電子支付與決算PPT：第8章：中國銀聯(lián)支付.ppt

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1、中國銀聯(lián)支付第8章【教學(xué)目標(biāo)與要求】了解中國銀聯(lián)的創(chuàng)建、發(fā)展歷程；掌握中國銀聯(lián)支付系統(tǒng)的組成、職能；了解中國銀聯(lián)電子支付業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀；掌握中國銀聯(lián)網(wǎng)上支付的職能及業(yè)務(wù)流程；掌握中國銀聯(lián)網(wǎng)上代付的職能及業(yè)務(wù)流程；掌握中國銀聯(lián)跨行轉(zhuǎn)賬的職能及業(yè)務(wù)流程；了解銀聯(lián)電子支付與第三方支付的關(guān)系及其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；了解銀聯(lián)手機(jī)支付產(chǎn)品。第8章　中國銀聯(lián)支付【知識(shí)架構(gòu)】第8章　中國銀聯(lián)支付【重要術(shù)語】中國銀聯(lián)電子支付ChinaPay手機(jī)支付網(wǎng)上支付第三方支付第8章　中國銀聯(lián)支付8.1.1中國銀聯(lián)的發(fā)展過程8.1中國銀聯(lián)概述1.中國銀聯(lián)的由來一階段2003

2、我國銀聯(lián)的發(fā)展階段從1979年到1993年，是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的起步階段。二階段三階段從1994年到2001年，是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的聯(lián)網(wǎng)通用階段。從2002年至今，是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的新發(fā)展階段。8.1.1中國銀聯(lián)的發(fā)展過程8.1中國銀聯(lián)概述2.中國銀聯(lián)現(xiàn)狀截止到2012年年末，銀行卡聯(lián)網(wǎng)商戶、POS和ATM數(shù)量分別較上年末增長52%、47%和25%，一個(gè)規(guī)模化的銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)在我國已經(jīng)形成，銀行卡用卡環(huán)境明顯改善。隨著聯(lián)網(wǎng)通用的不斷深化和國內(nèi)銀行卡受理環(huán)境的不斷改善，銀行卡交易額呈現(xiàn)快速遞進(jìn)增長。2012年，境內(nèi)銀行卡跨行交易金額21.8

3、萬億元，同比增長37%。銀行卡滲透率由2001年的2.7％上升到2012年的43.5％。截至2014年8月，銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸至境外140多個(gè)國家和地區(qū)。8.1.2中國銀聯(lián)職責(zé)8.1中國銀聯(lián)概述1負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)營銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)這一基礎(chǔ)設(shè)施2推廣統(tǒng)一的銀行卡標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范3為商業(yè)銀行、特約商戶、持卡人提供跨行信息交換、清算數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險(xiǎn)防范等銀行卡基礎(chǔ)服務(wù)4推動(dòng)銀行卡產(chǎn)業(yè)集約化、規(guī)?；l(fā)展，同時(shí)聯(lián)合商業(yè)銀行，創(chuàng)建銀行卡自主品牌8.1.3中國銀聯(lián)組織結(jié)構(gòu)8.1中國銀聯(lián)概述圖8-2銀聯(lián)組織結(jié)構(gòu)圖8.1.4中國銀聯(lián)服務(wù)范圍8.1中國銀聯(lián)概述

4、商戶服務(wù)銀行服務(wù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)服務(wù)體系的發(fā)展持卡人服務(wù)8.1.5中國銀聯(lián)品牌8.1中國銀聯(lián)概述圖8-3銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀聯(lián)品牌的標(biāo)識(shí)，以紅、藍(lán)、綠三種顏色的銀行卡平行排列圖案為背景，襯托英文“UnionPay”和漢字“銀聯(lián)”造型。三種不同顏色銀行卡緊密排列，象征著銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用和產(chǎn)業(yè)各方的聯(lián)合發(fā)展。其中，紅色象征著積極進(jìn)??；藍(lán)色象征著應(yīng)用的廣泛和深入；綠色象征著安全和高效?！癠nionPay”英文字樣，表明銀聯(lián)卡可在國際受理，其尾字符與漢字“銀聯(lián)”右上端首尾相連，寓意“銀聯(lián)”品牌從國內(nèi)走向國際，并逐步發(fā)展壯大成為具有全球影響力的國際化銀行卡品牌。

