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1、關于保險業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟發(fā)展貢獻的文獻綜述關于保險業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟發(fā)展貢獻的文獻綜述【摘要】保險業(yè)作為金融業(yè)的重耍組成部分，通過提供風險分攤和損失補償服務對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生影響。本文從保險業(yè)現(xiàn)狀分析入手，闡述了保險業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟發(fā)展貢獻的理論機制，同時綜述了國內(nèi)外學者對保險業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟增長的實證分析的進展，并提出了一些促進保險業(yè)進一步發(fā)展的建議?！娟P鍵詞】保險業(yè)發(fā)展經(jīng)濟貢獻文獻綜述一、引言伴隨著迅猛發(fā)展的國民經(jīng)濟，我國的保險業(yè)自1980年恢復經(jīng)營以來也得到了飛速的發(fā)展。截至2012年底，我國的原保險保費收入已經(jīng)達到1?54879萬億元。國
2、民經(jīng)濟的快速發(fā)展為保險業(yè)提供了充足的資金基礎，人民生活水平的提高又增加了對保險的需求，進一步促進了保險業(yè)的發(fā)展。我國保險業(yè)的市場化不斷加深，對外開放程度越來越高，競爭愈發(fā)激烈。市場化的加深意味著保險業(yè)的經(jīng)濟影響將更加明顯，對宏觀經(jīng)濟的影響將更加復雜。二、保險業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟增長之間關系的分析（一）保險業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟增長相互影響的理論分析保險業(yè)對宏觀經(jīng)濟的影響可以分為自身活動的直接影響和通過其他行業(yè)的間接作用兩部分。保險業(yè)對宏觀經(jīng)濟的間接影響主要是通過其作為風險分散和損失補償服務的提供者而發(fā)揮作用的，比如保險業(yè)對大額但幾率很小的風險
3、進行承保，有利于其他行業(yè)的技術創(chuàng)新（黃英君等，2012）o其直接影響則是通過科學地管理風險和轉(zhuǎn)化儲蓄增加國民經(jīng)濟中的投資和消費需求從而促進經(jīng)濟增長。從宏觀經(jīng)濟學的角度看，貨幣需求分為交易性需求、謹慎性需求和投機性需求，保險業(yè)的直接作用主要表現(xiàn)為增加消費者/投資者的信心，改變他們的預期，減少謹慎性的儲蓄，擴大消費性和投資性需求，拉動經(jīng)濟增長。保險業(yè)也為資本市場提供長期資金，進而擴大并深化資本市場的作用（中國保險業(yè)發(fā)展報告，2012）。此外，保險消費也是宏觀經(jīng)濟消費的重要組成部分，保險業(yè)的發(fā)展無疑在一定程度上拉動了內(nèi)需。表面上來
4、看，保險業(yè)發(fā)展對于經(jīng)濟發(fā)展的促進作用應當是相當明顯的。然而，國內(nèi)的大多數(shù)實證研究都傾向于這樣一個觀點：經(jīng)濟增長對保險業(yè)發(fā)展具有非常明顯的促進作用，而保險業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟增長的促進作用影響不顯著。張風科（2011）指出，保險業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟增長的不同部分產(chǎn)生的影響是不同的，也就是說雖然保險業(yè)發(fā)展促進了消費和投資增長，但是卻沒有在包括范圍更大、影響因素更多的經(jīng)濟增長上顯露出其促進作用。（二）保險業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟增長影響的實證分析綜述保險業(yè)發(fā)展對于經(jīng)濟增長的影響究竟是通過怎樣一種機制傳導的，國內(nèi)文獻大多還是釆用時間序列分析模型解釋保險業(yè)發(fā)展對
5、經(jīng)濟增長的作用，只是修正和檢驗有一些不同，不過還是得出了一些很有意思的結(jié)論。首先，對于研究區(qū)域的劃分，邵全權（2012）的做法是按照影響保險業(yè)增長效應的變量作為劃分保險業(yè)影響經(jīng)濟增長不同模式區(qū)域的標準，不再嚴格區(qū)分屮東西部，而是大致地將全國劃分為發(fā)達區(qū)和不發(fā)達區(qū)。邵全權認為，保險業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟增長的效應是通過經(jīng)濟波動的差異加以影響的。利用面板數(shù)據(jù)門檻效應模型分析經(jīng)濟波動與保險業(yè)的非線性增長效應，得出結(jié)論：如果保險業(yè)發(fā)展與實體經(jīng)濟相匹配會促進經(jīng)濟增長，而二者如果不匹配則會阻礙經(jīng)濟增長。也就是說,在經(jīng)濟欠發(fā)達的地區(qū)一味地追求保險深
6、度不僅不利于經(jīng)濟發(fā)展反而會起阻礙作用。邵全權（2012）利用多方程系統(tǒng)估計方法進行計量分析，實證結(jié)果表明壽險業(yè)發(fā)展可以促進經(jīng)濟增長；在財險業(yè)影響經(jīng)濟增長的關系中，采用不同方法會得到具有一定差異的結(jié)果，結(jié)果并不穩(wěn)健。出現(xiàn)這種情況與我國保險業(yè)發(fā)展不均衡的現(xiàn)狀是相對應的，壽險業(yè)相對于財險業(yè)發(fā)展質(zhì)量更高、速度更快，因此與經(jīng)濟增長之間形成良性互動，與經(jīng)濟增長相互促進；而財險業(yè)發(fā)展相對較為落后，對經(jīng)濟增長的影響目前尚不明朗，在一定范圍內(nèi)有可能出現(xiàn)阻礙經(jīng)濟增長的現(xiàn)象。展凱(2008)通過建立一個自回歸分布滯后的時間序列模型-來對數(shù)據(jù)進行擬
7、合，得出吋間序列函數(shù)，結(jié)果表明GDP增長的大約百分之一將用于保險消費，也就是說總保費增長對于GDP增長的敏感度為百分之一左右，但是有一到兩期的滯后。張穎等(2010)在檢驗兩序列模型平穩(wěn)性并修正之后乂進行了兒次沖擊反應分析，發(fā)現(xiàn)GDP增長率對保費收入增長產(chǎn)生了一定程度的敏感反應，但是這種反應具有一期的滯后，并呈現(xiàn)不斷趨緩收斂的跡象。這些結(jié)果說明我國的保險業(yè)發(fā)展對國民經(jīng)濟的促進作用更多地體現(xiàn)在短期內(nèi)，長期十分微弱，而這與我國保險業(yè)粗放的經(jīng)營模式、追求短期利益的經(jīng)營行為具有一定程度的吻合；且經(jīng)濟增長對保險業(yè)增長的影響也很弱，實際
8、GDP的增長所形成的保險交易需求并不強烈，這也從一個側(cè)面反映出我國消費的風險意識不強。三、相關建議保險業(yè)的發(fā)展是內(nèi)生于經(jīng)濟增長及其對應的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的，應當充分考慮當前、本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，合理配置保險資源,才能實現(xiàn)兩者的良性發(fā)展。對于一些經(jīng)濟規(guī)模不大的地區(qū)，不應盲目發(fā)展保險業(yè)，否
