農(nóng)行支行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)淺析.doc

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1、農(nóng)行支行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)淺析農(nóng)行支行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)淺析發(fā)表時(shí)間:2011-2-1611:23:54淺析蘇州農(nóng)行相城支行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)是指以財(cái)富管理為核心,而向高凈資產(chǎn)客戶所提供的頂級專業(yè)化的一攬子金融產(chǎn)品和廣泛的金融服務(wù)。從國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢來看,私人銀行業(yè)務(wù)已成為當(dāng)今國際先進(jìn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)之一。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是小國銀行業(yè)改革及商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型、加快金融創(chuàng)新的需要,也是應(yīng)對外資私人銀行競爭的需要。2006年以來,隨著主要國有商業(yè)銀行改制、上市工作取得重要進(jìn)展,以及銀行業(yè)

2、的全面開放,以高端客戶為服務(wù)對彖的私人銀行業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。而對外資銀行對國內(nèi)市場中高端客戶的激烈爭奪,為了留住、吸引更多的高端客戶,國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛著手籌備私人銀行業(yè)務(wù)。因此,分析當(dāng)前中國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的主要問題,對剛剛成立的中國農(nóng)業(yè)銀行相城支行而言有重要指導(dǎo)意義。一、私人銀行內(nèi)涵及其業(yè)務(wù)特征(-)私人銀行內(nèi)涵關(guān)于私人銀行的定義,目前并沒有一個統(tǒng)一的說法。2005年5月25H,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》第九條中首次正式提出了

3、私人銀行的概念:“私人銀行服務(wù),是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上,簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同,客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式,代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。’‘按照國際銀行業(yè)開展私人銀行服務(wù)的實(shí)踐,私人銀行服務(wù)通常是指商業(yè)銀行而向社會富裕人士提供的以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。地將業(yè)務(wù)重點(diǎn)直指可快速獲取高額利潤的高端客戶。另一方面,我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式和盈利能力正處于轉(zhuǎn)型期,大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)對于提高國有商業(yè)銀

4、行整體競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力具有重要意義。(一)社會財(cái)富增加是開展私人銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)招商銀行和全球知名咨詢公司貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2009中國私人財(cái)富報(bào)告》稱,2008年中國的高凈值人群達(dá)到了約30萬人的規(guī)模。就私人財(cái)富規(guī)模而言,2008年中國高凈值人群共持有達(dá)8.8萬億元人民幣的可投資資產(chǎn),人均持有可投資資產(chǎn)約2900萬元人民幣。報(bào)告預(yù)計(jì),2009年中國私人財(cái)富市場仍將保持增長勢頭,中國高凈值人群將達(dá)到32萬人左右。高凈值人群持有財(cái)富達(dá)9.3萬億元人民幣。總之,社會財(cái)富格局的變化為商業(yè)銀行拓展私人銀

5、行業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間,并將極大催生對私人銀行業(yè)務(wù)的需求。(二)開展私人銀行業(yè)務(wù)是銀行新的利潤增長點(diǎn)從長遠(yuǎn)來講,利率市場化改革是一個必然趨勢,隨著銀行業(yè)競爭的不斷加劇,存貸差將逐步縮小,極大的削弱了我國銀行業(yè)賴以生存和發(fā)展的傳統(tǒng)壟斷利潤,商業(yè)銀行必須在激烈的競爭中尋找新的利潤增長點(diǎn)。私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點(diǎn)日益得到各大銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的青睞,并得到迅猛發(fā)展。2007年全球私人銀行平均稅前利潤率為39.96%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存貸業(yè)務(wù),各大金融機(jī)構(gòu)注重私人銀行業(yè)務(wù),也

6、是因?yàn)槠涓哳~回報(bào)率。(三)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是與外資銀行競爭的需要自2006年12月底生效的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》以來,匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、東亞銀行、恒生銀行、日本瑞穗銀行、新加坡星展銀行、荷蘭銀行共8家外資銀行向銀監(jiān)會提交申請,在中國境內(nèi)注冊為外資法人銀行。這意味著在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化的大背景下,中國市場中更完全的市場競爭環(huán)境正在形成。三、我國私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題盡管私人銀行業(yè)務(wù)在中國已經(jīng)起步,但國內(nèi)所開展的私人銀行業(yè)務(wù)整體還比較初級,缺乏實(shí)質(zhì)內(nèi)容,業(yè)務(wù)概念狹窄、品

7、種匱乏、無法滿足客戶的多樣化需求,理財(cái)人員素質(zhì)參差不齊等問題相對比較突出。(一)國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)品種單調(diào)、規(guī)模有限、結(jié)構(gòu)不合理提供交易和保值的產(chǎn)品多,提供增值的產(chǎn)品少,特別是缺乏資產(chǎn)管理的含義。私人銀行業(yè)務(wù)的核心是資產(chǎn)管理,包括豐富的個人金融產(chǎn)品和服務(wù),這些產(chǎn)品和服務(wù)在我國IT前都很缺乏,不能為私人銀行業(yè)務(wù)拓展提供有效的工具。(二)從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高私人銀行業(yè)務(wù)是國內(nèi)新興的金融業(yè)務(wù),屬于知識密集型、技術(shù)密集型行業(yè),其業(yè)務(wù)不同于一般的高端理財(cái)、貴賓服務(wù),它的服務(wù)對象是富豪和超級富豪,業(yè)務(wù)涵蓋非常廣

8、泛,涉及到銀行市場、證券市場、基金市場、外匯市場、期貨市場、收藏品市場以及保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律等專業(yè)知識,從而要求知識面廣、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、敢于競爭、開拓性強(qiáng)、懂技術(shù)、會管理、善營銷的復(fù)合型人才。(三)營銷體系不健全,售后服務(wù)不到位隨著信息化、電子化進(jìn)程的加快,個人金融產(chǎn)品尤其是私人銀行產(chǎn)品往往具備一定的技術(shù)含量,由于國內(nèi)銀行過分依賴固定的柜臺服務(wù)來推銷產(chǎn)品,沒有專門的營銷部門與專業(yè)的市場營銷人員以及完備的營銷網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行個人金融產(chǎn)品的銷售,從而缺乏有效的營銷服務(wù)體系,加之宣傳

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