個人理財規(guī)劃.doc

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1、.2018-2019學(xué)年第1學(xué)期專業(yè)：財務(wù)管理班級：15財務(wù)本2姓名：邢崇陽學(xué)號：15108027任課教師：穆杰..個人理財規(guī)劃報告內(nèi)容摘要首先全面介紹您及您家庭的基本情況，其次闡述您的理財目標并對其進行評價提出建議，然后對您的資產(chǎn)負債情況、現(xiàn)金流情況、進行了系統(tǒng)的分析，可以看出您的家庭目前指標與理想指標有一定的差距。之后我結(jié)合您家庭的特殊情況，緊密聯(lián)系您的理財目標進行了一整套的策略與建議,包括現(xiàn)金收支規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃等等。最后為您對規(guī)劃進行了總結(jié)及效果預(yù)測，對您以

2、后的生活質(zhì)量的提升有了一個明確的展現(xiàn)。..一、基本情況邢先生31歲，邢太太30歲，二人無子女。居住在湖北省隨州市，工作穩(wěn)定，健康狀況良好。家庭擁有銀行存款60000元，住房500000元及住房公積金貸款300000元。家庭年收入140000，基本支出24000。家庭現(xiàn)有投資只有活期銀行存款60000。希望在明年再購置一輛車，同時希望及早規(guī)劃養(yǎng)老生活。二、理財目標分析1.家庭理財目標分析您在需求中提到希望在明年再購置一輛價值在15萬左右的車，以徹底實現(xiàn)兩人輕松自在的“車房丁克生活”，同時希望及早規(guī)劃養(yǎng)老生活，保

3、障夫妻雙方老了以后身體健康、吃喝不愁。結(jié)合以上您自己提出的需要我認為您還需要進行相應(yīng)的補充，作為非常前衛(wèi)的丁克家庭，您更應(yīng)該重視您夫妻二人的保險保障以及旅游娛樂基金的儲備。以便您的“車房丁克生活”更加豐富多彩。2.家庭理財目標確定根據(jù)以上分析，我們對您理財?shù)哪繕税粗匾赃M行了排序：（1）為您的家庭建立適當?shù)谋ｋU保障。（2）為您夫妻二人建立養(yǎng)老金。（3）為您購置一輛十五萬的車。（4）對您的資產(chǎn)進行有效的投資，以便增加投資收益。（5）為您儲備適當?shù)穆糜螉蕵坊?。三、目前財?wù)狀況1.基本狀況（1）資產(chǎn)負債表：（20

4、18.12.31）資產(chǎn)金額（元）負債金額（元）現(xiàn)金及等價物：60000長期負債：300000銀行存款：60000住房貸款：300000個人資產(chǎn)：500000房屋不動產(chǎn)：500000負債總計：300000凈資產(chǎn)：260000資產(chǎn)總計：560000負債與凈資產(chǎn)總計：560000（2）現(xiàn)金流量表：（2018.1.1-2018.12.31）收入金額（元）占比支出金額（元）占比經(jīng)常性收入：140365經(jīng)常性支出：52200工資：12000085.49%基本開支：2400045.98%分紅：2000014.25%歸還房屋

5、貸款：2820054.02%利息：3650.26%收入總計：140365100%支出總計：52200100%結(jié)余：88165..2.財務(wù)狀況分析：（1）資產(chǎn)負債分析從您的資產(chǎn)負債表中我們可以看出，您的金融資產(chǎn)只占您的總資產(chǎn)的10.71%，并且全部為銀行存款，雖然安全性較高，但收益偏低。您目前的負債率53.57%，略高于理想標準，我們將會在投資方案中為您進行相應(yīng)的調(diào)整。（2）收支情況分析從您的現(xiàn)金流量表中我們可以看出，您的主要收入是以工資為主。您現(xiàn)在的收支節(jié)余比例為62.81%較理想標準偏高，且您目前無任何風(fēng)險

6、管理規(guī)劃，我們將在以下的方案中為您進行全面的補充。（3）財務(wù)比率分析考核項目比率客戶狀況理想標結(jié)論準凈資產(chǎn)擴結(jié)余比率88165/140365=62.81%>10%結(jié)余率非常高,可利用大能力投資資金充足投資/凈資產(chǎn)0/260000=0%20-50%您目前家庭尚無任何投比率資支出能力流動性比率60000/52200/12=9.58%3左右較正常略高，可進行相強弱應(yīng)調(diào)整還債能力即付率60000/300000=0.2%0.7左購房后壓力較大，致使右即付率偏低清償率260000/560000=46.43%60-70%購

7、房后壓力較大，致使清償率偏低負債率300000/560000=53.57%<50%略高于正常指標，應(yīng)做相應(yīng)下調(diào)3.風(fēng)險評估分析風(fēng)險承受能力評分表年齡10分8分6分4分2分客戶得分總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲3140以上者0分就業(yè)狀傭金收入自營事企業(yè)主上班族失業(yè)6況者業(yè)者家庭負雙薪無子雙薪有子單薪有單薪養(yǎng)三未婚8擔(dān)女女子女代置產(chǎn)狀投資不自宅無房房貸房無自宅4況動產(chǎn)貸<50％貸>50％投資經(jīng)10年以1年以6～10年2～5年無4驗上內(nèi)投資知有專業(yè)自修有心財金專業(yè)懂一些一片空白4識證照得總分

8、68風(fēng)險態(tài)度評分表忍受虧10分8分6分4分2分客戶得分損%..不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容5%10忍>25％得50分首要考賺短線長期利年現(xiàn)金抗通膨保保本保6慮差價得收益值息認賠動預(yù)設(shè)停事后停部分認持有待回加碼攤4作損點損賠升平賠錢心學(xué)習(xí)經(jīng)照常過影響情影響情緒難以成6理驗日子緒小大眠最重要收益兼獲利性收益性流動性安全性8特性成長避免工無期貨股票外匯不動產(chǎn)8具總分42通過對您的風(fēng)險承受能