私人銀行國內(nèi)研究文獻(xiàn)綜述.doc

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1、私人銀行國內(nèi)研究文獻(xiàn)綜述國外文獻(xiàn)綜述目前國內(nèi)外金融學(xué)里還沒有把私人銀行業(yè)務(wù)的理論和內(nèi)容作為一?個(gè)學(xué)術(shù)分支進(jìn)行系統(tǒng)研究，國內(nèi)文獻(xiàn)綜述早在1998年，史建彤介紹了美國私人銀行開展的現(xiàn)狀，并提出我國應(yīng)借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)開展私人銀行業(yè)務(wù)，向個(gè)人提供綜合性的金融服務(wù)。隨著我國金融環(huán)境的變化，銀行只靠存貸款業(yè)務(wù)L1經(jīng)越來越難以牛存，對小間業(yè)務(wù)的研究成為我國金融研究的一?大熱點(diǎn)，正是在這一背景下，我國越來越多的學(xué)考投入到了對私人銀行的研究屮來?？v觀國內(nèi)對于私人銀行的文獻(xiàn)，研究主要集小在以下兩人方面：一?是對于國外開展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)總

2、結(jié)；二是對于我國開展私人銀行業(yè)務(wù)的探討。1.國外開展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)謝國梁(2004)分析了瑞士發(fā)展私人銀行特點(diǎn)及其的成功的要索，如保密制度、帀值穩(wěn)定、稅率低、銀行體系穩(wěn)健、擁有豐富的人才等，并提出了香港須加強(qiáng)的工作：拓展金融產(chǎn)品、培養(yǎng)金融人才、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)等。吳斌(2001)介紹了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)，作者在工商銀行盧森堡分行工作，所以介紹的非常詳細(xì)，包括產(chǎn)品和服務(wù)、經(jīng)營運(yùn)作與監(jiān)控系統(tǒng)、管理模式、私人銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展等。朱軍林(2005)研究了盧森堡作為離片私人銀行屮心的成功經(jīng)驗(yàn)，提出：資本市場的發(fā)達(dá)和成熟是盧森堡

3、能夠成為國際金融中心的一?人原因，我國皿人力發(fā)展資木市場。史其祿、喻軍(2003)介紹了匯豐銀行的私人銀行業(yè)務(wù)，作者在工商銀行新加坡分行T作，很詳細(xì)的介紹了匯豐銀行的產(chǎn)品與服務(wù)、理財(cái)規(guī)劃的過程等。并且認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)的成功基本取決于三方血的因素：一是品牌；二是人才；三是產(chǎn)品。虞月聊、李郁林(2004)介紹了私人銀行的發(fā)展趨勢和臺灣當(dāng)局監(jiān)管私人銀彳丁業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。李怡和鄭華良(2004)則對新加坡近年來開展私人銀行業(yè)務(wù)，打造離岸金融屮心的經(jīng)驗(yàn)作了分析，介紹了新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的起因與背景，總結(jié)了新加坡在與瑞士競爭國際私人銀

4、行離岸中心的過程中的一些成功經(jīng)驗(yàn)。如在大學(xué)設(shè)立了私人銀行博士點(diǎn)，修訂家庭信托法，實(shí)行降稅政策，從而在稅收上相比瑞士確立起了自己的優(yōu)勢。李志成(2004)探討了紐約銀行為高凈值客戶提供的資產(chǎn)管理投資產(chǎn)品，以及紐約銀行私人銀行部門為客戶提供的配套產(chǎn)品與技術(shù)支持。王賽芳(2006)總結(jié)了西方私人銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，提出開拓私人銀行業(yè)務(wù)的建議如客戶定位、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。李青云(2006)則對私人銀行業(yè)務(wù)屮信托服務(wù)進(jìn)行了分析，指出了信托在財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與保護(hù)、財(cái)產(chǎn)傳承、財(cái)產(chǎn)分割與保護(hù)、高端投資和稅收服務(wù)方血的重要作用。2.對屮國開展私人銀

5、行業(yè)務(wù)的研究2004年，李怡在《新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析及其啟示》一?文中認(rèn)為，由于屮國的富裕階層人多利用轉(zhuǎn)軌過程屮體制不完善致富的，決定了私人銀行業(yè)務(wù)以離岸方式為主。因此，私人銀行業(yè)務(wù)在我國雖然有廣闊的前景，但離成熟說早。因此，私人銀行業(yè)務(wù)健康地開展，離不開政府的支持，離不開健全的法制和完善的個(gè)人信用評級制度。謝國梁（2004）也認(rèn)為，屮國內(nèi)地發(fā)展金融業(yè)的潛力相當(dāng)巨人，但在較長的時(shí)間內(nèi)仍欠缺條件在私人銀行及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面取得人的發(fā)展。與此同時(shí)，人多數(shù)國內(nèi)研究者普遍認(rèn)為，就目前的屮外銀行競爭態(tài)勢來看，小間業(yè)務(wù)的競爭

6、是最高層次的竟?fàn)?，是核心竟?fàn)幜Φ淖钪饕獌?nèi)容，是國有商業(yè)銀行發(fā)展的前沿陣地，而私人銀行業(yè)務(wù)則是現(xiàn)階段國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。黃俊愷（2006）認(rèn)為，在我國由于人民幣還不可自由兌換，同時(shí)由于一?些相關(guān)法規(guī)的限制，決定了當(dāng)前我國銀行業(yè)開展離岸業(yè)務(wù)的條件訓(xùn)不充分，故應(yīng)將注意力主要放在開展在詐私人銀行業(yè)務(wù)上。在我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)采取的措施方面，石軍（2006）從法律的飭度分析了我國開展私人銀行業(yè)務(wù)存在的不足，并提出了解決的措施。與此同時(shí)，學(xué)者們普遍認(rèn)為，人力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，對于提高國有商業(yè)銀行整體竟?fàn)幜涂癸L(fēng)險(xiǎn)能力具有

7、重要意義。對此，孫煥民，連建輝（2006）認(rèn)為我國商業(yè)銀行應(yīng)釆取的措施包括：樹立整天解決方案的服務(wù)理念；創(chuàng)新綜合多元的金融產(chǎn)品；建立事業(yè)部制的組織體系；加快培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)化金融人才。王欣杰、馬榮華（2005）認(rèn)為轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新丁作機(jī)制；加強(qiáng)市場調(diào)研，明確市場定位。另外，史蔓麗（2005）認(rèn)為,國內(nèi)私人銀行的發(fā)展H前血臨的問題使我國銀行在私人銀行市場的竟?fàn)庡鴮⑻幱诓焕匚?。對此，小資銀行最快的方法就是與國際上的人銀行進(jìn)行資本合作，互相成為戰(zhàn)略合作伙伴，從而達(dá)到共享網(wǎng)絡(luò)，共享金融產(chǎn)品。私人銀行業(yè)務(wù)文獻(xiàn)綜述隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)

8、展，一個(gè)社會富裕階層群體會逐漸形成，他們隨著財(cái)富的積累和增長，將對財(cái)富的保值增值產(chǎn)生史強(qiáng)烈的要求，他們將不再滿足于原有的單一金融服務(wù)，而尋求更加自由和個(gè)性化的金融服務(wù)，這就產(chǎn)生了對私人銀行服務(wù)的需求。與此同時(shí)，隨著個(gè)人收入的不斷增長，零售銀行業(yè)務(wù)也日益成為各人銀行的主導(dǎo)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行逐步實(shí)現(xiàn)了向零售銀行