《個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)》PPT課件

《《個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)》PPT課件》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)2007年03月20日目錄一、基本規(guī)定二、存款篇三、取款篇四、轉(zhuǎn)帳篇五、定期篇六、資信證明篇七、常見問題八、合規(guī)文件一、基本規(guī)定（一）個(gè)人人民幣存款賬戶分為個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶和儲(chǔ)蓄存款賬戶。個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶是持有效身份證件的自然人，按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開立的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的活期存款賬戶。儲(chǔ)蓄存款賬戶（以下簡稱儲(chǔ)蓄賬戶）是持有效身份證件的自然人，按《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，為辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄而開立的存款賬戶。（二）個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶可以辦理現(xiàn)金存取、代收代付，以及本票、匯票、匯款等支付結(jié)算業(yè)務(wù)；儲(chǔ)蓄存款賬戶只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。

2、（三）個(gè)人申請開立人民幣結(jié)算賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶，應(yīng)按《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》使用法定實(shí)名，填寫“個(gè)人賬戶開戶申請書”，加其個(gè)人簽章，并提供下列證明文件，開戶行審核原件后留存復(fù)印件。（四）申請開立使用存折、借記卡的個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶，可以委托他人辦理，代理人應(yīng)當(dāng)出示本人及被代理人的有效身份證件，開戶行審核原件后留存復(fù)印件。但憑已開立的存折代理開借記卡或同時(shí)代理開立存折和借記卡的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得受理。（五）借記卡和通兌存折（單）只能憑預(yù)留密碼或預(yù)留密碼加身份證支取。人民幣、港幣、美元儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)可異地通存通兌，其他幣種不得異地通存通兌。銷戶同上。二、存款篇（一）個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款開戶※

3、業(yè)務(wù)簡述個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶開戶是城鄉(xiāng)居民以個(gè)人名義開立活期儲(chǔ)蓄賬戶的業(yè)務(wù)?；钇趦?chǔ)蓄賬戶是一種可以隨時(shí)存取、不受存款期限及金額限制的存款賬戶，可以存入多幣種。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶只可辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，不可辦理轉(zhuǎn)賬、POS消費(fèi)等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。※風(fēng)險(xiǎn)揭示1、應(yīng)嚴(yán)格審查客戶提供的開戶資料,確保其真實(shí)、有效和完整。2、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。（一）個(gè)人活期憑折/卡存款※業(yè)務(wù)簡述個(gè)人活期憑折/卡存款是城鄉(xiāng)居民以個(gè)人名義將款項(xiàng)存入銀行卡或存折，并可以隨時(shí)存取，不受存款期限及金額限制的存款種類業(yè)務(wù)?！L(fēng)險(xiǎn)揭示1、清點(diǎn)現(xiàn)金應(yīng)先手點(diǎn)再點(diǎn)鈔機(jī)復(fù)點(diǎn)，確保準(zhǔn)確。2、存款5萬元（含）以上，必須換人復(fù)核。3、

4、存款20萬元（含）以上，應(yīng)摘錄本人身份證件號碼，同時(shí)登記大額存款備案表。如為代理，需摘錄雙方身份證件號碼。4、客戶提交的存折/借記卡若為異地的，需收取0.5%手續(xù)費(fèi)（最低5元，最高50元）,收取方式可選擇:現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬。5、如符合反洗錢可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告反洗錢信息員或會(huì)計(jì)主管。三、取款篇（一）業(yè)務(wù)簡述個(gè)人活期取款是指柜員根據(jù)客戶的要求,支取客戶的活期款項(xiàng)，在記賬扣款后,將款項(xiàng)交給客戶的業(yè)務(wù)。（二）作業(yè)流程1、作業(yè)流程圖3.客戶簽字確認(rèn)1.客戶提交存折/借記卡5.將存折/借記卡、現(xiàn)金、回單交客戶4.配鈔2.辦理取款（101200）打印存折、取款憑證（三）風(fēng)險(xiǎn)揭示1、配鈔時(shí)應(yīng)當(dāng)客戶面清

5、點(diǎn)準(zhǔn)確。2、取款5萬元（含）以上，必須換人復(fù)核并辦理授權(quán)。3、若為異地取款，需收取0.5%手續(xù)費(fèi)（最低5元，最高50元）,收取方式可選擇:現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬。4、若客戶驗(yàn)證密碼超過三次，則支取人必須出示身份證件；客戶驗(yàn)證密碼最多不超過六次。5、如符合反洗錢可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告反洗錢信息員或會(huì)計(jì)主管。四、轉(zhuǎn)帳篇（一）業(yè)務(wù)簡述個(gè)人活期直接轉(zhuǎn)賬是將款項(xiàng)從一個(gè)活期賬戶轉(zhuǎn)入另一個(gè)活期賬戶的業(yè)務(wù)。（二）作業(yè)流程1、流程圖3.客戶簽字確認(rèn)1.客戶提交存折/借記卡4.將存折/借記卡、回單交客戶2.辦理直接轉(zhuǎn)賬（101300）打印存折、取款憑證五、定期篇（一）儲(chǔ)種介紹1、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款是定期儲(chǔ)蓄存款的

6、基本形式，起存金額50元，本金一次存入，到期支取本息，存期分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年。到期不取，可按存款人開戶時(shí)的約定，由銀行進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。2、定活兩便存款是一種存款時(shí)不約定存款期限，可以隨時(shí)支取，利率隨存期長短而變動(dòng)的介于活期和定期之間的儲(chǔ)蓄存款種類，開戶50元起存。3、個(gè)人通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，但約定提前通知的期限，支取時(shí)須提前按約定的通知方式通知銀行，約定支取存款日期和金額的個(gè)人存款。個(gè)人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款。個(gè)人通知存款的最低起存金額和最低支取金額均為5萬元。4、教育儲(chǔ)蓄是鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄方式，為其

7、子女接受非義務(wù)教育積蓄資金而開辦的。教育儲(chǔ)蓄的對象為在校的中、小學(xué)生，利率優(yōu)惠、免征利息稅。教育儲(chǔ)蓄最低起存金額為50元，每一賬戶本金合計(jì)最高限額為2萬元，分為一年、三年、六年三種期限。5、整存零取定期儲(chǔ)蓄存款是一種一次存入本金，分期支取固定金額，到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄存款。起存金額為1000元，存期為一年、三年和五年。6、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是一種事先約定期限和金額，分次存入，到期一次提取本息的定期儲(chǔ)蓄存款。最低起存金額5元，多存不限。存期為