私人銀行國(guó)內(nèi)研究文獻(xiàn)綜述

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1、國(guó)外文獻(xiàn)綜述目前國(guó)內(nèi)外金融學(xué)里還沒(méi)有把私人銀行業(yè)務(wù)的理論和內(nèi)容作為一個(gè)學(xué)術(shù)分支進(jìn)行系統(tǒng)研究，國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述早在1998年，史建彤介紹了美國(guó)私人銀行開(kāi)展的現(xiàn)狀，并提出我國(guó)應(yīng)借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，向個(gè)人提供綜合性的金融服務(wù)。隨著我國(guó)金融環(huán)境的變化，銀行只靠存貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)越來(lái)越難以生存，對(duì)中間業(yè)務(wù)的研究成為我國(guó)金融研究的一大熱點(diǎn)，正是在這一背景下，我國(guó)越來(lái)越多的學(xué)者投入到了對(duì)私人銀行的研究中來(lái)?？v觀國(guó)內(nèi)對(duì)于私人銀行的文獻(xiàn)，研究主要集中在以下兩大方面：一是對(duì)于國(guó)外開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)；二是對(duì)于我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的探討。1．國(guó)外開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)

2、的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)謝國(guó)梁（2004）分析了瑞士發(fā)展私人銀行特點(diǎn)及其的成功的要素，如保密制度、幣值穩(wěn)定、稅率低、銀行體系穩(wěn)健、擁有豐富的人才等，并提出了香港須加強(qiáng)的工作：拓展金融產(chǎn)品、培養(yǎng)金融人才、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)等。吳斌（2001）介紹了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)，作者在工商銀行盧森堡分行工作，所以介紹的非常詳細(xì)，包括產(chǎn)品和服務(wù)、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作與監(jiān)控系統(tǒng)、管理模式、私人銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展等。朱軍林（2005）研究了盧森堡作為離岸私人銀行中心的成功經(jīng)驗(yàn)，提出：資本市場(chǎng)的發(fā)達(dá)和成熟是盧森堡能夠成為國(guó)際金融中心的一大原因，我國(guó)應(yīng)大力發(fā)展資本市場(chǎng)。史其祿、喻軍（2003）介紹了匯豐銀行的

3、私人銀行業(yè)務(wù)，作者在工商銀行新加坡分行工作，很詳細(xì)的介紹了匯豐銀行的產(chǎn)品與服務(wù)、理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程等。并且認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)的成功基本取決于三方面的因素：一是品牌；二是人才；三是產(chǎn)品。虞月君、李郁林（2004）介紹了私人銀行的發(fā)展趨勢(shì)和臺(tái)灣當(dāng)局監(jiān)管私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。李怡和鄭華良（2004）則對(duì)新加坡近年來(lái)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，打造離岸金融中心的經(jīng)驗(yàn)作了分析，介紹了新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的起因與背景，總結(jié)了新加坡在與瑞士競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際私人銀行離岸中心的過(guò)程中的一些成功經(jīng)驗(yàn)。如在大學(xué)設(shè)立了私人銀行博士點(diǎn)，修訂家庭信托法，實(shí)行降稅政策，從而在稅收上相比瑞士確立起了自己的優(yōu)勢(shì)

4、。李志成（2004）探討了紐約銀行為高凈值客戶提供的資產(chǎn)管理投資產(chǎn)品，以及紐約銀行私人銀行部門(mén)為客戶提供的配套產(chǎn)品與技術(shù)支持。王賽芳（2006）總結(jié)了西方私人銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，提出開(kāi)拓私人銀行業(yè)務(wù)的建議如客戶定位、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。李青云（2006）則對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)中信托服務(wù)進(jìn)行了分析，指出了信托在財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與保護(hù)、財(cái)產(chǎn)傳承、財(cái)產(chǎn)分割與保護(hù)、高端投資和稅收服務(wù)方面的重要作用。2．對(duì)中國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的研究2004年，李怡在《新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析及其啟示》一文中認(rèn)為，由于中國(guó)的富裕階層大多利用轉(zhuǎn)軌過(guò)程中體制不完善致富的，決定了私人銀行業(yè)務(wù)以離岸方

5、式為主。因此，私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)雖然有廣闊的前景，但離成熟尚早。因此，私人銀行業(yè)務(wù)健康地開(kāi)展，離不開(kāi)政府的支持，離不開(kāi)健全的法制和完善的個(gè)人信用評(píng)級(jí)制度。謝國(guó)梁（2004）也認(rèn)為，中國(guó)內(nèi)地發(fā)展金融業(yè)的潛力相當(dāng)巨大，但在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)仍欠缺條件在私人銀行及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面取得大的發(fā)展。與此同時(shí)，大多數(shù)國(guó)內(nèi)研究者普遍認(rèn)為，就目前的中外銀行競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)來(lái)看，中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)是最高層次的競(jìng)爭(zhēng)，是核心競(jìng)爭(zhēng)力的最主要內(nèi)容，是國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的前沿陣地，而私人銀行業(yè)務(wù)則是現(xiàn)階段國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。黃俊愷（2006）認(rèn)為，在我國(guó)由于人民幣還不可自由兌換，同時(shí)由于一些

6、相關(guān)法規(guī)的限制，決定了當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)展離岸業(yè)務(wù)的條件尚不充分，故應(yīng)將注意力主要放在開(kāi)展在岸私人銀行業(yè)務(wù)上。在我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)采取的措施方面，石軍（2006）從法律的角度分析了我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)存在的不足，并提出了解決的措施。與此同時(shí)，學(xué)者們普遍認(rèn)為，大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，對(duì)于提高國(guó)有商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力具有重要意義。對(duì)此，孫煥民，連建輝（2006）認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)采取的措施包括：樹(shù)立整天解決方案的服務(wù)理念；創(chuàng)新綜合多元的金融產(chǎn)品；建立事業(yè)部制的組織體系；加快培養(yǎng)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)化金融人才。王欣杰、馬榮華（2005）認(rèn)為轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新

7、工作機(jī)制；加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，明確市場(chǎng)定位。另外，史蔓麗（2005）認(rèn)為，國(guó)內(nèi)私人銀行的發(fā)展目前面臨的問(wèn)題使我國(guó)銀行在私人銀行市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中將處于不利地位。對(duì)此，中資銀行最快的方法就是與國(guó)際上的大銀行進(jìn)行資本合作，互相成為戰(zhàn)略合作伙伴，從而達(dá)到共享網(wǎng)絡(luò)，共享金融產(chǎn)品。私人銀行業(yè)務(wù)文獻(xiàn)綜述隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一個(gè)社會(huì)富裕階層群體會(huì)逐漸形成，他們隨著財(cái)富的積累和增長(zhǎng)，將對(duì)財(cái)富的保值增值產(chǎn)生更強(qiáng)烈的要求，他們將不再滿足于原有的單一金融服務(wù)，而尋求更加自由和個(gè)性化的金融服務(wù)，這就產(chǎn)生了對(duì)私人銀行服務(wù)的需求。與此同時(shí)，隨著個(gè)人收入的不斷增長(zhǎng)，零售銀行業(yè)務(wù)也日益成為各大銀行

8、的主導(dǎo)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行逐步實(shí)現(xiàn)了向零售銀行的轉(zhuǎn)型。這個(gè)社會(huì)富裕階層群體正是這些商業(yè)