自由還款方式下還款規(guī)定問答.doc

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1、自由還款方式下還款規(guī)定問答（2009年第五期）一、中央國家機關(guān)貸款的自由還款方式是什么意思？答：自由還款方式是指國管分中心根據(jù)借款人申請、收入狀況等確定貸款金額、期限后，計算貸款每月（期）的最低還款額度，借款人在不低于月最低還款額度情況下自由選擇每月的還款額度。因此自由還款方式有“月最低還款額”和“約定的月還款額”之分。自由還款變化規(guī)則舉例如下：1、張先生月最低還款額度為按等額本息還款方式計算的月均還款金額，例如900元。賬戶不足900元為逾期。2、還款期內(nèi)，借款人可自由調(diào)高月還款額度，即約定月還款額，如1000元。本質(zhì)上屬于提前還貸

2、，期限自動縮短。3、劃收當月，借款人可以多次調(diào)整月還款額，以劃收日前最近一次的調(diào)整額為準。4、借款人若想調(diào)回最低還款額900元，或降低約定還款額為950元的，需重新辦理月還款額調(diào)整手續(xù)。二、自由還款方式下，我如何償還我的貸款？答：貸款實行按月還款，日對日扣款。貸款劃付后的次月開始按月償還借款，每月還款日為貸款劃付日在該月的對應(yīng)日，沒有對應(yīng)日的，當月最后一日為還款日。還款日遇節(jié)假日的，實際扣劃日期順延。建設(shè)銀行住房公積金貸款還款扣劃時間為每月還款日早上7點，您務(wù)必于每月還款日前一天24:00前，存入資金并在還款當日保持足以按約定的月還款

3、額還款的存款余額，以備劃收。提示您：首次還款時，一定要注意銀行發(fā)放貸款的日期，如9日，則下月的9日即為您的還款日，8日您的還款賬戶必須足額。否則就會逾期。三、如果我的還款賬戶余額低于約定的月還款額怎么辦？答：在約定還款當日，若您的還款賬戶內(nèi)存款余額不足以償還“約定的月還款額”，銀行在保留符合國家規(guī)定的開立賬戶所需的最低存款額度后，進行非足額扣劃，即有多少劃多少。四、如何界定我的貸款是否屬于逾期還款？答：在約定還款日銀行實際劃收金額小于月最低還款額的，視為貸款還款逾期。五、如果我的貸款出現(xiàn)逾期還款的情況，在合同中約定的還款日后怎么償還貸

4、款？答：貸款逾期后執(zhí)行逾期扣劃，扣劃頻率為逐日扣劃（節(jié)假日除外），扣劃時間為每日早上7點，仍實行不足額扣劃，直至清償最低還款額。提示您：如果發(fā)現(xiàn)貸款已經(jīng)逾期，應(yīng)及時存入相應(yīng)金額，不要等下個扣款日再存入，以便銀行每日扣劃，減少罰息的產(chǎn)生。六、如果我的貸款產(chǎn)生了逾期，是否會產(chǎn)生罰息？答：在約定還款日實際劃收金額小于月最低還款額的，視為貸款逾期。但是在約定還款日后4天內(nèi)還款的記逾期不及罰息，即有4天的免罰息期，超過4天還款的，罰息從逾期日開始計收。七、貸款逾期的罰息是怎么計算的？答：貸款逾期，對逾期未還的貸款本金及利息，按合同執(zhí)行的中國人民

5、銀行公告的相應(yīng)期限檔次個人貸款日利率的1.5倍，按日計收罰息，直至逾期款項清償為止。八、在什么情況下會重新核定我的月最低還款額？答：貸款期限在1年以上的，如遇國家調(diào)整個人貸款利率，于下年1月1日開始，按當日相應(yīng)期限檔次的個人貸款利率執(zhí)行新的貸款利率，并重新核定您的月最低還款額，即在下年1月份按原最低還款額還款后，根據(jù)貸款剩余本金、剩余期限重新核定月最低還款額。您在執(zhí)行新的貸款利率的次月（2月）按調(diào)整后的月最低還款額按期還款，國管分中心不再另行通知。自由還款方式下貸后變更問答一、我要辦理貸后的還款額變更等業(yè)務(wù)應(yīng)當去哪里？答：自2009年

6、8月1日起，您要辦理下列業(yè)務(wù)的，可直接到貸款發(fā)放銀行辦理：調(diào)整月還款額（包括提前部分還款、提前結(jié)清全部貸款、調(diào)高約定月還款額度）、還款賬戶變更、貸款信息變更。二、如果我要調(diào)整月還款額度，需要什么手續(xù)？答：您如果要調(diào)整月還款額度，應(yīng)在正常還款一次之后，于還款日的3個工作日之前（如您是每月14號還款，當月14號為周五，則您需要在3個工作日前，就是周一10號前提出申請；如14號為周一，則您需要在3個工作日前（遇節(jié)假日順延），就是上周二8號前提出申請），本人持身份證、借款合同，按照以下程序辦理手續(xù)：1、借款人向貸款發(fā)放銀行領(lǐng)取、提交《中央國家

7、機關(guān)個人貸款月還款額度調(diào)整申請書》。2、貸款發(fā)放銀行審核后向借款人開具《中央國家機關(guān)個人貸款月還款額度調(diào)整確認書》。3、借款人按調(diào)整后的月還款額度還款。調(diào)整后的月還款額度應(yīng)為1元的整數(shù)倍（約定還清全部貸款或承諾償還逾期貸款的除外）。還款期內(nèi)，您申請調(diào)整后的月還款額度不得低于月最低還款額度，否則視為調(diào)整無效，不作調(diào)整。若調(diào)整后的月還款額度高于剩余的全部貸款本金、應(yīng)還利息及罰息之和，視為還清貸款，貸款發(fā)放銀行將按照還清貸款的處理方式，對剩余的貸款本金、應(yīng)還利息及罰息之和予以劃收。三、如果我當月將約定還款額調(diào)整到10萬、提前還款10萬元后，

8、接下來的月份該如何還款呢？答：以后每月均按照10萬元扣劃，但假如扣劃時賬戶內(nèi)金額不足10萬元，則在不低于月最低還款額度的基礎(chǔ)上，有多少劃收多少，但不算作逾期。在最低還款額之上的金額視為提前償還本金部分。如果只想當月提前還