個人未來理財規(guī)劃.doc

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1、個人理財規(guī)劃書專業(yè)：稅務(wù)班級：0872班姓名：趙文姣學(xué)號：0104087234個人理財規(guī)劃假設(shè)我大學(xué)畢業(yè)23歲，在之后的兩年內(nèi)可能會選擇到香港繼續(xù)深造，讀取研究生學(xué)位。碩士畢業(yè)后在香港就職兩到三年，然后回內(nèi)陸發(fā)展。理財規(guī)劃時間開始點暫定為2014年7月。那時我是較為典型的白領(lǐng)女性，追求個人生活品質(zhì)，且暫無結(jié)婚打算。我學(xué)的是會計專業(yè)，應(yīng)該會就業(yè)于銀行或者大型的外企，收入的絕大部分主要為工資、獎金收入，支出主要為日常消費和年度旅游支出，一年下來結(jié)余資金不多。我會選擇一些投資產(chǎn)品，也會購買一些保險產(chǎn)品，但投資

2、和保險知識并不多。個人實物資產(chǎn)幾乎沒有，金融資產(chǎn)可能會選擇風(fēng)險較小的基金產(chǎn)品，流動資產(chǎn)比例偏低。當(dāng)面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、購車計劃、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的個人財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。下面我會就四個方面進行分析。一．現(xiàn)金規(guī)劃假設(shè)我研究生畢業(yè)后的每月可支配收入為5000元，即這5000元為扣稅、社保等正?？蹨p后的實際到賬收入。月度收支情況表單位：元收入項目金額支出項目金額月收入5000基本生活開銷水電煤3800租房醫(yī)療費伙

3、食費娛樂其它收入0交通費300合計5000合計4100月度結(jié)余900房貸還款(公積金扣)0年度收支情況表單位：元收入項目金額支出項目金額薪資收入60000基本生活費用49200年終獎金10000保險支出2000其他收入(公司股票紅利)5000其他支出(旅游，給父母)10000合計75000合計61200年度結(jié)余13800年度結(jié)余中有6000元作為每月基金定投，余7800元作為現(xiàn)金持有。這是我剛畢業(yè)2-3年內(nèi)的收支狀況，隨著我工作經(jīng)驗的積累，以及知識貯備的增加，在三年后我想我的收入會提高，而且在畢業(yè)后我會

4、選擇先在香港工作，如果有合適的機會，我會選擇回我的家鄉(xiāng)沈陽與父母生活在一起，這樣的話支出也會相對減少，我想年度結(jié)余就會有所增加。之后我會提高我的投資比例。國內(nèi)金融機構(gòu)投資的金融產(chǎn)品投資品種收益來源可能年收益率主要風(fēng)險流動性安全性活期儲蓄利息0.5%很小好高定期儲蓄利息4%利率波動一般高人民幣理財產(chǎn)品利息4%利率波動一般高國債利息5%利率波動一般高儲蓄型分紅保險分紅3%—5%短期內(nèi)流動性差較差較高保本基金分紅、價差根據(jù)信托合同違約風(fēng)險較差較低債券基金分紅、價差4%利率波動、政策較好較高貨幣基金分紅、價差3

5、%利率波動、政策好高股票基金分紅、價差12%市場風(fēng)險較好較低根據(jù)這個圖表的顯示，我的風(fēng)險承受能力為中等，但是我沒有證券投資方面的知識，也不具備證券投資的時間和能力，所以我認為我應(yīng)在穩(wěn)健基礎(chǔ)上為退休無憂的生活進行長期投資，追求長期穩(wěn)定投資收益。我在結(jié)余增加后會通過貨幣基金、短期人民幣理財產(chǎn)品等變現(xiàn)能力較強的投資方式，既保持了資產(chǎn)的流動性，又能抵御通貨膨脹風(fēng)險。我會選擇55%股票型基金，30%債券型基金，15%貨幣型基金及短期人民幣理財產(chǎn)品。結(jié)合前述這幾種理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率，該組合長期預(yù)期收益率可達到8%

6、以上。該預(yù)期收益率高于預(yù)期通貨膨脹率4%，且在長期來看，退休時應(yīng)能為我?guī)硪还P不小的收益。其次，準備足額的應(yīng)急現(xiàn)金是理財?shù)闹匾徊糠?，通常要達到三到六個月生活支出的規(guī)模才比較合適。我之前的月度結(jié)余只有900元，這筆現(xiàn)金太少了，隨著收入的增加，我會將其調(diào)整為2000元每月作為應(yīng)急現(xiàn)金。關(guān)于保險方面我會選擇萬能險附加重疾險，加上保額50萬元左右的意外險，雖然那時我很年輕，但是我身體不是太好，為了以防有意外的事情，也應(yīng)該提早做些準備，所以我會將所有保費控制在6000元左右，占年收入的10%。如果今后結(jié)婚組建家

7、庭，再根據(jù)整個家庭收入和保障需要來調(diào)整。二．消費支出規(guī)劃消費支出一般包括住房支出、汽車支出。通過前面的分析，我不會在短期內(nèi)購置車輛。但是，在工作后3-5年，我認為我的個人資產(chǎn)積累和生活質(zhì)量會進一步提高，購車計劃還是可以實現(xiàn)的。我會選擇貸款買車的方式，假設(shè)我購買的是廣汽本田，車價10萬元，上牌費用800元，購置稅4274元，第三者險900元，貸款年限3年，首期5萬，貸款額5萬，月供1514元，所需支付總利息4504元，交強險950元，第三者責(zé)任險900元，車輛損失險1520元，所以首付共計58444就可以

8、買到車了。關(guān)于買房，我想在香港工作期間，我會盡量要求公司提供住房，如果不可以我會選擇租房的方式，而回到沈陽后，我會選擇先和父母住在一起，所以短期內(nèi)應(yīng)該沒有購房的壓力。如果等到結(jié)婚以后，如果老公本來就有住房最好，如果沒有，我會和老公一起用貸款的方式，以雙方的共同收入為參考購置房屋。三．教育支出規(guī)劃子女成長支出表單位：元懷孕時的營養(yǎng)費5000各種檢查的費用3000住院生產(chǎn)的費用8000出生后到幼兒園時期的費用40000幼兒園時期的費用60000