資源描述：
《銀行高資產(chǎn)凈值客戶特定理財產(chǎn)品銷售流程.doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、銀行高資產(chǎn)凈值客戶特定理財產(chǎn)品銷售流程第一章總則第一條為有效的控制合規(guī)風險，為加強我行個人理財業(yè)務(wù)管理，規(guī)范和促進我行個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》和我行頒布的《ⅩⅩ銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《ⅩⅩ銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》（1.0版，2011年）、《ⅩⅩ銀行個人理財產(chǎn)品銷售流程》（2.0版，2011年）等有關(guān)法律法規(guī)要求，制定本流程。第
2、二條高資產(chǎn)凈值客戶定義高資產(chǎn)凈值客戶是指個人或家庭金融資產(chǎn)達到100萬（含）以上的客戶，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的我行客戶：（一）單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；（二）認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；（三）個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人?！?0—個人金融資產(chǎn)是指存款、基金、理財產(chǎn)品、股票、國債及其它金融資產(chǎn)。第三條特定理財產(chǎn)品定義我行發(fā)行的理財產(chǎn)品中，以下類別僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售：（一）投資
3、方向為境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金及未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易股份的理財產(chǎn)品；（二）投資于房地產(chǎn)信托的理財產(chǎn)品；（三）僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售或在總行銷售通知中明確要求執(zhí)行此銷售流程的其他理財產(chǎn)品。第二章基本要求第四條產(chǎn)品銷售前的培訓在產(chǎn)品銷售前，分行要專門組織全轄產(chǎn)品銷售人員培訓，培訓內(nèi)容包括但不限于產(chǎn)品基本要素、產(chǎn)品特點及產(chǎn)品的風險點等，重點加強對產(chǎn)品風險點的培訓，并做好相關(guān)培訓記錄。第五條產(chǎn)品銷售人員的資格要求本流程所稱產(chǎn)品銷售人員指我行面向客戶從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關(guān)活動的人員。個人理財產(chǎn)品
4、應由通過總行CCWA資格認證或通過銀行業(yè)協(xié)會組織的“個人理財”和“公共基礎(chǔ)”—10—考試，或取得AFP或CFP資格，或通過分行組織的理財人員銷售資格考試的理財業(yè)務(wù)人員向客戶進行銷售。未經(jīng)取得上述資格認證的理財銷售人員，不得向客戶銷售理財產(chǎn)品。第六條銷售對象及起點金額要求在銷售僅面向高資產(chǎn)凈值客戶的特定理財產(chǎn)品時，應遵循以下要求：（一）產(chǎn)品銷售人員在向客戶進行產(chǎn)品推薦和銷售時，要對客戶進行資產(chǎn)評估，客戶通過評估確認為高資產(chǎn)凈值客戶后方可購買對應的特定理財產(chǎn)品；（二）僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財產(chǎn)品，不得向普通客戶主動推薦；第三章產(chǎn)品銷售流程第七條客戶評估
5、流程（一）評估對象1.購買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財產(chǎn)品客戶，產(chǎn)品銷售人員均應在銷售理財產(chǎn)品前對客戶的資產(chǎn)情況進行評估。2.對于在僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財產(chǎn)品募集期或存續(xù)期內(nèi)，追加購買該產(chǎn)品時，無需對客戶的資產(chǎn)情況重復進行評估。（二）評估效力通過我行高資產(chǎn)凈值客戶評估，評估結(jié)果為“客戶屬于高資產(chǎn)凈值客戶”—10—的客戶，可購買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財產(chǎn)品；未通過我行評估的客戶，不得繼續(xù)對其銷售僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財產(chǎn)品，須引導客戶購買其他理財產(chǎn)品。（三）評估標準1.滿足如下條件之一的客戶，可經(jīng)我行直接認定為高資產(chǎn)凈值客
6、戶，客戶無需另行提供其他證明材料：（1）購買特定理財產(chǎn)品金額達到等值100萬元人民幣；（2）購買特定理財產(chǎn)品金額少于等值100萬元人民幣，但在我行的個人或家庭理財總值不少于等值100萬元人民幣；2.滿足如下條件之一的客戶，提交符合要求的材料后，經(jīng)我行審核，可認定為我行高資產(chǎn)凈值客戶：（1）購買理財產(chǎn)品金額少于等值100萬元人民幣，且在我行個人或家庭理財總值少于等值100萬元人民幣，但在其他金融機構(gòu)的個人或家庭金融資產(chǎn)合計不少于等值100萬元人民幣。客戶需提供如下所列的資產(chǎn)證明材料，材料所列金額合計應不少于等值100萬元人民幣（如提供家庭其他成員的資產(chǎn)證明材料
7、，應相應提供結(jié)婚證、戶口本等證明家庭關(guān)系的輔助證明材料）：A.存款，提供銀行出具的證明材料，能體現(xiàn)客戶本人或家庭在購買產(chǎn)品時的存款金額；B.基金市值，提供代銷機構(gòu)或基金管理公司蓋章出具的證明材料，能體現(xiàn)客戶本人或家庭在購買產(chǎn)品時的基金資產(chǎn)市值情況；C.理財產(chǎn)品市值，提供產(chǎn)品發(fā)行銀行蓋章出具的證明材料，能體現(xiàn)客戶購買產(chǎn)品時的其已購買的他行理財產(chǎn)品市值情況；—10—D.第三方存管市值，提供券商蓋章出具的證明材料，能體現(xiàn)客戶購買產(chǎn)品時的第三方存管賬戶資產(chǎn)（含保證金及證券市值）情況；E.其他金融資產(chǎn)，提供其他第三方機構(gòu)蓋章出具的、能體現(xiàn)客戶持有其他金融資產(chǎn)市值情況的
8、證明材料。（2）個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過等值
