商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)與管理-論文.pdf

《商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)與管理-論文.pdf》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)與管理◆王立超(遼東學(xué)院)【摘要】商業(yè)銀行是個高負債經(jīng)營的金融機構(gòu)，在日常經(jīng)營中，商業(yè)需求量增加。秋收時節(jié)，農(nóng)戶存款上升，貸款需求量減少。若銀行銀行為了保持其清償力和獲得更有利的投資機會，必須持有一定比的客戶單一，季節(jié)性需求就特別明顯。商業(yè)銀行通常要根據(jù)現(xiàn)金例的現(xiàn)金，但銀行持有的現(xiàn)金不能取得任何利息收入，銀行現(xiàn)金管收支的變化規(guī)律，運用數(shù)理統(tǒng)計分析來測算一定時期內(nèi)現(xiàn)金流量理的基本原則是盡可能減少現(xiàn)金持有量及加快現(xiàn)金收取，以減少機的變動情況，及時調(diào)節(jié)余缺，同時還要注意保持合理的庫存現(xiàn)金在會成本，從而解決利潤最大化和資產(chǎn)

2、流動性之間的矛盾。因此，現(xiàn)面額、形式的結(jié)構(gòu)。金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項重要業(yè)務(wù)，需要對其進行科學(xué)有2．在中央銀行存款的管理。商業(yè)銀行對于中央銀行的法定存效管理?？顪蕚浣鹨蟛荒芨淖冎荒軣o條件服從，中央銀行制定法定存款【關(guān)鍵詞】現(xiàn)金資產(chǎn)流動性風(fēng)險風(fēng)險管理準備的制度也是為了防范商業(yè)銀行流動性危機。它的目的不僅于此，它已是調(diào)節(jié)商業(yè)銀行信用規(guī)模和信用能力的重要工具，納入了一、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成和作用貨幣政策體系中。因此，對其管理首先應(yīng)當滿足法定要求，其次是(一)現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成準確計算需要量和及時上繳應(yīng)繳的準備金。超額準備金是商業(yè)銀現(xiàn)金

3、資產(chǎn)是指銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可以隨行最重要的可用頭寸，是銀行用來進行清償債務(wù)、貸款、投資和提時用于支付的銀行資產(chǎn)。一般包括以下幾類：庫存現(xiàn)金、存放中央取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金的準備資產(chǎn)，雖然有一定的利息收入，但是相比屬于銀行款項、存放同業(yè)存款、在途資金。微利資產(chǎn)。因此，其存款數(shù)量也不宜過多。管理的重點就是，在準(二)現(xiàn)金資產(chǎn)的作用確測算超額準備金需要量的前提下，適當控制準備金規(guī)模。1．保持清償力。商業(yè)銀行是特殊企業(yè)，也以盈利性為目標。3．同業(yè)存放的管理。其目的是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手銀行在安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)時，應(yīng)當持有期限長、收益高的

4、資產(chǎn)。但是銀續(xù)費。同業(yè)存款應(yīng)當保持一個適度規(guī)模，過多會使商業(yè)銀行付出行又面臨儲戶提存的風(fēng)險，所以要安排適當?shù)默F(xiàn)金供儲戶使用，防一定的機會成本，過少會影響開展銀行委托其他行代理業(yè)務(wù)，甚至止發(fā)生銀行擠兌現(xiàn)象，影響銀行聲譽，嚴重時會導(dǎo)致破產(chǎn)。會影響在同行業(yè)之間的信譽。因此，在同業(yè)存款的管理中需要準2．保持流動性。日常資金的需求量不同，銀行不易掌握現(xiàn)金確地預(yù)測出其需求量。主要取決于接受代理行服務(wù)的數(shù)量和項持有量，從銀行的盈利性角度看，過多的現(xiàn)金會產(chǎn)生機會成本影響目、每項服務(wù)的收費標準、可投資余額的收益率等因素。銀行收益。所以合理搭配是銀行持有

5、一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)，有四、案例分析利于銀行及時抓住新的貸款或投資機會，從而增加盈利。1984年，美國十大銀行之一的大陸伊利諾銀行經(jīng)歷了一次嚴二、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則重的流動性危機。過程是該銀行最高管理層制定了一系列信貸擴(一)總量適度原則張計劃。在此計劃下，貸款增加，為了贏得顧客，貸款利率低于其銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的總量應(yīng)該保持一個適當規(guī)模。在保證銀行流他競爭對手。由于大量向有問題的企業(yè)發(fā)放貸款，該銀行的問題動性的前提下，所持有的現(xiàn)金資產(chǎn)數(shù)量應(yīng)保持其機會成本最低。貸款份額越來越大。因此面臨流動性危機。造成此次流動性危機(二)適時調(diào)節(jié)原則

6、有以下原因：銀行要及時調(diào)整資金頭寸。當資金需要量增大時，即現(xiàn)金流(一)信用風(fēng)險的積累出大于現(xiàn)金流入，銀行的現(xiàn)金存量會減少。當資金需要量減少時，大陸伊利諾銀行沒有對客戶的信用級別考察，造成嚴重信用即現(xiàn)金流人大于現(xiàn)金流出，銀行的現(xiàn)金存量會上升。存量減少時隱患，并隨時間越來越大；應(yīng)該籌集資金補足頭寸，存量增加時應(yīng)該將多余的資金運用出去(二)資金來源不穩(wěn)定增加收益。該銀行沒有穩(wěn)定的資金來源，造成的后果是沒有穩(wěn)定的核心(三)保障安全原則存款。同時又盲目擴大資產(chǎn)規(guī)模，造成流動性隱患；現(xiàn)金資產(chǎn)在管理時面臨被盜、被搶和包裝、清點差錯及災(zāi)害損(三)惡性

7、競爭，利息減少失等風(fēng)險。因此在管理現(xiàn)金資產(chǎn)是，必須健全保衛(wèi)制度，嚴格業(yè)務(wù)該銀行為了加大貸款量，降低貸款利率，用自身的收入來超過操作，保證資金安全無損。其他對手。這種方法是不可采取的；三、現(xiàn)金資產(chǎn)管理(四)公眾的信心喪失。(一)現(xiàn)金資產(chǎn)管理目的當該銀行出現(xiàn)流動性危機時，客戶擔(dān)心自己的資金不安全，都現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行流動性最強的資產(chǎn)，其目的是滿足銀行經(jīng)營爭相提現(xiàn)，發(fā)生擠兌現(xiàn)象，同業(yè)拆借又得不到其他銀行的幫助，所中的流動性需要。因為它是銀行經(jīng)營安全性和盈利性的杠桿，是以更進一步加大了流動性危機。服務(wù)于銀行整體經(jīng)營狀況最優(yōu)化目標。在上述案例中，我

8、們可以學(xué)到商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行(二)現(xiàn)金資產(chǎn)的日常管理生存和發(fā)展的前提條件，保持流動性對其至關(guān)重要。盡管流動性在日常經(jīng)營過程中，商業(yè)銀行必須根據(jù)自己業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險是商業(yè)銀行破產(chǎn)、倒閉、兼并及接管的直接原因，但它