網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)

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1、中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)2010年11月1提綱一、總體架構(gòu)二、主要業(yè)務(wù)流程三、軋差、清算四、日切與業(yè)務(wù)核對(duì)五、計(jì)費(fèi)處理六、差錯(cuò)及異常情況的處理七、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)總體架構(gòu)3系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)■為商業(yè)銀行網(wǎng)銀跨行支付搭建公共平臺(tái)■提高跨行網(wǎng)銀支付的清算效率■支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升商業(yè)銀行網(wǎng)銀服務(wù)水平■支持第三方機(jī)構(gòu)接入，促進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展4網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者直接接入銀行機(jī)構(gòu)與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接在人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶直接通過(guò)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)直接接入非銀行機(jī)構(gòu)與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接直接通過(guò)

2、系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)代理接入銀行機(jī)構(gòu)委托直接接入銀行機(jī)構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和結(jié)算資金必須指定一個(gè)直接接入銀行機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)5商業(yè)銀行的接入及清算方式接入點(diǎn)國(guó)家處理中心及32個(gè)支付系統(tǒng)城市處理中心，分批實(shí)施一點(diǎn)接入，一點(diǎn)清算一個(gè)參與者，一個(gè)清算賬戶一點(diǎn)接入，多點(diǎn)清算多個(gè)參與者，多個(gè)清算賬戶，通過(guò)一個(gè)接入點(diǎn)接入接入點(diǎn)的確定原則屬地原則和業(yè)務(wù)均衡原則6運(yùn)行時(shí)間●7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行●系統(tǒng)每一工作日切換時(shí)間為16:00●系統(tǒng)清算日為大額支付系統(tǒng)工作日●系統(tǒng)清算時(shí)間為每一清算日8:30—17:00●軋差凈額提交清算時(shí)間與小額系統(tǒng)一致7停運(yùn)、維護(hù)窗口和故障◆

3、停運(yùn)：對(duì)賬完成后，停止受理業(yè)務(wù)?！艟S護(hù)窗口：繼續(xù)受理業(yè)務(wù)，等待期內(nèi)正常處理，等待期后暫存。待維護(hù)窗口關(guān)閉后繼續(xù)處理?！艄收希耗壳坝尚☆~支付系統(tǒng)設(shè)置，其間暫停受理業(yè)務(wù)。8支付業(yè)務(wù)金額上限定位于零售系統(tǒng)，主要處理個(gè)人客戶通過(guò)在線方式提交的支付業(yè)務(wù)對(duì)支付業(yè)務(wù)設(shè)置金額上限支持對(duì)不同類型業(yè)務(wù)分別設(shè)定上限9提綱一、總體架構(gòu)二、主要業(yè)務(wù)流程三、軋差、清算四、日切與業(yè)務(wù)核對(duì)五、計(jì)費(fèi)處理六、差錯(cuò)及異常情況的處理七、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)種類支付類業(yè)務(wù)網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)第三方貸記業(yè)務(wù)信息類業(yè)務(wù)賬戶信息查詢業(yè)務(wù)在線簽約業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢業(yè)務(wù)撤銷自由格式報(bào)文1

4、1網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)◇業(yè)務(wù)應(yīng)用主要應(yīng)用于網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款和繳費(fèi)等支付業(yè)務(wù)◇業(yè)務(wù)特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)客戶辦理網(wǎng)上跨行支付業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)處理和即時(shí)反饋簡(jiǎn)化了客戶辦理網(wǎng)上跨行支付業(yè)務(wù)的操作12網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)基本流程基本流程—業(yè)務(wù)發(fā)起/回執(zhí)/軋差/清算貸記業(yè)務(wù)處理注意事項(xiàng)收款行要及時(shí)檢查、及時(shí)發(fā)起業(yè)務(wù)回執(zhí)、及時(shí)入賬付款行收到“已拒絕”通知，要及時(shí)根據(jù)被拒絕的原因作相應(yīng)處理代理行與被代理行要簽訂委托代理協(xié)議，明確雙方責(zé)任、義務(wù)等網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)◇業(yè)務(wù)應(yīng)用主要應(yīng)用于實(shí)時(shí)代收費(fèi)、自動(dòng)貸款還款等支付業(yè)務(wù)◇業(yè)務(wù)特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了客戶辦理網(wǎng)上跨行借記支付業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)處理和即時(shí)反饋拓寬了業(yè)

