結(jié)算與電子銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件.ppt

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1、結(jié)算與電子銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)結(jié)算與電子銀行部徐少東2009年11月前言Foreword結(jié)算與電子銀行考試參考教材總行財(cái)資管理師培訓(xùn)教材總行電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材目錄賬戶管理與收付款工具電子銀行法人理財(cái)答疑賬戶管理賬戶類型幣種劃分外幣賬戶人民幣賬戶賬戶劃分單位銀行結(jié)算賬戶個(gè)人結(jié)算賬戶其他存款賬戶人民幣單位結(jié)算賬戶基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶資本項(xiàng)目外匯賬戶單位定期（通知）存款賬戶協(xié)定存款賬戶賬戶管理基本存款賬戶唯一性客戶日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理一般存款賬戶因借款或其他結(jié)算需要在基本賬戶開

2、戶行不能再開一般存款賬戶專用存款賬戶用于特定用途需要專項(xiàng)管理的資金存放同業(yè)的賬戶屬此列臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)或臨時(shí)經(jīng)營(yíng)資金的收付有效期最長(zhǎng)不超過2年用于注冊(cè)驗(yàn)資的賬戶屬此列賬戶管理核準(zhǔn)和備案需要核準(zhǔn)的：基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算外資金專用存款賬戶需要備案的：除上述賬戶，在開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)賬戶生效日制度3個(gè)工作日后生效，才能辦理支付業(yè)務(wù)核準(zhǔn)的，自核準(zhǔn)之日起；備案的，自開戶之日起查、凍、扣規(guī)定賬戶管理賬戶信息服務(wù)余額、明細(xì)查詢服務(wù)銀行回單、對(duì)賬單服務(wù)賬戶提醒服務(wù)資信證明服務(wù)賬戶監(jiān)管服務(wù)賬戶收支管理賬戶余額管理賬戶組合印鑒賬戶收支監(jiān)管付款工具－票

3、據(jù)匯票票據(jù)支票本票銀行匯票商業(yè)匯票現(xiàn)金銀行本票轉(zhuǎn)賬銀行匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)本票（我國(guó)尚未允許）銀行本票轉(zhuǎn)賬銀行本票現(xiàn)金銀行匯票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。種類：銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以支取現(xiàn)金，但簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的申請(qǐng)人和收款人必須為個(gè)人。適用范圍：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可用于支取現(xiàn)金。不分同城異地，沒有金額起點(diǎn)限制。必須記載事項(xiàng)：表明“銀行匯票”的字樣；無條件支付的

4、承諾；出票金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺必須記載事項(xiàng)之一的，匯票無效。提示付款期：銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。持票人超過期限提示付款的，代理付款行不予受理，須在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行做出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請(qǐng)求付款。商業(yè)匯票商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。種類：分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。商業(yè)匯票的付款人為承兌人。在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間

5、，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系。具有支付票據(jù)金額的可靠資金來源。商業(yè)匯票的付款期限自出票日開始計(jì)算，最長(zhǎng)為6個(gè)月；商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。商業(yè)匯票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。商業(yè)匯票在提示付款期限內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓，其背書必須連續(xù)；票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過提示付款期的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書不得附有條件，附有條件的所附條件不具有票據(jù)上的效力。符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行

6、可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向人行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。支票支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票的種類：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票適用范圍：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用支票。必須記載事項(xiàng)：表明“支票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺記載上述事項(xiàng)之一的支票無效。支票的金額、收款人名稱，可由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。提示付款期限：自出票日起10日，但中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。超過提示付款期限提示付

7、款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人（指付款銀行）不予付款。持票人可在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票人申請(qǐng)要求付款。支付密碼：支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。匯兌匯兌信匯電匯現(xiàn)金匯款：收款人和付款人都為個(gè)人，匯兌憑證大寫金額前面要寫“現(xiàn)金”字樣匯款回單：由匯出銀行發(fā)給匯款人，只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明收賬通知：匯入銀行對(duì)收款人的入賬依據(jù)撤銷與退匯電子銀行付款電子銀行（付款）業(yè)務(wù)是客戶可以利用我行自助終端、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行以及銀企

8、互聯(lián)等業(yè)務(wù)渠道或平臺(tái)，滿足客戶各類對(duì)外付款的業(yè)務(wù)需求