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《精準(zhǔn)施策-“貸”動(dòng)小微AG亞游官網(wǎng)發(fā)展｜天云｜小微AG亞游官網(wǎng)｜光大銀行.doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。
1、湖南日?qǐng)?bào)記者?劉永濤?通訊員?陳翔 “沒(méi)想到不用抵押物也能貸到款，公司迎來(lái)了‘及時(shí)雨’?！?湖南天云軟件技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“天云軟件”）董事長(zhǎng)李奇感慨，起步之初獲得光大銀行210萬(wàn)元信用貸款，公司業(yè)務(wù)得以順利推進(jìn)，贏得發(fā)展契機(jī)?！ °y行傳統(tǒng)的企業(yè)信貸產(chǎn)品，放貸準(zhǔn)入條件普遍較高，大量小微企業(yè)被擋在門外。對(duì)此，光大銀行長(zhǎng)沙分行探索創(chuàng)新，為不同類型的小微企業(yè)，設(shè)計(jì)了19大類普惠產(chǎn)品，細(xì)分業(yè)務(wù)品種90多個(gè)，有效解決了天云軟件等小微企業(yè)在不同階段的融資需求。 如何做到“三年三大步” 位于長(zhǎng)沙岳麓
2、山大學(xué)科技園的天云軟件，主營(yíng)業(yè)務(wù)為云平臺(tái)搭建、大數(shù)據(jù)系統(tǒng)開發(fā)，屬于輕資產(chǎn)科技公司。2016年，天云軟件中標(biāo)湖南省衛(wèi)計(jì)委的一個(gè)信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目。因公司成立時(shí)間短、前期資本積累少，推進(jìn)該項(xiàng)目建設(shè)的資金出現(xiàn)緊缺。 雖無(wú)資產(chǎn)可供抵押貸款，但天云軟件擁有較先進(jìn)的技術(shù)以及良好的行業(yè)信譽(yù)。在全面了解企業(yè)情況后，光大銀行長(zhǎng)沙分行通過(guò)“政采融易貸”信貸產(chǎn)品，對(duì)其投放了210萬(wàn)元的信用貸款?！ ⊙┲兴吞浚煸栖浖?jīng)營(yíng)很快實(shí)現(xiàn)突破。2016年達(dá)到800萬(wàn)元。2017年，天云軟件又獲得光大銀行長(zhǎng)沙分行120萬(wàn)元綜
3、合授信，營(yíng)收1100萬(wàn)元。近期，天云軟件再次獲得光大銀行150萬(wàn)元信用貸款，預(yù)計(jì)今年?duì)I收有望突破1500萬(wàn)元?！ ?年，發(fā)展邁出三大步。天云軟件董事長(zhǎng)李奇透露，未來(lái)5年，預(yù)計(jì)自有軟件產(chǎn)品營(yíng)收可逾1億元，規(guī)模化服務(wù)逾50家大型金融企業(yè)。 像天云軟件這樣在光大銀行長(zhǎng)沙分行獲得貸款的小微企業(yè)越來(lái)越多。截至今年8月，光大銀行長(zhǎng)沙分行已為省內(nèi)7753家小微企業(yè)提供融資支持，貸款余額共計(jì)136.72億元，居于同業(yè)前列?！ ?小微企業(yè)融資為何那么難 小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興。然而，由于融資難、貴、慢，仍有不
4、少小微企業(yè)“嗷嗷待哺”。與此同時(shí)，銀行卻又在為資金四處找出口?！ ⌒∥⑵髽I(yè)對(duì)接銀行，究竟難在哪里？ 長(zhǎng)沙一家股份制銀行的信貸負(fù)責(zé)人坦言，“給小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，收益卻很有限。在人力、管理等成本基本相同的情況，銀行會(huì)優(yōu)先選擇大企業(yè)、大項(xiàng)目。” 他算了一筆賬，如針對(duì)大企業(yè)放貸2億元，該企業(yè)可能會(huì)有8000萬(wàn)元存在銀行，還能貢獻(xiàn)其他業(yè)務(wù)。但小微業(yè)務(wù)沒(méi)有縱深拓展的空間，單筆貸款100萬(wàn)元左右，資金用途難以完全掌控，萬(wàn)一出現(xiàn)不良貸款，銀行還要嚴(yán)厲追責(zé)。 小微企業(yè)融資難的問(wèn)題由來(lái)已久。企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況暫時(shí)
5、不理想，又無(wú)抵押物，銀行很難有放貸的意愿；企業(yè)欠缺成長(zhǎng)性，獲得資金后還可能轉(zhuǎn)手投入其他行業(yè)，銀行有顧慮；還有的企業(yè)缺乏內(nèi)控機(jī)制和規(guī)范的財(cái)務(wù)管理，家族化傾向突出，信息披露不充分，讓銀行避而遠(yuǎn)之。 畏懼風(fēng)險(xiǎn)可以理解，但銀行如何防控風(fēng)險(xiǎn)，讓更多小微企業(yè)得到金融活水的澆灌？在落實(shí)中央“六穩(wěn)”要求，推進(jìn)我省高質(zhì)量發(fā)展之際，這一困局亟需破解?！ ?精準(zhǔn)施策步伐還要更快 “中小微企業(yè)融資難最大的原因是信息不對(duì)稱，債權(quán)人不了解債務(wù)人，債務(wù)人無(wú)擔(dān)保抵押，一旦出現(xiàn)壞賬就麻煩了?！币患褹G亞游官網(wǎng)有銀行湖南省分行
6、的信貸負(fù)責(zé)人分析。 找準(zhǔn)痛點(diǎn)，對(duì)癥下藥，改造小微授信流程，推進(jìn)企業(yè)在線融資，創(chuàng)新風(fēng)控方式，迫在眉睫?！ 樘煸栖浖峁┓?wù)的“政采融易貸”，正是光大銀行的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。它根據(jù)政府采購(gòu)中標(biāo)通知書，以政府財(cái)政支付資金為主要還款來(lái)源，通過(guò)封閉回款路徑等方式，為中標(biāo)企業(yè)提供融資服務(wù)。無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、審批快、費(fèi)率低是該產(chǎn)品的主要特色。 在脫虛向?qū)?、服?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管導(dǎo)向下，我省的建行、工行、光大、中信、招行、浦發(fā)、平安、三湘銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛行動(dòng)。如，圍繞產(chǎn)業(yè)園區(qū)、核心企業(yè)開展小微企業(yè)供應(yīng)鏈信貸業(yè)務(wù)；
7、利用稅務(wù)、社保、水電氣用量等大數(shù)據(jù)信息，通過(guò)風(fēng)控分析模型，形成小微企業(yè)線上貸款產(chǎn)品；創(chuàng)辦小微授信業(yè)務(wù)信貸工廠模式，采取標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)與管理；理順內(nèi)部流程，深度激發(fā)小微業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的積極性?！ 捌平庑∥⑵髽I(yè)融資難題，要集聚力量共同構(gòu)建高效的金融服務(wù)體系，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，精準(zhǔn)施策?！敝心洗髮W(xué)金融創(chuàng)新研究中心主任饒育蕾建議，從政府層面看，還應(yīng)注重頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌安排，通過(guò)設(shè)立專項(xiàng)領(lǐng)域扶持基金、加大財(cái)政補(bǔ)貼、搭建信息平臺(tái)等方式，切實(shí)發(fā)揮好政策引導(dǎo)作用。
