然它們的運(yùn)行很少能創(chuàng)造出神化，也很少能獲得巨大成功，但是它們的數(shù)量可能會(huì)占到全部企業(yè)的一個(gè)很大的比例。微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)究竟什么是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶：如果我們堅(jiān)持尋找獲得巨大成功的企業(yè)作為我們的優(yōu)質(zhì)客戶，那我們的視野是不是有點(diǎn)太窄了？我們的客戶、市場(chǎng)是不是就被局限在了一個(gè)很小的范圍內(nèi)？
5、把那些具有良好信用記錄、具有還款意愿、能夠進(jìn)行正常生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)、具有正?，F(xiàn)金流或資金流動(dòng)正常的企業(yè)和個(gè)體作為我們的優(yōu)質(zhì)客戶，或者是優(yōu)質(zhì)客戶的來源，而不僅僅局限在獲得巨大成功的企業(yè)中。微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)以一些有勞動(dòng)技能并肯勞動(dòng)的小業(yè)主為目標(biāo)客戶微貸要實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，首先要使提供貸款的銀行發(fā)展具有可持續(xù)性，所以貸款對(duì)象只有選擇一些有勞動(dòng)技能的經(jīng)營(yíng)者，且經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目要能盈利，才能保證貸款本息通過他們的經(jīng)營(yíng)所得順利償還?？蟿趧?dòng)則集中反映了銀行對(duì)客戶道德風(fēng)險(xiǎn)的防范，這些靠誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)謀生計(jì)的社會(huì)最底層的樸實(shí)的勞動(dòng)者，其信用狀況是非常好的。微小企業(yè)：“低端”客戶造就高
6、端市場(chǎng)藍(lán)海戰(zhàn)略抑或紅海戰(zhàn)略：金融市場(chǎng)分為“紅?！焙汀八{(lán)?！眱煞N，紅海市場(chǎng)是指已經(jīng)存在的、市場(chǎng)化程度較高、競(jìng)爭(zhēng)比較激烈的市場(chǎng)；而藍(lán)海市場(chǎng)是目前不存在，需要開發(fā)的、市場(chǎng)化程度比較低且無競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)在當(dāng)前城市商業(yè)銀行紛紛把微貸市場(chǎng)定位為藍(lán)海戰(zhàn)略的時(shí)候，對(duì)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)來說，微貸業(yè)務(wù)到底是紅海戰(zhàn)略抑或是藍(lán)海戰(zhàn)略的價(jià)值取向？微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)微小貸款業(yè)務(wù)是中小銀行的“藍(lán)海”這項(xiàng)業(yè)務(wù)所要開發(fā)的市場(chǎng)是一個(gè)以前從來沒有或者很少得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)支持和服務(wù)的市場(chǎng)；該業(yè)務(wù)應(yīng)該說是一個(gè)相對(duì)來說“勞動(dòng)密集型”的業(yè)務(wù)，既然是需要大量的人力才
7、能滿足業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)這個(gè)條件對(duì)于嚴(yán)格控制人員和機(jī)構(gòu)數(shù)量的大型商業(yè)銀行、尤其是國(guó)有商業(yè)銀行來說不可能的，從這點(diǎn)來說，大型商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)基本是不現(xiàn)實(shí)的，而這個(gè)特點(diǎn)正好給了中小商業(yè)銀行充分發(fā)揮其用人靈活的體制、機(jī)制上的優(yōu)勢(shì)，可以通過體制優(yōu)勢(shì)大力開展業(yè)務(wù)、開發(fā)并獨(dú)占市場(chǎng)。微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)微小企業(yè)貸款難的問題：小客戶信息更加不規(guī)范，具體表現(xiàn)為沒有規(guī)范報(bào)表、家庭財(cái)產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)資金難以分清、缺少抵押物等特征。解決信息不對(duì)稱問題是所有信貸業(yè)務(wù)所面臨的核心問題微小企業(yè)：“低端”客戶造就高端市場(chǎng)難在銀行自身小企業(yè)
