我國網(wǎng)絡(luò)銀行風險監(jiān)管問題研究.pdf

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1、金融／投資《合作經(jīng)濟與科技》N0．11X2O14我國網(wǎng)絡(luò)銀行風險監(jiān)管問題研究口丈／薛穎來臣軍(邢臺職業(yè)技術(shù)學院河北-邢臺)[提要]互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的飛速發(fā)展對銀行業(yè)產(chǎn)生了的難點，提出了從三個層次建立風險監(jiān)管體系。徐靜在《關(guān)于完深遠的影響，作為金融創(chuàng)新之一的網(wǎng)絡(luò)銀行在信息化、數(shù)字化善我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的思考》中，指出網(wǎng)絡(luò)銀行在我國迅猛發(fā)和電子化背景下應(yīng)運而生。網(wǎng)絡(luò)銀行作為一種新生事物，其風展，但是網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展不可避免要帶來風險，監(jiān)管部門必須險與傳統(tǒng)銀行有所不同，這就需要對其風險進行分析，并提出重視這個問題，并采取相應(yīng)的措施加以防范和化解，例如建立加強風險監(jiān)管的對策。

2、健全我國的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管制度，借鑒國外網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管經(jīng)驗，改變傳統(tǒng)的銀行組織架構(gòu)和管理方式，積極培養(yǎng)適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行；風險；監(jiān)管；對策發(fā)展的復(fù)合型人才。本文是河北省社科聯(lián)民生調(diào)研課題理論成果(課題編號總體而言，網(wǎng)絡(luò)銀行風險監(jiān)管理論還處于不斷豐富和完善201401345)狀態(tài)，這與網(wǎng)絡(luò)銀行的迅猛發(fā)展不相適應(yīng)。中圖分類號：F83文獻標識碼：A二、網(wǎng)絡(luò)銀行存在的風險分析收錄日期：2014年9月16日(一)系統(tǒng)技術(shù)風險。網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)風險大致體現(xiàn)在四個一、國內(nèi)外研究狀況綜述方面：一是密碼、口令簡單。網(wǎng)絡(luò)上的許多風險的起源是使用了(一)國外研究狀況。美國陽倫一H一利

3、普斯、托馬斯一R一馬瑟簡單的、靜態(tài)的口令。網(wǎng)絡(luò)上的口令可以通過許多方法破譯，其查爾、簡一H．林克合著的《電子銀行》，美國瑪麗一J一克洛寧所著中最常用的兩種方法是通過監(jiān)視信道竊取口令和口令解密；二《互聯(lián)網(wǎng)上的銀行與金融》這些著作對網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)特點、競是系統(tǒng)本身漏洞。UNIX操作系統(tǒng)是一個開放的系統(tǒng)，從一臺聯(lián)爭優(yōu)勢、風險問題等作了比較全面的介紹，但對網(wǎng)絡(luò)銀行風險網(wǎng)的計算機客戶端使用“跟蹤路由”命令的話，就可以看見數(shù)據(jù)防范及控制問題的研究不夠深入細致。MayrJ．Comin．在從客戶機傳送到服務(wù)器要經(jīng)過許多不同的節(jié)點，這些節(jié)點最容<(,BankingandFinanc

4、eontheIntemet)指出，加強網(wǎng)絡(luò)銀行風險易受到攻擊；三是信息易竊取。大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)上的信息沒有加密，防范與控制，要建立起一套嚴格的內(nèi)控制度，從網(wǎng)絡(luò)銀行內(nèi)部或簡單加密，以至于文件傳輸很容易被竊取。同時，網(wǎng)絡(luò)防火墻組織機構(gòu)和規(guī)章制度建設(shè)上防范和消除網(wǎng)絡(luò)銀行風險。新加坡的設(shè)置比較復(fù)雜，許多系統(tǒng)在設(shè)置過程中無意識地擴大了訪問TanChweeHuat在出版的

5、終端模擬協(xié)議連接遠程賬戶時，他性等特點，一定不能忽視對其進行監(jiān)督和管理，網(wǎng)絡(luò)銀行風險輸入的口令是沒有加密的。所以，通過監(jiān)視攜帶口令和用戶名管理主要依靠國家中央銀行的指導和各商業(yè)銀行的通力合作。的IP包可獲取他們，并使用這些用戶名和口令到系統(tǒng)。歐美等發(fā)達國家金融監(jiān)管機構(gòu)，對網(wǎng)絡(luò)銀行的風險監(jiān)管基(二)操作風險。操作風險指來源于系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和本上采取寬松的監(jiān)管原則，主要通過補充新的法律、法規(guī)，使原安全性的重大缺陷而導致的潛在損失的可能性。操作風險主要有的監(jiān)管規(guī)則繼續(xù)適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行環(huán)境，并針對網(wǎng)絡(luò)銀行及其風涉及網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶的授權(quán)使用、網(wǎng)絡(luò)銀行的風險管理系統(tǒng)、網(wǎng)險的特點

6、，制定、頒布相應(yīng)的立法建議和監(jiān)管指南，建立了較完絡(luò)銀行與其他銀行和客戶問的信息交流、真假電子貨幣的識別善的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律體系。等。商業(yè)銀行職員對業(yè)務(wù)的漫不經(jīng)心和客戶的疏忽也有可能導(二)國內(nèi)研究狀況。網(wǎng)絡(luò)銀行在我國的迅速發(fā)展開始于致網(wǎng)絡(luò)銀行嚴重的操作風險，從而危及網(wǎng)絡(luò)銀行的總體安全。2000年前后，但與其迅速發(fā)展的形勢相比，我國網(wǎng)絡(luò)銀行風險網(wǎng)絡(luò)銀行可能會因為客戶欠缺網(wǎng)絡(luò)安全方面的知識而面臨相監(jiān)管的理論研究和實踐相對滯后。尹龍是國內(nèi)研究網(wǎng)絡(luò)銀行比當高的操作風險。另外，商業(yè)銀行職員和客戶不能夠充分理解較早的學者，他在論文《對我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展與監(jiān)督問題的研網(wǎng)絡(luò)銀行采用

7、的不斷更新的軟件，進行誤操作也會給銀行或客究》一文中，對網(wǎng)絡(luò)銀行的風險特點和監(jiān)管措施進行了詳細的戶自身帶來操作風險。闡述，并結(jié)合我國網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀，提出了完善網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管(三)銀行經(jīng)營風險。經(jīng)營風險指網(wǎng)絡(luò)銀行在經(jīng)營過程中，的必要性和監(jiān)管策略。張成虎在發(fā)表的《信息技術(shù)風險監(jiān)因為經(jīng)營不善而使利潤下降的風險。網(wǎng)絡(luò)銀行能否獲利，主要管——銀行監(jiān)管的新領(lǐng)域》一文中，對銀行技術(shù)風險進行了定取決于客戶數(shù)量的多少。只有不斷增長客戶數(shù)量和提高客戶信義，分析了技術(shù)風險的表現(xiàn)形式和國內(nèi)研究現(xiàn)狀，并對我國網(wǎng)任度，才能確保網(wǎng)絡(luò)銀行的盈利能力。因此，經(jīng)營風險又可以分絡(luò)銀行風險監(jiān)管問題提出了對

8、策。張軍亮