信托貸款通道業(yè)務(wù)介紹.docx

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1、信托貸款通道業(yè)務(wù)介紹一、業(yè)務(wù)一般模式其中A銀行與我司、B銀行（需具備托管資格）簽署定向資產(chǎn)經(jīng)管合同，我司根據(jù)委托人的要求以自己的名義與信托公司簽訂信托合同，借款人與信托公司以信托合同為依據(jù)簽訂信托借款合同。二、操作指引1.SOT業(yè)務(wù)是指“銀證信”業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，是指銀行作為委托人、通過(guò)證券公司的定向資產(chǎn)經(jīng)管計(jì)劃作為通道，以信托公司作為投資對(duì)象，投資其設(shè)立的信托計(jì)劃。2.擬進(jìn)行交易的SOT業(yè)務(wù)，在獲得委托人、投資對(duì)象的確認(rèn)后，5/5一般由委托人、投資對(duì)象的相關(guān)聯(lián)系人將業(yè)務(wù)情況通知我部門具體經(jīng)辦人員。1.業(yè)務(wù)人員在獲得SOT業(yè)務(wù)交易通知后，應(yīng)勤勉盡職，要求上述聯(lián)系人盡可能提供該筆業(yè)務(wù)所涉及的資料，包括

2、但不限于：該筆業(yè)務(wù)涉及的上游協(xié)議、下游協(xié)議、委托人盡職調(diào)查報(bào)告、委托人內(nèi)部對(duì)該筆業(yè)務(wù)審批決議、投資對(duì)象可行性研究報(bào)告、投資對(duì)象內(nèi)部對(duì)該筆業(yè)務(wù)審批決議、以及其他相關(guān)的重要文件。2.我部具體經(jīng)辦人員在獲得上述相關(guān)資料后，應(yīng)根據(jù)該交易內(nèi)容，對(duì)交易結(jié)構(gòu)、投資標(biāo)的、投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題進(jìn)行審慎分析、判斷，并撰寫券商盡職調(diào)查報(bào)告,必要時(shí)要求委托人、投資對(duì)象提供相關(guān)盡職調(diào)查補(bǔ)充資料。3.我部具體經(jīng)辦人員將上述資料按協(xié)議文本、內(nèi)部過(guò)會(huì)文件、盡調(diào)報(bào)告三部分整理好，提交部門審核小組進(jìn)行立項(xiàng)，并在會(huì)上進(jìn)行交易情況陳述，部門審核小組對(duì)該工程進(jìn)行表決。4.ＳＯＴ業(yè)務(wù)通過(guò)立項(xiàng)表決后，結(jié)合部門立項(xiàng)決議精神，撰寫該筆交易投資通知書

3、、投資通知書確認(rèn)函、投資清單、傳真頁(yè)等交易流程文件初稿，連同將上述所有資料，按協(xié)議文本、內(nèi)部過(guò)會(huì)文件、盡調(diào)報(bào)告、交易流程文件、部門立項(xiàng)會(huì)決議等相關(guān)資料提交合規(guī)部進(jìn)行預(yù)審；5.該筆交易資料經(jīng)合規(guī)預(yù)審后，可通過(guò)郵件轉(zhuǎn)發(fā)委托人進(jìn)行預(yù)審、同時(shí)抄送投資對(duì)象進(jìn)行復(fù)核；6.經(jīng)委托人確認(rèn)同意后，可采用部門銀證指定郵箱，發(fā)給委托人；5/5委托人對(duì)內(nèi)容確認(rèn)無(wú)誤后，應(yīng)以郵件回復(fù)；1.收到委托人回復(fù)后，將交易流程文件申請(qǐng)用印，用印后通過(guò)指定傳真發(fā)給委托人，取得委托人的投資通知書確認(rèn)函，交易流程文件發(fā)送前，確認(rèn)該筆交易涉及的重要文件已是最終版本、關(guān)鍵信息已完整、無(wú)重大遺漏，并且已經(jīng)投資對(duì)象用印簽署。其中，重要文件如：《

4、信托合同》、《信托貸款合同》等，關(guān)鍵信息如合同日期、利率等；2.取得委托人投資通知書確認(rèn)函后，可以依據(jù)確認(rèn)函的相關(guān)授權(quán)，簽署相關(guān)協(xié)議，至此，交易流程完成進(jìn)入劃款程序。3.交易流程完成后，業(yè)務(wù)相關(guān)人員應(yīng)將該筆交易資料文件進(jìn)行掃描存檔，并將紙質(zhì)文件進(jìn)行歸檔。三、舉例說(shuō)明1、三峽一號(hào)奉節(jié)工程交易結(jié)構(gòu)圖：5/52、業(yè)務(wù)流程三峽銀行與我司、郵儲(chǔ)銀行簽訂了《三峽一號(hào)定向資產(chǎn)經(jīng)管合同》，該定向計(jì)劃獲得投資收益后，向經(jīng)管人支付經(jīng)管費(fèi)、向托管人支付托管費(fèi)，向委托人分配投資凈收益。我司根據(jù)委托人三峽銀行的要求，以自己的名義與重慶信托簽訂信托合同，以委托資金投資于相應(yīng)的信托計(jì)劃，并根據(jù)信托合同約定獲取收益。重慶信托

5、作為信托計(jì)劃的受托人，與借款人奉節(jié)縣三峽庫(kù)區(qū)生態(tài)發(fā)展有限公司簽訂信托貸款合同，并以此為根據(jù)發(fā)放信托貸款、進(jìn)行貸后經(jīng)管等。借款人與重慶信托簽訂抵押擔(dān)保合同，以自有國(guó)有土地使用權(quán)進(jìn)行抵押擔(dān)保，同時(shí)在國(guó)土局辦理相關(guān)手續(xù)，取得抵押證書。3、業(yè)務(wù)實(shí)際操作中的注意事項(xiàng)5/5在開(kāi)展信托貸款通道業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)管人因勤勉盡責(zé)，同時(shí)也須向委托人轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)。就三峽一號(hào)奉節(jié)工程而言，實(shí)際操作中有以下幾點(diǎn)注意事項(xiàng)：（1）通過(guò)簽署定向資產(chǎn)經(jīng)管計(jì)劃補(bǔ)充協(xié)議，明確信托貸款通道業(yè)務(wù)中委托人、經(jīng)管人的權(quán)利義務(wù)；（2）確保借款人土地使用權(quán)抵押手續(xù)辦妥；（3）通過(guò)確認(rèn)工程抵押率符合風(fēng)險(xiǎn)要求。5/5