培訓(xùn)教材——投資連結(jié)類產(chǎn)品介紹投影片.ppt

《培訓(xùn)教材——投資連結(jié)類產(chǎn)品介紹投影片.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、投資連結(jié)類產(chǎn)品簡(jiǎn)介0一、序言二、什么是投資連結(jié)類產(chǎn)品三、產(chǎn)品開發(fā)背景四、產(chǎn)品特色與比較五、國外同類產(chǎn)品簡(jiǎn)介1傳統(tǒng)非分紅產(chǎn)品（Non-ParticipatingProducts)一、序言——壽險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展歷程傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品(ParticipatingProducts)投資連結(jié)產(chǎn)品(Unit-linkedProducts)（UK）萬能/變額/變額萬能壽險(xiǎn)；（US）非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品（Non-TraditionalProducts)特點(diǎn)種類高保證；收益固定，與保險(xiǎn)公司投資績(jī)效無關(guān)保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)；低保證；與保險(xiǎn)公司經(jīng)營利潤有關(guān)，和保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效間接掛鉤保險(xiǎn)公司與客戶分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)；低或無保

2、證；收益直接與保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效掛鉤客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)；歸原紅利（Reversionary/TerminalBonus)（UK）現(xiàn)金紅利（CashDividends）(US)隨著壽險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求的變化，出現(xiàn)了非傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。市場(chǎng)上現(xiàn)行產(chǎn)品如：《平安長青A、B款》2二、什么是投資連結(jié)類產(chǎn)品？客戶獲得保險(xiǎn)保障直接分享保險(xiǎn)公司的投資成果除了具有保險(xiǎn)保障外，保單價(jià)值直接與保險(xiǎn)公司的投資收益掛鉤的壽險(xiǎn)產(chǎn)品；繳付的保費(fèi)一部分用來購買由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資帳戶中的投資單位，一部分購買壽險(xiǎn)保障；保險(xiǎn)公司的投資專家負(fù)責(zé)投資帳戶內(nèi)資金的投資運(yùn)作，客戶享有全部投資收益，同時(shí)，承擔(dān)相應(yīng)投資

3、風(fēng)險(xiǎn)。3三、產(chǎn)品開發(fā)背景1、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展為產(chǎn)品創(chuàng)造了良好的市場(chǎng)環(huán)境2、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要3、保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬，為投資連結(jié)產(chǎn)品提供了發(fā)展的基礎(chǔ)4、顧客需求多樣化的需要5、技術(shù)進(jìn)步為產(chǎn)品開發(fā)提供了技術(shù)平臺(tái)6、實(shí)踐平安長遠(yuǎn)抱負(fù)的需要41、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展為產(chǎn)品創(chuàng)造了良好的市場(chǎng)環(huán)境國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展貨幣、資本市場(chǎng)日益發(fā)達(dá)、成熟人們可支配收入增加52、競(jìng)爭(zhēng)的需要競(jìng)爭(zhēng)主體增加行業(yè)邊界模糊63、保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬，為投資連結(jié)產(chǎn)品提供了發(fā)展的基礎(chǔ)完善、活躍的貨幣、資本市場(chǎng)為保險(xiǎn)資金的靈活投資創(chuàng)造了條件保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道正在逐步放開，目前投資范圍為：—債券（國債、企業(yè)債券）—銀行存款—證券基金

4、74、顧客需求多樣化的需要不同的客戶表現(xiàn)出不同的需求客戶需要更個(gè)性化的服務(wù)85、技術(shù)進(jìn)步為產(chǎn)品開發(fā)提供了技術(shù)平臺(tái)產(chǎn)品靈活性、透明度提高，增加了管理的復(fù)雜性人工作業(yè)已無法在效率、質(zhì)量上對(duì)產(chǎn)品提供足夠的支持IT技術(shù)為解決管理問題提供了技術(shù)平臺(tái)96、實(shí)踐平安長遠(yuǎn)抱負(fù)的需要向客戶提供多元化金融服務(wù)的重要舉措建立綜合金融服務(wù)技能的重要途徑使公司價(jià)值最大化10四、投資連結(jié)類產(chǎn)品的特色與比較投資回報(bào)浮動(dòng)客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)透明度高更具靈活性具有保障與投資雙重功能*投資連結(jié)類產(chǎn)品的特點(diǎn)*與傳統(tǒng)險(xiǎn)的比較與傳統(tǒng)定期壽險(xiǎn)的比較（結(jié)構(gòu)圖）與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較111、具有保障與投資雙重功能部分保費(fèi)分配進(jìn)入投資帳戶，

5、由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行投資運(yùn)作，投資收益全部歸客戶所有，滿足客戶投資需求被保險(xiǎn)人因疾病或意外身故時(shí)，可以得到身故保險(xiǎn)金，滿足客戶保障需求保險(xiǎn)保障和投資收益*投資連結(jié)類產(chǎn)品的特點(diǎn)122、投資回報(bào)浮動(dòng)投資連結(jié)產(chǎn)品無固定的預(yù)定投資回報(bào)率，投資回報(bào)直接取決于保險(xiǎn)公司的投資表現(xiàn)。保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效受宏觀政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)周期、貨幣、資本市場(chǎng)的總體狀況、保險(xiǎn)公司的投資技能等因素的影響133、客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)無約定的投資回報(bào)率投資收益與保險(xiǎn)公司投資績(jī)效直接掛鉤當(dāng)投資收益不理想時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)144、透明度高保險(xiǎn)公司需向客戶披露下列信息：—投資收益率—各種基金的投資方向—各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例、

6、金額及依據(jù)—退保的處理辦法—基金轉(zhuǎn)換的操作辦法—定價(jià)頻率及定價(jià)等155、更具靈活性在交費(fèi)方面無固定的交費(fèi)頻率和年期，在滿足一定要求的情況下，客戶可自行決定交費(fèi)金額和頻率在保額方面客戶可隨時(shí)增加或降低保險(xiǎn)金額在投資方面客戶可以根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好，選擇不同風(fēng)險(xiǎn)度的投資基金，決定保費(fèi)在不同基金間的分配比例、進(jìn)行基金間的轉(zhuǎn)換等162、與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較保證隨投資帳戶價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)透明度死亡給付回報(bào)現(xiàn)金價(jià)值項(xiàng)目傳統(tǒng)產(chǎn)品投資連結(jié)類產(chǎn)品壽險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)偧氨谓Y(jié)構(gòu)不透明固定保額預(yù)先設(shè)定客戶非常透明，客戶可知各項(xiàng)費(fèi)用及帳戶價(jià)值有基本保額，可能更多不保證，與投資表現(xiàn)掛鉤17五、國外同類產(chǎn)品簡(jiǎn)介1、國

7、外的慣用名稱2、英國壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化3、美國壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化4、新加坡的投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng)5、香港投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng)保費(fèi)增長情況6、投資連結(jié)保險(xiǎn)在不同市場(chǎng)的市場(chǎng)份額181、國外的慣用名稱美國：變額壽險(xiǎn)，變額萬能壽險(xiǎn)Variablelife，Variableuniversallife(或flexiblepremium)英國：基金連鎖產(chǎn)品Unit-linkedpolicy加拿大：Equity-linkedpolicy日本：變額壽險(xiǎn)新加坡：投資連結(jié)產(chǎn)