5、8.2.1基礎(chǔ)設(shè)施8.2中國銀聯(lián)電子支付1.銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)——CUPS2.銀聯(lián)公共服務(wù)平臺(tái)3.中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付系統(tǒng)——CUPSecure系統(tǒng)4.銀聯(lián)在線基礎(chǔ)設(shè)施8.2.1基礎(chǔ)設(shè)施8.2中國銀聯(lián)電子支付圖8-4CUPS網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖8-5CUPSecure介于各家之間8.2中國銀聯(lián)電子支付電子支付BFCDA②電話支付③代付代扣⑤國際匯入①網(wǎng)上支付④跨行轉(zhuǎn)賬E⑥境外網(wǎng)上支付8.2.2網(wǎng)上支付8.2中國銀聯(lián)電子支付ChinaPay網(wǎng)上支付平臺(tái)一次性連接多家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，支持我國主要商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行卡種。支付流程見圖8

6、-6。圖8-6銀行卡網(wǎng)上支付流程1.銀行卡網(wǎng)上支付8.2.2網(wǎng)上支付8.2中國銀聯(lián)電子支付ChinaPay為企業(yè)賬戶網(wǎng)上支付帶來完整而靈活的解決方案?？蛻?經(jīng)銷商只需登錄商戶網(wǎng)站選購所需的商品或服務(wù)，然后輕松點(diǎn)擊ChinaPay企業(yè)商務(wù)支付，便可完成整個(gè)支付過程。圖8-7企業(yè)賬戶網(wǎng)上支付流程2.企業(yè)賬戶網(wǎng)上支付8.2.2網(wǎng)上支付8.2中國銀聯(lián)電子支付3.網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的安全保障ChinaPay支付網(wǎng)關(guān)位于Internet和傳統(tǒng)的銀行專網(wǎng)之間，它的主要作用是安全連接Internet和專網(wǎng)，將不安全的Internet上的交易信息傳給安全的銀

7、行專網(wǎng)，起到隔離和保護(hù)專網(wǎng)的作用。銀行卡信息和支付密碼在交易中不經(jīng)過網(wǎng)上商戶系統(tǒng)，直接以SSL安全通道方式遞交支付網(wǎng)關(guān)。在遞交銀行卡信息時(shí)，用支付網(wǎng)關(guān)公鑰進(jìn)行加密；在交易組裝和轉(zhuǎn)發(fā)時(shí)，網(wǎng)上支付密碼的轉(zhuǎn)換在硬件加密機(jī)中進(jìn)行。8.2.2網(wǎng)上支付8.2中國銀聯(lián)電子支付4.網(wǎng)付寶網(wǎng)付寶又稱互聯(lián)寶，是銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)在有效加強(qiáng)網(wǎng)上支付的安全性的基礎(chǔ)上，為解決網(wǎng)上支付的支付范圍和支付限額問題，利用銀行卡網(wǎng)上支付平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)及技術(shù)方面的創(chuàng)新。圖8-8網(wǎng)付寶系統(tǒng)結(jié)構(gòu)8.2.2網(wǎng)上支付8.2中國銀聯(lián)電子支付5.開通網(wǎng)上支付功能（1）與ChinaPay簽訂《網(wǎng)上

8、銀行卡支付接入?yún)f(xié)議》，填寫《商戶加入上海統(tǒng)一支付網(wǎng)關(guān)登記表》，并支付相關(guān)費(fèi)用。申請(qǐng)開通的周期大約在一周之內(nèi)。（2）商戶向ChinaPay提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。（3）商戶在其網(wǎng)站上更新購物頁面和查詢頁面