財富管理大綱.doc

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1、財富管理一、現(xiàn)金規(guī)劃（一）了解客戶收入狀況（二）了解客戶支出狀況（三）制作客戶收入支出表（四）制定現(xiàn)金規(guī)劃方案1、現(xiàn)金規(guī)劃一般工具（1）現(xiàn)金（2）儲蓄（3）貨幣市場基金2、現(xiàn)金規(guī)劃融資工具（1）信用卡融資（2）一般銀行貸款（3）保單質(zhì)押融資（4）典當(dāng)融資3、客戶收入支出管理二、消費支出規(guī)劃（一）分析客戶消費需求（二）分析客戶財務(wù)狀況（三）制定規(guī)劃方案1、制定債務(wù)削減計劃2、制定住房消費方案3、制定汽車消費方案4、制定消費信貸方案三、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃（一）分析客戶風(fēng)險管理需求1、風(fēng)險種類（1）財產(chǎn)風(fēng)險（2）人身風(fēng)險（3）責(zé)任風(fēng)險2、風(fēng)險識別3、風(fēng)險

2、衡量4、風(fēng)險處理計劃（1）風(fēng)險回避（2）損失控制（3）損失融資（二）制定和執(zhí)行風(fēng)險管理方案1、保險方案2、非保險風(fēng)險管理方案（三）調(diào)整風(fēng)險管理方案四、稅收規(guī)劃（一）客戶納稅狀況分析1、計算客戶當(dāng)前應(yīng)納稅額2、評估客戶稅負狀況（1）分析高稅負成因（一）制定稅收規(guī)劃方案1、避免應(yīng)稅收入2、避免適用較高稅率3、充分利用稅前扣除4、推遲納稅時間5、利用稅收優(yōu)惠政策一、教育規(guī)劃（一）客戶教育需求分析1、了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)和財務(wù)狀況2、確定客戶對子女的教育目標3、估算教育費用（二）制定教育規(guī)劃方案1、選擇適當(dāng)理財工具（1）教育儲蓄（2）教育保險（3）政府債券

3、（4）股票和公司債券（5）大額存單（6）子女教育信托（7）投資基金2、制定教育理財規(guī)劃方案（三）調(diào)整規(guī)劃方案二、投資規(guī)劃（一）分析客戶投資需求1、投資方向2、投資期限3、投資收益匯報率4、風(fēng)險承受能力（二）制定和執(zhí)行投資方案1、股票2、債券3、基金4、信托5、外匯6、金融衍生品投資管理7、黃金（三）調(diào)整投資方案三、退休養(yǎng)老規(guī)劃（一）分析客戶需求1、客戶家庭結(jié)構(gòu)1、預(yù)期壽命2、退休年齡（一）制定規(guī)劃方案1、社會養(yǎng)老保險2、商業(yè)養(yǎng)老保險3、企業(yè)年金4、其他養(yǎng)老工具一、財富分配與傳承規(guī)劃（一）收集客戶信息1、婚姻2、子女3、父母4、兄弟姐妹5、祖父母、外

4、祖父母（二）分析婚姻家庭財產(chǎn)風(fēng)險因素1、財產(chǎn)經(jīng)營的風(fēng)險2、婚姻變動的財產(chǎn)風(fēng)險3、子女撫養(yǎng)教育的財產(chǎn)風(fēng)險4、父母養(yǎng)老的財產(chǎn)風(fēng)險5、財產(chǎn)的傳承風(fēng)險（三）界定客戶財產(chǎn)歸屬1、財產(chǎn)所有權(quán)界定2、個人所有權(quán)的行使3、財產(chǎn)所有權(quán)的取得和消滅4、個人所有財產(chǎn)界定5、共有財產(chǎn)界定6、共有財產(chǎn)分割方法（四）制定財產(chǎn)分配規(guī)劃方案1、分析客戶需求2、分析財產(chǎn)分配風(fēng)險3、界定財產(chǎn)分配規(guī)劃中的財產(chǎn)屬性（1）夫妻法定財產(chǎn)（2）夫妻約定財產(chǎn)4、選擇財產(chǎn)分配工具（1）財產(chǎn)分配約定（2）信托子女保障信托養(yǎng)老保障信托財產(chǎn)管理信托5、子女監(jiān)護（五）制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案1、了解客戶需求2

5、、確定遺產(chǎn)的范圍3、確定繼承人的范圍1、分析財產(chǎn)傳承風(fēng)險2、選擇財產(chǎn)傳承工具（1）遺囑（2）贈與（3）遺產(chǎn)信托（4）人壽保險信托6、制定規(guī)劃方案一、投資移民規(guī)劃（一）了解客戶投資移民需求（二）分析投資移民政策（三）評估客戶投資移民條件（四）確定投資移民國（五）索取投資移民材料（六）準備投資移民證件材料（七）向投資移民國使（領(lǐng)）館投遞投資移民申請材料，等待審批（八）獲得批準后辦理護照和簽證（九）開始投資移民二、綜合理財規(guī)劃（一）全面分析客戶財產(chǎn)狀況（二）綜合制定各分項理財規(guī)劃具體方案