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《EXCEL在金融理財(cái)中的應(yīng)用.doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、昆明理工大學(xué)城市學(xué)院學(xué)生實(shí)驗(yàn)報(bào)告實(shí)驗(yàn)課程名稱：金融市場學(xué)開課實(shí)驗(yàn)室：德陽樓3062012年6月12日專業(yè)班級財(cái)務(wù)管理1013班學(xué)號2010328514109姓名楊春秀成績 實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目名稱EXCEL在金融理財(cái)中的應(yīng)用 指導(dǎo)教師吳永興 教師評語 教師簽名：年月日在學(xué)了一個(gè)學(xué)期的金融市場學(xué)之后，我們雖然掌握了理論知識，但對于把這些理論運(yùn)用到實(shí)踐還是有一定難度，不能夠把理論和實(shí)踐很好地結(jié)合起來。經(jīng)過EXCEL在金融理財(cái)中的應(yīng)用模擬實(shí)驗(yàn)，我們能夠更好的了解市場金融學(xué)這門課程的內(nèi)容，知道了學(xué)習(xí)這門課程的重要性，對我們以后的生活中有很大的幫助。一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康耐ㄟ^本模擬實(shí)驗(yàn)，
2、使我們能夠掌握EXCEL在投資理財(cái)中的基本應(yīng)用，領(lǐng)會(huì)各種財(cái)務(wù)函數(shù)、儲蓄、貸款的償還方式，掌握等額攤還法、等額本金法兩種還款方式的差別以及在貸款中的應(yīng)用。會(huì)設(shè)計(jì)貸款計(jì)算器。通過實(shí)驗(yàn)課，實(shí)現(xiàn)由感性認(rèn)識到理性認(rèn)識的升華，并在此規(guī)程中，培養(yǎng)我們獨(dú)立完成業(yè)務(wù)的能力，使之掌握金融工具的基本計(jì)算，為今后走上工作崗位做準(zhǔn)備。二、實(shí)驗(yàn)原理通過模擬實(shí)驗(yàn)，同學(xué)們應(yīng)能夠比較全面地了解EXCEL的主要內(nèi)容以及財(cái)務(wù)函數(shù)的使用，加強(qiáng)學(xué)生對金融工具理論的理解和基本方法的運(yùn)用，強(qiáng)化基本技能的訓(xùn)練和職業(yè)習(xí)慣的養(yǎng)成，將理論知識與實(shí)務(wù)緊密結(jié)合起來，把抽象、復(fù)雜的理論通過具體、有形的載體表現(xiàn)出來，
3、可以增強(qiáng)學(xué)生繼續(xù)深造專業(yè)課的興趣和欲望，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，切實(shí)體現(xiàn)高職本科學(xué)生動(dòng)手能力強(qiáng)的辦學(xué)特色。三、實(shí)驗(yàn)步驟1.某企業(yè)向銀行貸款200萬元，年利率8%，期限5年，如果企業(yè)與銀行商定每年末等額還本付息，為該企業(yè)編制還款計(jì)劃表。如果企業(yè)與銀行商定每月末還本付息，那么每月末的等額還款額是多少？第二個(gè)半年累計(jì)支付的利息和償還的本金各是多少？1.某人從銀行取得個(gè)人汽車消費(fèi)貸款10萬元，年利率為8%，貸款期限5年，與銀行商定采用等額本金還本付息，還款時(shí)間在每年的年末。為此人編制還款計(jì)劃表。2.王先生剛剛與銀行簽訂一份商業(yè)住房貸款合同，貸款額45萬元，貸款年利率
4、5.31%，期限30年，每月末等額還款。試計(jì)算等額攤還法與等額本金還款法利率的差別。一、實(shí)驗(yàn)過程原始記錄（數(shù)據(jù)、圖表、計(jì)算等）例題11、新建EXCEL表格，在EXCEL表格中輸入基本的數(shù)據(jù)。之后計(jì)算第一年的等額還本付息額，利用財(cái)務(wù)公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type）,把題目中的數(shù)據(jù)帶入計(jì)算的到PTM（8%，5，2000000，0，0）=500912.91元，根據(jù)相同的方法可以計(jì)算出全部五年的數(shù)據(jù)都為500912.91元，所以五年的一共還款金額為500912.91*5=2504564.55元，其中本金為2000000元，支付的為50456
5、4.55元。而如果進(jìn)行每月還本付息的話，可以運(yùn)用相同的公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type）,帶入數(shù)據(jù)可以計(jì)算得出PTM（0.667%，60，2000000，0，0）=40552.79元，可以算出五年共用了40552.79*60=2433167.4元。2、計(jì)算第二個(gè)半年累計(jì)支付的利息和償還的本金各為多少，要用到的公式為：CUMIPMT（CUMIPMT函數(shù)，返回一筆貸款在給定的兩個(gè)時(shí)間內(nèi)累計(jì)償還的利息數(shù)額）函數(shù)，CUMIPTM（rate，nper，pv，start-period，end-period，type）其中有6個(gè)參數(shù)，分別為Rate
6、為利率。Nper為總付款期數(shù)。Pv為現(xiàn)值。Startperiod為計(jì)算中的首期，付款期數(shù)從1開始計(jì)數(shù)。Endperiod為計(jì)算中的末期。Type為付款時(shí)間類型。令第二個(gè)半年累計(jì)支付的利息=-CUMIPMT(D2/12，B3*12，B2，7，12，0)=70499.5207。3、計(jì)算第二個(gè)半年累計(jì)償還的本金，引入CUMPRINC（返回一筆貸款在給定的開始到結(jié)束期間累計(jì)償還的本金數(shù)額）。在該EXCEI表中第二個(gè)半年累計(jì)償還的本金=-CUMPRINC(D2/12，B3*12，B2，7，12，0)=172817.2108。通過以上步驟的計(jì)算最終得出如下表格:貸款基
7、本數(shù)據(jù)付款全額(元) 2000000貸款年利率8%貸款期限(年) 5還本付息方式等額償還法 還款計(jì)劃表（每年末等額償還）年末年償還額支付利息償還本金剩余本金0 20000001￥500,912.91￥160,000.00￥340,912.91￥1,659,087.092￥500,912.91￥132,726.97￥368,185.94￥1,290,901.153￥500,912.91￥103,272.09￥397,640.82￥893,260.334￥500,912.91￥71,460.83￥429,452.08￥463,808.255￥500
8、,912.91￥37,104.66￥463,808.25￥0.00
