信托知識與信托產(chǎn)品解析.ppt

《信托知識與信托產(chǎn)品解析.ppt》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、信托知識與信托產(chǎn)品解析理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益——————李嘉誠資產(chǎn)配置-成就理財客戶財富分析理財基本原則：穩(wěn)健投資為主、兼顧市場結(jié)構(gòu)性機(jī)會資產(chǎn)配置-成就理財北美、歐盟40-50歲高凈值人士的投資結(jié)構(gòu)信托(Trust)是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托理財信托制度發(fā)端于古羅馬，成熟于英美，它是一種受法律保護(hù)的獨(dú)特的財產(chǎn)管理方式，它的實(shí)質(zhì)是“獲人之信、受人之托、遵人之囑、代人理財”。原始的信托行為起源于數(shù)前年古埃及的遺囑托孤。

2、公元前2000年左右，古埃及就有人設(shè)立遺囑，讓他的妻子繼承自己的遺產(chǎn)，并為兒女指定監(jiān)護(hù)人，還設(shè)有立遺囑的見證人。這種以遺囑方式委托他人處理財產(chǎn)并使繼承人受益的做法是現(xiàn)今發(fā)現(xiàn)的一種最早的信托行為。信托的概念源于《羅馬法》中的“信托遺贈”制度?！读_馬法》是在羅馬帝國末期，由國王奧格斯德士所創(chuàng)?！读_馬法》中規(guī)定：在按遺囑劃分財產(chǎn)時，可以把遺囑直接授予繼承人，若繼承人無力或無權(quán)承受時，可以按信托遺贈制度，把財產(chǎn)委托或轉(zhuǎn)讓給第三者處理?！读_馬法》創(chuàng)立了一種遺產(chǎn)信托，這種制度是從處理羅馬以外的人的繼承問題開始的，

3、后逐漸成為一種通行的制度。信托的起源《中華人民共和國信托法》“本法所稱信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)（財產(chǎn)權(quán)）委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為?！币?yàn)椤靶拧比?，所以“托”付《中華人民共和國信托法》（簡稱《信托法》）于2001年4月28日在第九屆全國人大常委會第二十一次會議上通過，并于當(dāng)年10月1日正式實(shí)施。《信托法》從制度上肯定了信托業(yè)在我國現(xiàn)行金融體系中存在的必要性，為我國信托市場（即財產(chǎn)管理市場）構(gòu)筑了基本的制度框架

4、，將信托活動納入了規(guī)范化和法制化的發(fā)展軌道。信托在國外已有3800年的歷史，因?yàn)樗活^連著貨幣市場，一頭連著資本市場，一頭連著產(chǎn)業(yè)市場，既能融資又能投資，被譽(yù)為具有無窮的經(jīng)濟(jì)活化作用。用美國信托權(quán)威思考特的話說，“信托的應(yīng)用范圍，可以和人類的想象力相媲美?！痹趪鈱€人財產(chǎn)及金融資產(chǎn)委托給信托投資公司進(jìn)行管理，已經(jīng)成為一種非常普遍的現(xiàn)象。在發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家，信托業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱之一，信托與銀行、證券、保險并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱。我國信托業(yè)的發(fā)展我國信托法律環(huán)境“一法三規(guī)”：《中

5、華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司凈資本管理辦法》《集合資金信托計(jì)劃管理辦法》信托運(yùn)作信托計(jì)劃（信托投資項(xiàng)目）受益人（投資者）受托人（信托公司）委托人（投資者）托管銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會）專業(yè)建議委托簽約打款財產(chǎn)管理資金托管資金監(jiān)管財產(chǎn)分離監(jiān)管到期兌付本金+利息投資者合格投資者（個人或機(jī)構(gòu)）融資方貸款擔(dān)保；還款（本金+收益）信托公司組織信托計(jì)劃：事前盡職調(diào)查、風(fēng)險評估，事中管理、運(yùn)用信托資金，事后與融資方、投資人清算保管銀行監(jiān)管資金用途信托計(jì)劃關(guān)聯(lián)方信托計(jì)劃（信托產(chǎn)品）設(shè)計(jì)流程信托計(jì)

6、劃（信托產(chǎn)品）風(fēng)險特征信托計(jì)劃（信托產(chǎn)品）信托理財?shù)奶攸c(diǎn)信托財產(chǎn)獨(dú)立性信托財產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相互區(qū)分,并且信托財產(chǎn)法律上獨(dú)立，給投資者提供最大限度的安全保障。投資項(xiàng)目風(fēng)險可控【五大風(fēng)險控制手段】抵押（比率、變現(xiàn)性）質(zhì)押（比率、變現(xiàn)性）保證擔(dān)保（連帶責(zé)任）優(yōu)先-次級結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)信托直接持股（控股）信托資金靈活運(yùn)用較為靈活投資領(lǐng)域多元化。信托公司是目前惟一準(zhǔn)許同時在資本市場、貨幣市場和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)132信托產(chǎn)品類型基礎(chǔ)設(shè)施工礦企業(yè)集團(tuán)公司房地產(chǎn)證券投資（結(jié)構(gòu)化）證券投資（非結(jié)構(gòu)化）PE投

7、資固定收益型固定+浮動浮動收益型信托產(chǎn)品類型銀信合作銀信理財合作，是指商業(yè)銀行將客戶理財資金委托給信托公司，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。上述客戶包括個人客戶(包括私人銀行客戶)和機(jī)構(gòu)客戶。信托公司-金融機(jī)構(gòu)學(xué)會理財，成就夢想Thankyou！