按揭貸款培訓(xùn)ppt課件.ppt

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1、公司業(yè)務(wù)部個人住房按揭貸款2013年11月一、個人按揭貸款定義二、個人按揭貸款分類三、貸款對象及條件四、授信方式、貸款額度、期限、利率及還款方式五、貸款擔(dān)保六、貸款流程七、貸款發(fā)放與償還八、貸后管理目錄一、個人按揭貸款定義按揭是英文“mortgage”（抵押）的音譯，是指按揭人將房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給提供貸款的銀行作為還款保證，按揭人在還清貸款后，按揭受益人立即將所涉及的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給按揭人的行為。個人住房按揭貸款是指吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱環(huán)城農(nóng)商銀行）用自有資金向借款人發(fā)放的用于購買房地產(chǎn)開發(fā)商建造的個人住房和商業(yè)用房的商業(yè)性貸款，是借款人、房地產(chǎn)開發(fā)商和貸款

2、人三方進(jìn)行的經(jīng)辦行為。二、個人按揭貸款分類個人房屋按揭貸款按照交易時間先后分為：一手房屋按揭貸款和二手房屋按揭貸款。一手房屋是指首次進(jìn)入流通領(lǐng)域進(jìn)行交易的房屋，包括一手住房和一手商業(yè)用房。二手房屋是指已取得房地產(chǎn)行政管理部門頒發(fā)的房屋所有權(quán)屬證明，可在房屋二級市場上流通且未設(shè)定抵押權(quán)的房屋。根據(jù)房屋性質(zhì)的不同，二手房屋可分為二手住房和二手商業(yè)用房。（一）按照交易時間分類：個人房屋按揭貸款按照用途分類分為：住房按揭貸款（含別墅、公寓）、商業(yè)用房按揭貸款、車庫（位）按揭貸款。住房按揭貸款：指我行向購買住宅、公寓或別墅的自然人發(fā)放的貸款。車庫（位）按揭貸款：指我行向購買獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的車

3、庫（位）的自然人發(fā)放的貸款。商業(yè)用房按揭貸款：指我行向購買房屋產(chǎn)權(quán)明確為“商業(yè)用途/商住兩用房”的商業(yè)用房和商住兩用房的自然人發(fā)放的貸款。（二）按照用途分類：個人房屋按揭貸款按照經(jīng)營類型分為：自營類貸款和公積金委托貸款。公積金（組合）貸款在獲得我行所屬分（支）機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的開辦資格后，在本規(guī)程范圍內(nèi)依據(jù)住房公積金管理部門的規(guī)定執(zhí)行。（三）按照經(jīng)營類型分類：三、貸款對象及條件：年滿18周歲且具有完全民事行為能力的自然人。共同借款人是指兩個或兩個以上自然人以借款人的名義共同與我行建立的一筆借貸關(guān)系，共同借款人應(yīng)為借款人進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)保。1、個人房屋貸款的對象（一）具

4、有合法身份證明，能夠提供身份證和戶口簿或護(hù)照、軍官證等有效身份證件。其中，對于港澳臺居民及外國自然人應(yīng)持有有效居留許可證明（境外個人須在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)時間超過一年）并符合當(dāng)?shù)胤课萁灰坠芾聿块T的相關(guān)規(guī)定；（二）具有合法、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；（三）具有已簽訂合法有效的購房或購車庫（位）合同或協(xié)議；2、借款人必須同時具備下列條件（四）具有我行要求的首付款證明；（五）在我行已開立銀行卡或具有結(jié)算功能的儲蓄存折并授權(quán)我行從約定還款賬戶中直接扣收貸款本息及應(yīng)由借款人承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用；（六）同意以所購房產(chǎn)抵押或提供我行認(rèn)可的其他有效擔(dān)保；（七）我行規(guī)定的其他

5、條件。2、借款人必須同時具備下列條件四、授信方式、貸款額度、期限、利率及還款方式（一）授信方式分為單筆貸款和額度授信，授信額度項下的單筆貸款發(fā)放日不得早于授信額度起始日，貸款到期日不得超出授信額度的到期日。1.對于購買首套自住房的家庭，其商業(yè)性貸款額度最高不得超過購房合同總價的70%。2.購買首套別墅貸款額度最高不得超過購房合同總價的60%，對于優(yōu)質(zhì)樓盤項下的別墅，其貸款額度最高不超過購房合同總價的70%。3.對購買第二套商品住房的家庭，貸款額度最高不超過購房合同總價的60%。4.對于購買第三套及以上住房的家庭，以及對不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳費(fèi)證明的非本地居民

6、暫停發(fā)放住房貸款。5.二手住房價格依據(jù)借款人所購住房買賣合同價格或評估價格兩者較低額確定。（1）住房按揭貸款（2）車庫（位）車庫（位）不超過三個月且納入住房貸款一并辦理的可比照住房貸款額度規(guī)定執(zhí)行；單獨(dú)申請車庫（位）按揭貸款的，其貸款額度最高不得超過所購車庫（位）合同總價的50%。商業(yè)用房按揭貸款額度最高不得超過購房合同總價的50%，其中，房屋用途為“商住兩用房”的貸款額度最高不得超過購房合同總價的55%。（3）商業(yè)用房（4）二手住房二手住房價格依據(jù)借款人所購住房買賣合同價格或評估價格兩者較低額確定，貸款額度最高不得超過所購房價的50%。（二）、貸款額度（1）住房按揭貸款1.

7、對于購買首套自住房的家庭，其商業(yè)性貸款額度最高不得超過購房合同總價的70%。2.購買首套別墅貸款額度最高不得超過購房合同總價的60%，對于優(yōu)質(zhì)樓盤項下的別墅，其貸款額度最高不超過購房合同總價的70%。3.對購買第二套商品住房的家庭，貸款額度最高不超過購房合同總價的40%。4.對于購買第三套及以上住房的家庭，以及對不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳費(fèi)證明的非本地居民暫停發(fā)放住房貸款。（2）車庫（位）不超過三個月且納入住房貸款一并辦理的可比照住房貸款額度規(guī)定執(zhí)行；單獨(dú)申請車庫（位）按揭貸款的，其貸款額