5、務(wù)范圍，有利于銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新網(wǎng)上銀行產(chǎn)品15網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)基本流程基本流程—業(yè)務(wù)發(fā)起/回執(zhí)/軋差/清算借記業(yè)務(wù)處理注意事項(xiàng)◆事先簽訂協(xié)議◆建立協(xié)議合同數(shù)據(jù)庫(kù)，加強(qiáng)協(xié)議管理◆付款行要實(shí)時(shí)處理并返回回執(zhí)，收款行要及時(shí)入賬第三方貸記業(yè)務(wù)◇業(yè)務(wù)應(yīng)用第三方機(jī)構(gòu)可以接受付款人的委托發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)或者接受收款人的委托發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)?！髽I(yè)務(wù)特點(diǎn)第三方機(jī)構(gòu)不需在所有的合作銀行開(kāi)立賬戶有助于第三方機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品系統(tǒng)支持第三方機(jī)構(gòu)對(duì)付款人收取手續(xù)費(fèi)18付款行對(duì)第三方貸記業(yè)務(wù)客戶身份認(rèn)證方式★協(xié)議認(rèn)證指付款人與付款行事先已經(jīng)簽署授權(quán)支付協(xié)議，授

6、權(quán)付款行收到第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起的付款申請(qǐng)，依據(jù)協(xié)議進(jìn)行認(rèn)證。★在線認(rèn)證指付款行收到第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起的付款申請(qǐng)，返回本行的網(wǎng)銀身份認(rèn)證URL(統(tǒng)一資源定位符,也稱網(wǎng)頁(yè)地址)給第三方機(jī)構(gòu)，付款人訪問(wèn)該URL，登錄付款行網(wǎng)銀系統(tǒng)，輸入客戶密碼等信息進(jìn)行認(rèn)證。19第三方貸記業(yè)務(wù)基本流程---基于協(xié)議認(rèn)證第三方貸記業(yè)務(wù)基本流程---基于在線認(rèn)證業(yè)務(wù)處理注意事項(xiàng)◆第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)必須基于真實(shí)的交易背景◆第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)指定付款賬戶的類型◆第三方機(jī)構(gòu)妥善保管第三方貸記業(yè)務(wù)有關(guān)交易憑證，并有義務(wù)配合其他參與機(jī)構(gòu)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)

7、行查詢◆第三方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù)的收、付款人因商品或服務(wù)交易產(chǎn)生的糾紛◆第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)把商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格審核開(kāi)放基于協(xié)議認(rèn)證方式支付的商戶，從商戶質(zhì)量方面降低此業(yè)務(wù)的交易風(fēng)險(xiǎn)賬戶信息查詢業(yè)務(wù)●業(yè)務(wù)應(yīng)用客戶可以在線實(shí)時(shí)掌握在其他銀行的賬戶信息，方便地進(jìn)行財(cái)富管理●業(yè)務(wù)特點(diǎn)可以在線查詢他行賬戶信息擴(kuò)大查詢范圍豐富查詢內(nèi)容23賬戶信息查詢業(yè)務(wù)基本流程業(yè)務(wù)基本流程—發(fā)起指令/應(yīng)答賬戶信息查詢業(yè)務(wù)處理注意事項(xiàng)■客戶簽訂賬戶信息查詢協(xié)議時(shí)，應(yīng)明確查詢機(jī)構(gòu)、查詢?nèi)撕捅徊樵冑~戶的信息■各參與者要建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)，集中存儲(chǔ)客戶的賬戶信息

8、查詢協(xié)議■查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)被查詢賬戶的信息嚴(yán)格保密在線簽約管理★授權(quán)支付協(xié)議簽訂/撤銷★賬戶信息查詢協(xié)議簽訂/撤銷26授權(quán)支付協(xié)議業(yè)務(wù)應(yīng)用簽訂不指定收款人的授權(quán)支付協(xié)議：付款人通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)站辦理基于電子商務(wù)的支付，如使用銀行賬戶進(jìn)行付款，可與開(kāi)戶銀